И действительно, приставка «электро», как в Инвестиции в электрокары свое время «блокчейн» сегодня способна экстремально увеличить капитализацию даже компаний пустышек. Хороший пример акций Nikola, у которой, по сути, кроме макетов грузовиков ничего нет, а капитализация при этом достигала 29 млрд. В этой связи инвестору, верящему в перспективы рынка электромобилей нужно быть настороже.

Концепция развития электрокаров в России

Вот по этой модели, мы считаем, и должна развиваться в дальнейшем электромобильность в стране. Если говорить о возможных событиях рынка, то сейчас льготы и преференции для электрокаров действуют в разных странах. Но как только количество электрокаров превысит критическую массу автопарка страны или мегаполиса, то они станут упраздняться. В результате это может привести к превышению налогов на электромобили в сравнении с налогами и сборами на ДВС сейчас. В прошлом году европейские власти согласовали закон, по которому с 2035 года запрещались продажи автомобилей с ДВС. В начале нынешнего месяца должно было быть проведено голосование среди членов ЕС для окончательного утверждения решения.

Компании, производящие аккумуляторы

По данным «Автостата», на начало текущего года в РФ было зарегистрировано 10,8 тыс. А по итогам прошлого года в стране продажи автомобилей такого типа составили всего 0,04% от общих продаж в 1,6 млн новых легковых и легких коммерческих машин. В августе 2021 года правительство утвердило концепцию по развитию производства и использования электрического автотранспорта до 2030 года. Согласно ей, к этому времени электрокары должны занять до 15% российского автомобильного рынка. Упомянутые стратегические документы ставят весьма амбициозные задачи развития электрической мобильности в стране. Согласно им уже к 2024 году производство электрокаров в РФ должно выйти на уровень не менее 25 тыс.

Во сколько обойдется ремонт электромобиля

Но уход Renault из РФ и передача их завода в Москве столичным властям также привели к его перезапуску с новой линейкой возрожденного бренда «Москвич». В основу линейки бренда легли технологии JAC, а в модели 3е угадывается JAC Sehol E40X. Продажи электромобиля от «Москвича» стартовали в конце декабря 2022 года, а в этом году бренд с единственным электрокаром занял четвертую строчку топа наиболее продаваемых брендов электрокаров. Подобные решения уже довольно успешно функционируют в других странах. Может показаться, что NIO идет плотно по следам Tesla – возможно, так оно и есть, это же Китай, детка! Однако у NIO есть одна фишка, которая выделяет ее среди конкурентов – это аренда съемных батарей, которая позволяет водителям покупать электромобили без самой аккумуляторной батареи.

От 50 руб. на 100 км пути. 5 главных фактов про электрокары в России

Летом 2023 года заключила СПИК на строительство гигафабрики мощностью 4 ГВт•ч в год (50тыс. аккумуляторов) в Калининградской области. Кроме того, у «Рэнеры» есть сборочная площадка на 150 МВт•ч на Московском заводе полиметаллов и на территории экономической зоны «Технополис Москва» на 320 МВт•ч. На ГАЗе, помимо e-NN, в этом году на конвейер поставили электробус «Газель е-City». «Это первый в России низкопольный электробус малого класса, создан на базе автобуса “Газель City”»,— отмечают в компании. Кроме того, напоминают в Минэкономики, коммерческий автотранспорт в электрическом сегменте представлен моделью EVM Pro от компании «Электромобили Мануфэкчуринг Рус». В Минпромторге говорят, что запуск производства состоялся в 2023 году.

Так же о имеющихся в ее распоряжении технологиях по переработке литий-ионных аккумуляторов заявляет финская компания Fortum (тикер «FUM»). По данным исследовательской компании IHS Markit спрос на литий для электромобилей может вырасти на 1800% к 2030 году и составит около 85% от общего мирового спроса на этот металл. Спрос на кобальт, еще один важный элемент в аккумуляторах, может вырасти за тот же период на 1400%. Еще, конечно, автомобильные компании, которые уже сейчас активно производят гибридные авто, а также владельцы больших земельных участков в черте мегаполисов, где будут в будущем располагаться зарядочные хабы.

Закономерным сейчас кажется сотрудничество с Китаем — он лидер по экспорту электромобилей. В 2022 году в стране продали 3,5 млн электрокаров — это больше, чем во всем остальном мире. Кроме того, в Китае находятся четыре из десяти крупнейших мировых производителей аккумуляторов. Получается, что каждый пятый (21,5%) проданный в 2022 году в Евросоюзе автомобиль можно заряжать электричеством от розетки. Особенно показательны в этом плане результаты IV квартала 2022 года.

Батареи «Рэнеры» также должен получить и электромобиль «Атом». Сообщалось, что компания совместно с АО «Кама» создадут литий-ионную аккумуляторную батарею для линейки «Атома». Разработка батареи идет параллельно разработке и испытаниям электрокара, сообщала «Рэнера». Кроме того, до 2030 года по офсетному контракту с «Мосгортрансом» «Рэнера» поставит 150 тыс.

Батарею нельзя просто выкинуть, к тому же в ней содержатся ценные металлы, которые можно использовать повторно. Например, первый российский бренд электромобилей Evolute с начала 2023 года продал 1795 экземпляров и активно наращивает объемы производства на заводе «Моторинвест». А премиальный бренд Voyah с момента запуска на рынке в 2023 году за 11 месяцев реализовал 3410 единиц продукции. Вероятность остановки биржевых торгов юанем допускал ряд участников рынка. О своей готовности к такому сценарию, например, еще летом заявляли представители Сбера, отмечая, что возможность купить и продать китайскую валюту в этом случае останется как у физических, так и у юридических лиц. По данным Российского энергетического агентства Минэнерго, число публичных зарядных станций в России за год выросло вдвое, до 7,4 тыс.

На это влияет и нестабильный курс валют, и повышение утилизационных сборов, которое произошло 1 августа 2023.

Инвестиции в идеи, лежащие на поверхности вроде Теслы и NIO, могут не принести желаемого результата – тут все уже перегрето. Я предлагаю заглянуть под капот рынка электромобилей и найти там свежие идеи. В легковом сегменте электротранспорта в России в 2023 году присутствовали в основном автомобили из Китая, которые собираются методом крупноузловой сборки в России. Массового производства электротранспорта с нуля, кроме электробусов, в России пока нет. За 2023 год в стране появилось более 10 новых китайских брендов EV. При этом автомобили, ввозимые по параллельному импорту, опережают по продажам немногочисленные марки, поставляемые в России официально.

По стране были установлены пункты быстрой зарядки— причем очень массово, и на основных шоссе, и около традиционных заправок, кафе и магазинов. Для стимулирования электромобилизации в Нидерландах выдают субсидии на покупку электромобилей. В большинстве стран электромобилизация проводилась с помощью бюджетных средств и госпрограмм. Привлекались также деньги сторонних инвесторов, к примеру, тех же торговых центров, располагающихся в доступности к транспортной магистрали, автопроизводителей, и т.д. В США даже есть специальные фонды, созданные для развития альтернативных источников топлива.

При этом иностранным инвесторам дали время, чтобы выйти из российских активов и вывести свои деньги со счетов. А у российских инвесторов была возможность избавиться от заблокированных иностранных бумаг через процедуру обмена. 12 октября истек срок действия лицензий OFAC и OFSI, которые позволяли иностранцам завершить отношения с Мосбиржей. В начале октября правительство предложило обязать такие организации компенсировать бюджету половину от стоимости национализированных компаний, переданных в госсобственность «на основании судебных решений». Новые меры планируют ввести «в целях обеспечения интересов казны Российской Федерации». «Мы вышли на сумму где-то около полутора триллионов рублей в год.

Китайское правительство быстро признало электромобили как прекрасную возможность стать мировым лидером на автомобильной арене и поддерживает локальных автопроизводителей путем субсидий и разнообразных льгот. Несмотря на то, что в России нет массового рынка электромобилей и недостаточно зарядок для них, интерес россиян и продажи электрокаров растут. По данным «Автостата», в 2021 году в стране было продано 9070 подержанных электромобилей, а это на 69% больше, чем в 2020-м.

Все эти элементы являются основными при выпуске литий-ионных аккумуляторов. Пока западным странам удается сдерживать прилив китайских электрокаров на их рынки путем протекционной политики; но время покажет, когда этот барьер будет прорван моделями из Поднебесной. Рост размера рынка электромобилей также подкреплен развитием инфраструктуры для подзарядки этих машин, где Китай является лидером по количеству зарядных устройств. Все больше технологических компаний Китая заключают партнерские соглашения с автомобильными компаниям с общей целью – производство конкурентных на мировой арене электромобилей. Из последних – партнерство между Alibaba и SAIC, а также между Foxconn и Geely.

Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году. Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. Локомотивом станет Китай, где загазованность в крупных городах уже сегодня заставляет правительство предпринимать активные шаги по замещению бензинового транспорта на электрический. Активна в этом плане и Европа, где уже несколько лет действуют программы субсидирования электротранспорта.

Машин в год, а к 2030 году «электрички» должны занять не менее 10% от всего объема выпускаемых машин в России, то есть более 125 тыс. По консервативному сценарию общий парк электрокаров в России через девять лет должен составить минимум 540 тыс. Китайский рынок электромобилей сегодня является самым большим и одним из самых быстрорастущих (более половины всех электрокаров продается именно на китайском рынке).

Финансовая поддержка выражается в единоразовом, ежемесячном или годовом «бонусе» в пользу оператора электрических «заправок». В Японии государство частично возмещает капитальные и операционные издержки на строительство пунктов электропитания. В жажде повторить успех компании Tesla, через SPAC уже успели выйти на публичный рынок в 2020 г. Недавно стало известно, что производитель электромобилей Lucid Motors ведет переговоры о выходе на фондовую биржу путем слияния с еще одной SPAC компанией – Churchill Capital Corp IV (CCIV).

Для них создадут проекты инфраструктуры, введут нулевой транспортный налог на электромобили и бесплатную парковку. В майской версии концепции не упоминались другие автопроизводители кроме КамАЗа. Концерн должен был возглавить национальный консорциум и отвечать за реализацию программы развития электротранспорта в целом. Согласно последним данным, совокупная стоимость программы составляет 803,7 млрд руб.

В 2022 году по всему миру было приобретено более 7,8 млн электрических автомобилей, что примерно на 68% больше, чем было продано в 2021 году. К концу десятилетия доля проданных новых электромобилей может достичь 40% — таким образом, потребуется всего семь лет, чтобы текущий показатель увеличился в четыре раза. Согласно исследованию Ernst & Young, автоконцерны делают ставку на электромобили, а капиталовложения в выпуск автомобилей с двигателями внутреннего сгорания сокращаются уже с 2018 года. По мнению Ernst & Young в мировом автомобилестроении это будет доминирующий тренд ближайших лет. Исследовательская компания IHS Markit, прогнозирует, что электромобили составят 80% новых автомобилей, проданных в 2050 году.

Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей. Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.

Аккумулятор такой машины менее емкий — поэтому компании вынуждены думать не просто о содержании автомобилей, но и о том, как и когда их правильно заряжать. Нужно либо стимулировать пользователей подключать машины к зарядным станциям, либо оснащать электрокары передвижными генераторами — они позволяют быстро заряжать автомобиль. В то же время государство активно поддерживает выпуск экологичного транспорта и готово выделять субсидии на его покупку. Минпромторг запустил программу поддержки спроса на российские машины со скидкой на электромобили в 35%.

Очевидно, что одновременно с ростом популярности электромобилей необходимость в утилизации аккумуляторов будет пропорционально расти. В Европе, например сегодня перерабатывается только 5% аккумуляторов. Главная опасность тут в том, что литий-ионные аккумуляторы склонны к самовозгоранию, и без специальной утилизации они могут приводить к пожарам на мусорных свалках. Такие пожары крайне трудно потушить, а в процессе тления в атмосферу вбрасывается огромное количество токсичных веществ. Общее число публичных и частных ЭЗС в России составляло 7,5 тыс.

Основные проблемы, которые стопорят развитие рынка, — это относительно высокая стоимость электромобилей и трудности с инфраструктурой вне крупных городов. По словам эксперта ИЦ НТИ «Автонет» Московского политеха Юрия Урюкова, драйвером развития электрокаров в первую очередь выступает актуальность экологической политики. Это уже не просто модное увлечение, а выстроенная государственная стратегия — особенно в крупных городах, прежде всего в Москве.

Таким образом, к 2030 году число электромобилей в стране должно вырасти в несколько десятков раз. До начала эпидемии COVID-19 лигу первенства по продажам электромобилей занимала Tesla, однако за последние несколько месяцев с большим отрывом вышла в лидеры группа Volkswagen со своим блокбастером Volkswagen ID.3. По последним данным традиционным европейским автопроизводителям не только удается успешно конкурировать с самой многообещающей EV компанией мира – Tesla, но и некоторым даже удается обогнать ее. В этой статье будет приведена общая статистика касательно того, кто сколько электрокаров производит и продает, а также будут показаны последние сделки, которые были реализованы путем SPAC.

Ну и, конечно, развитие сети электрозаправок должно быть более серьезным, чем есть сейчас», — подчеркивает автоэксперт, радиоведущий Игорь Моржаретто. В недавнем отчете Global Electric Vehicle Outlook от МЭА сказано, что в 2022 году по всему миру было продано более 10 млн EV. При этом ожидается, что в этом году продажи вырастут еще на 35% и достигнут 14 млн. Доля электромобилей на общем автомобильном рынке выросла примерно с 4% в 2020 году до 14% в 2022 году и, согласно последним прогнозам МЭА, увеличится до 18% в текущем году. В последние годы в автомобильной промышленности произошел значительный сдвиг в сторону электромобилей (EV).

Будущее производства электромобилей выглядит светлым благодаря прогрессу в технологиях батарей и увеличению спроса на экологически чистые транспортные средства. Tesla и другие компании продолжают разрабатывать новые модели и улучшать уже существующие. Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары.

Поскольку мы развиваемся именно в жесткой привязке к электротаксопаркам, наши ключевые клиенты — это таксисты. Благодаря такому спросу нам удается сохранять инвестиционную и операционную окупаемость наших инвестиций. Подтверждением этому стало привлечение в прошлом году капитала со стороны широкого круга инвесторов.

Исключение — автозавод ГАЗ, который уже поставил на конвейер сразу несколько модификаций электрической «Газели». Сегодня в России есть один серийно выпускаемый автомобиль — Evolute. По скорости электрификации автомобилей США хоть и уступают Европе, но и там популярность экологичных авто растет с каждым годом. В 2022 году 5,7% проданных в стране автомобилей были полностью электрическими. В 2021-м этот показатель был на уровне 3,2%, в 2020-м — 1,7 %, а в 2019-м лишь 1,4% реализованных в США автомобилей были BEV-электрокарами. «Электромобиль в каршеринге — это удобство для пользователя и некоторые хлопоты для владельца автопарка.

За последнее время количество зарядных станций значительно увеличилось. По данным сервиса 2Chargers, в 2023 году на всей территории России действуют 4,5 тыс. Коммерческих электрозаправок, 779 из которых — быстрые, то есть позволяют зарядить машину до 80% за полчаса.

События 2022 года перенесли сроки и внесли коррективы в направления реализации проекта. Акцент сместился на локализацию производства электромобилей при активной поддержке государства. Электромобилизация нужна, по сути, государству, чтобы улучшить экологию, производителям авто, поставщикам электроэнергии, а также водителям, если пользование такой машиной окажется проще и удобнее, чем бензиновой.

Однако оно было отложено, а Германия и Италия пока сомневаются в том, чтобы окончательно принять данный закон. Так что, вполне возможно, дата бана на автомобили с ДВС будет пересмотрена. Конкуренция на рынке электрокаров растет, и производители уже борются за покупателей, предлагая скидки и снижая отпускную стоимость своей продукции. Все указывает на то, что в 2023 году доля автомобилей с электрическими моторами в общем объёме продаж снова заметно увеличится. В 2022 году из-за санкций из России ушли многие крупные производители, выросли цены на автомобили и комплектующие. В такой ситуации выпуск электромобилей — один из шагов, чтобы поддержать автопром.

В России быстрых электрозаправок появляется больше, чем медленных. Количество быстрых ЭЗС выросло на 90% по сравнению с 2022 г., а число медленных ЭЗС — на 42%. Наиболее амбициозным проектом последних лет стало создание российского электромобиля «Атом». В мае 2023 года АО «Кама» представило первый функциональный образец «Атома». Предполагается, что серийное производство электромобиля будет запущено на мощностях завода «Москвич» в середине 2025 года. Основатель и генеральный директор Hyper Алексей Тихонов рассказал телеканалу «Про Бизнес» о планах по переводу российского корпоративного транспорта на электро.

Китайский пример частных инвестиций в электромобилизацию — это компания Tesla, которая для повышения продаж собственных автомобилей устанавливает ЭЗС. «Моторинвест» из Липецка до 2019 года собирал машины китайской марки Changan. «Автотор», по данным ТАСС, только планирует выпускать электрокары в сотрудничестве с Kia и Hyundai. Фактически единственным российским производителем, который имеет рабочий прототип электромобиля, является КамАЗ.

Например, автопроизводитель General Motors в сентябре 2020 г. Заявил о планах приобретения 11% акций скандально известной Nikola с целью производства электрических пикапов, но затем все же отказался. Рынок США интересен тем, что хоть начинающие производители электрокаров имеют план производства только на «бумаге», в них уже вливается много денег. Традиционным автопроизводителям приходится тяжело конкурировать с лидером американского рынка – Tesla, поэтому они используют тактику инвестирования в стартапы. Кроме этого, Китай занимает лидирующую позицию в производстве лития – около 51%, где у США эта доля составляет всего 2%, и в производстве кобальта с 62% долей рынка.

Традиционно отечественные игроки также постепенно идут в сегмент электрокаров, но за счет своей уже существующей линейки. АвтоВАЗ готовит электрическую версию модели Largus, серийный выпуск которой был возобновлен в Ижевске в мае. Опытную партию электрического e-Largus выпустили еще в конце 2023 года, а серийная сборка, как говорят в АвтоВАЗе, должна стартовать в третьем квартале 2024 года. Автомобиль e-Largus изначально будет локализован более чем на 50%, отмечают в концерне. В Минпромторге также ожидают запуск серийного производства электромобилей на мощностях «Соллерса». В 2023 году в компании говорили о планах выпуска электрических версий малотоннажных автомобилей Sollers Atlant и Argo.

Но все эти проблемы решаемы господдержкой, поэтому, возможно, каршеринг станет той ступенькой, которая сделает электромобили ближе к простым потребителям», — резюмировал автомобильный журналист Юрий Урюков. В некоторых регионах есть существенные подвижки в развитии инфраструктуры для электрокаров. Например, до конца 2023 года компания Hyper планирует построить в Нижнем Новгороде 58 ЭЗС — это увеличит нынешнюю сеть в регионе в 2,3 раза. Скоро появится необходимость еще в одной составляющей инфраструктуры для электрокаров — переработке аккумуляторов.

В первую очередь, развить такую инфраструктуру можно в крупнейших городах с большой численностью автомобилей. События 2022 года перенесли сроки и внесли коррективы в способы реализации проекта. Делая свой выбор в пользу той или иной компании, необходимо внимательно оценить все возможные риски. Инвесторы, более склонные к риску, могут рассмотреть классических производителей электрокаров, для которых это направление является основным видом деятельности, таких как Tesla, Li Auto, BYD, Xpeng, Nio.

Среди производителей электромобилей Tesla продолжает оставаться лидером – за 2020 г. Продажи компании составили около полумиллиона машин; и это абсолютный рекорд. Американский автопроизводитель имеет внушительное влияние в мире, однако конкуренты не спят и постепенно сокращают свое отставание от Tesla, соревнуясь в инновациях, технологиях, в себестоимости производства и т.д.

То, что пока новый электромобиль в России — это, скорее, развлечение для состоятельных граждан, иллюстрирует статистика продаж электрокаров на российском авторынке. По итогам 2020 года в РФ было продано всего 687 новых электромобилей, а по результатам первого полугодия 2021-го их реализовали лишь 326 штук. По данным «Автостата», сегодня весь российский автомобильный парк насчитывает 53 млн автомобилей. Заявленный темп электрификации российского автопарка особенно впечатляет, если проанализировать сегодняшнее состояние дел с присутствием машин на электрическом ходу в России.

При этом почти половина из них расположена в Центральном федеральном округе. В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей. Крупным игроком в сегменте утилизации аккумуляторов является бельгийская компания Umicore (тикер “UMI”).

По данным «Авто.ру», средняя цена нового электрокара в 2022 году составила ₽5 млн, а подержанного — ₽2,6 млн. Это дороже аналогичных по классу автомобилей с двигателями внутреннего сгорания. «В Европе уже появились заводы, где 98% батарей электромобилей после успешной переработки уходит в повторное использование. Подобные решения уже существуют в России, где растущая популярность в сегменте EV довольно быстро отразится на росте перерабатывающей инфраструктуры», — подчеркнул Алексей Ледков.

«Это связано и с господдержкой направления, и с тем, что ассортимент электрокаров в России увеличится. Почти все официально работающее китайские автопроизводители заявили, что в течение двух лет в их линейке появятся электрокары. Но в ближайшие годы существенного прорыва ожидать не следует, так как продажи новых автомобилей в три раза ниже, чем автомобилей с пробегом. А рост доли электрокаров идет в основном за счет продаж новых автомобилей», — спрогнозировал Илья Горн, руководитель направления арендного бизнеса ГК «Нижегородец». Правительство России в августе 2021 года утвердило концепцию по развитию производства и использования электрического автотранспорта до 2030 года. Согласно концепции, к этому времени электрокары должны были занять до 15% российского автомобильного рынка.

В интересах в первую очередь, конечно, проекты в Российской Федерации, хотя инвестируем и в зарубежные проекты», — сказал Лихачев. К настоящему времени сумма инвестиций «Росатома», в том числе в экономику России, достигла примерно 1,5 трлн руб. В год, заявил генеральный директор госкорпорации Алексей Лихачев во время встречи с президентом Владимиром Путиным. Но это, конечно, очень быстро закончится, потому что, как только начнутся проблемы с перезагрузкой и аккумулятором, а это обязательно произойдет, пыл немного поубавится.

В Китае зарегистрировано более 400 компаний по производству электромобилей. К ним относятся как традиционные отечественные производители автомобилей, такие как Geely, Dongfeng и Chery, так и недавно созданные и быстрорастущие компании, такие как NIO, Li Auto и XPeng. На каждый четвертый купленный автомобиль будет приходиться электрокар. До 2022-го бывшие в употреблении электрокары не облагались пошлиной — сегодня она составляет 15%, но все равно существенно меньше, чем на авто с ДВС (здесь около 50%). Поэтому спрос на подержанные электромобили пока выше спроса на новые. По прогнозам компании «Моторинвест», в ближайшие три—пять лет в России будет продано больше 30 тыс.

Налоговые льготы можно распространить и на владельцев транспортных средств — правда, это актуально только для очень мощных авто,  например, Tesla Model S c мощностью двигателя от 320 л.с. Программа также предполагает выпуск на российский рынок в следующем году 3 тыс. Через год липецкий завод должен удвоить свое производство, еще 6 тыс. Электрокаров должны выпустить другие неназываемые производители.

Текст описывает рост количества электромобилей в мире и принимаемые государством меры для стимулирования развития этой отрасли. Правительство России в августе 2021 года утвердило концепцию по развитию производства и использования электромобилей до 2030 года. Согласно концепции, к этому времени электрокары должны будут занять до 15% российского автомобильного рынка. События 2022 года перенесли сроки и внесли коррективы в направлении реализации проекта. Акцент смещен на локализацию производства электромобилей при активной поддержке государства. Компания «Рэнера» (дочерняя компания «Росатома») совместно с «Автотором» планирует производить литийионные ячейки и полноценные аккумуляторные батареи для электромобилей на новом заводе в Калининградской области.

Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека. На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры.

• Среди производителей электромобилей Tesla продолжает оставаться лидером – за 2020 г.
• Но, судя по динамике индекса, основные последствия такой распродажи мы увидели летом, что могло быть одним из факторов падения котировок в акциях.
• Его сроки несколько раз продлевались, но в целом они выглядели привязанными к дате завершения лицензий.
• Но как только количество электрокаров превысит критическую массу автопарка страны или мегаполиса, то они станут упраздняться.

Батарей для электромобилей «Москвич» и более чем 5 тыс.— для электробусов. Калининградский «Автотор», еще до кризиса заявлявший о планах выпускать собственный электромобиль, в конце 2023 года начал выпуск модели «Амберавто» А5. Автомобиль был официально представлен в феврале 2024 года, и до конца года, как говорят в компании, предполагается произвести 1,1 тыс. «Китайские автомобили» писали, что в основе модели А5 — JMEV GSE от Jiangling Motors Corporation и французской Renault, ушедшей из РФ в 2022 году.

С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития.

В АвтоВАЗе отмечают, что объем выпуска модели e-Largus будет напрямую зависеть от реализации мер господдержки спроса на электромобили. По словам представителя компании, максимальный объем такой поддержки должны получать электромобили с уже достигнутым высоким уровнем локализации. Андрей Ольховский также говорит, что о будущих объемах выпуска говорить пока сложно, поскольку «ключевым триггером будет поддержка электроавтомобилей со стороны государства и преференции для покупателей». В «Автоторе» говорят, что все производимые на их мощностях электромобили будут оснащаться аккумуляторными батареями из топливных ячеек, выпуск которых планируется на строящейся гигафабрике «Рэнеры».

По данным Минэнерго, во всей России сегодня насчитывается не более 200 зарядных станций (в Германии, например, это уже порядка 5 тыс. станций). Прежде всего запас хода — емкость батарей сегодня позволяет распространенным моделям машин на электричестве проезжать от одной зарядки в среднем 300–400 км, в лучшем случае 500–600 км. Этого достаточно, например, для будничных поездок на работу и даже на дачу, но явно не хватит, например, для автомобильных путешествий. При этом не стоит забывать про проблему потери аккумуляторами заряда при сильном морозе, когда при -20°C батареи могут потерять емкость на 40–50%. Подсчеты показывают, что инвестиций будет недостаточно для оказания широкой поддержки продаж электрокаров в России. «Скажем, если субсидировать покупку каждого автомобиля на минимальные 300 тыс.

Изначально на завершение операций дали два месяца, но затем срок продлили еще на два. Разбираемся, что это значит для российских инвесторов и каких последствий удалось избежать. В середине июня 2024 года Мосбиржа и входящие в ее группу Национальный клиринговый центр (НКЦ) и Национальный расчетный депозитарий (НРД) подпали под блокирующие санкции.

Провести третий этап будет еще сложнее — из-за вступивших в силу санкций. Спрос на электромобили в России за год вырос почти вдвое, об этом свидетельствуют данные сервисов по продаже машин. Как пишут «Известия», участники рынка зафиксировали рост интереса к электрокарам с апреля по конец августа. И он оказался на 98% выше в сравнении с тем же периодом 2023-го. С переходом автомобилей, которых сейчас в мире насчитывается не менее 1,2 млрд, энергии потребуется значительно больше. Рискну предположить, что, если переход на электромобили окажется стремительнее чем думается сейчас, это может даже вызвать кризис в энергетике.

Основная задача государства сейчас — работать в связке с частным бизнесом для привлечения инвестиций в отрасль, чтобы впоследствии локализовать выпуск электромобилей в России. Уровень распространения электромобилей по регионам соответствует развитию сети ЭЗС в России. Быстрые ЭЗС демонстрируют большую динамику роста по сравнению с медленными. Количество быстрых ЭЗС выросло на 203% по сравнению с 2021 г., а число медленных ЭЗС увеличилось всего на 12% в 2022 г. Впрочем, темпы развития рынка электрокаров в России будут ниже мировых, и в разных федеральных округах их доля в автопарке будет составлять от 7 до 10%, отмечают эксперты. Экономические меры могут быть направлены на стимулирование спроса на электрокары, например, обнуление таможенных пошлин снизит стоимость электромобилей на 20-30%.

Дальнейшее развитие российского рынка электромобилей во многом будет зависеть от государственных мер поддержки. Субсидии, расширение сети ЭЗС и льготы — важные факторы, которые способствуют повышению популярности электрокаров. Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом. Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд.

Про них напишу позже, а пока сосредоточимся на первых трех пунктах. Ключевое отличие электромобиля от авто с ДВС, наличие электрической силовой установки. Собственно, вокруг замены бензиновых агрегатов на электрические и будет расти рынок. Компания «Рэнера» (дочерняя компания «Росатома») совместно с «Автотором» планирует производить литийионные ячейки и полноценные аккумуляторные батареи для электрокаров на новом заводе в Калининградской области. Первые образцы уже выпущены, а полностью завершить процесс локализации планируется к 2030 году.

Но по факту от сотрудничества могут отказаться любые организации, которые ведут активный международный бизнес. Так, в октябре о разрыве отношений с Мосбиржей объявила Казахстанская фондовая биржа. Главным последствием санкций для России стало прекращение биржевых торгов долларом и евро. Это вынудило ЦБ РФ пересмотреть подход к определению курса национальной валюты и сделало внутренний валютный рынок более волатильным и менее прозрачным.

Strategy Partners ожидает, что ситуация с ввозом из-за рубежа EV кардинально не поменяется в будущий период. К локализации электромобилей подключаются и новые собственники автозаводов ушедших из РФ марок. Гендиректор «Автодома» (купил бизнес Mercedes, включая завод в Подмосковье) Андрей Ольховский говорит, что планы выпуска электромобилей есть не только у них, но и у каждого завода, который производит автомобили. Иностранные автоконцерны самостоятельно до 2022 года не заявляли планов о локализации электрокаров. Но глобальные игроки выводили на рынок премиальные электромобили.

Развитие российского рынка электромобилей также блокируют высокие цены на комплектующие, недостатки инфраструктуры и отсутствие профессионального сервиса. В конце июля 2022 года по всей стране насчитывалось всего около 1600 зарядных станций для электрокаров — преимущественно в крупных городах. Главными рынками сбыта электрических авто являются Китай, США и Европа.

Это поможет компании быть ближе к европейскому покупателю и успешней конкурировать с автопроизводителями в Европе. Концепция электротакси основана на том, что жители получают очень быстрый доступ к этой технологии. Жители увидели, что в городе появились зарядные станции и поняли, что могут рассмотреть возможность покупки электрокаров.

За этот период продажи BEV-автомобилей выросли на 31,6% по сравнению с тем же периодом 2021 года, PHEV-гибридов было продано на 29,5% больше, обычных гибридов — на 22,2% больше. За эту сумму можно купить хорошо оснащенный китайский кроссовер или же самый простой электрокар. Поэтому интерес к электромобилям ниже, чем к машинам с ДВС», — поделился мнением Юрий Урюков. По словам Королева, которого цитирует пресс-служба ФАС, в теплоснабжение было привлечено 65 млрд рублей, в водоснабжение – 24 млрд рублей, водоотведение и ТКО – по 42 млрд рублей и 24 млрд рублей соответственно.

Каршеринговая аудитория привыкла к простым и удобным решениям — и электрокар укладывается в эту схему. Он не требует от пользователя особых знаний, таким автомобилем просто управлять, и он достаточно динамичен. Для самих сервисов аренды они тоже представляют интерес, учитывая уже упомянутую выгоду с точки зрения расходов на содержание относительно машин с ДВС.

В преддверии завершения действия лицензий нерезиденты могли продавать активы, которыми владели на Мосбирже. Но, судя по динамике индекса, основные последствия такой распродажи мы увидели летом, что могло быть одним из факторов падения котировок в акциях. Некоторые аналитики предполагали, что после 12 октября и накануне этой даты возможна повышенная волатильность обменного курса, причем как скачки вверх, так и вниз. С одной стороны, инвесторы могли массово начать избавляться от юаня, опасаясь остановки биржевых торгов. С другой стороны, нерезиденты могли продавать активы, а затем обменивать вырученные рубли на юани, создавая спрос на них.

Эти машины использовали различные технологии батарей, но все они работали на основе литийионных элементов. Сегодня налицо настоящий бум электромобилей, поскольку все больше компаний начинают производить их. Некоторые из самых популярных моделей — Tesla Model 3, Volkswagen e-Golf и Ford Fusion Energi EV.

А в феврале 2022 года россияне приобрели в 3,8 раза больше электромобилей, чем годом ранее. Электомобили становятся частью нашей повседневной жизни, все больше людей в разных странах делают выбор в пользу электрического автомобиля, нежели авто с двигателем внутреннего сгорания. Эта тенденция продолжается и в будущем будет только ускоряться, что создает потенциальные возможности для инвесторов. На рынке уже достаточно много производителей электрокаров и компаний, деятельность которых сопряжена с этим направлением. Однако электрокары, которые попадают в каршеринг, чаще всего не новые и обладают ограниченным запасом хода.

Известный провайдер ETF Mirae Asset Financial Group собрал многие из приведенных выше компаний в ETF Global X Lithium ETF (тикер “LIT”). Электроэнергия у нас есть, перейдем ко второму этапу – хранение. Основной тип аккумуляторов, которые сейчас используются в электромобилях – литий-ионные. Легковушки занимали наибольшую долю (95%, или 22,5 тыс. единиц) относительно всех зарегистрированных EV в России. Второе место — электробусы (4,8%, или 1144 единиц), третье место — электрогрузовики (0,2%, или 49 единиц). Партнерские проекты/материалы, новости компаний, материалы с пометкой «Промо» и «Официальное сообщение» опубликованы на коммерческой основе.

В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.

Концепция предусматривает стимулирование спроса на частный и корпоративный электротранспорт посредством различных скидок, субсидий, бесплатного проезда по платным трассам. Чиновники упоминают в том числе субсидирование НИОКР, затрат на реинжиниринг, а также программы Фонда развития промышленности. Кроме того, действуют и меры стимулирования спроса в виде программ льготных автокредитования и лизинга, напоминают в министерстве. В соответствии с ними покупателю локального электромобиля предоставляется скидка в размере 925 тыс. «Это позволило существенно снизить стоимость на электромобили, отдельные модели по стоимости сравнялись с аналогичными по классу автомобилями с ДВС»,— считают в министерстве. После введения санкций и прекращения на этом фоне поставок и выпуска в РФ автомобилей большинством иностранных концернов в отрасли активно обсуждалось, что ставка на электромобильность стала особенно актуальна.

Еще одна мера поддержки — бесплатный проезд электромобилей по платным трассам до конца 2023 года. Например, чтобы стимулировать спрос на российские электрокары, Минпромторг представил государственную субсидию покупателям автомобиля — она составляет ₽925 тыс., или 35% от стоимости машины. В начале октября европейский депозитарий Clearstream сообщил, что все незавершенные транзакции по конвертации расписок российских компаний отменят и дальнейшие операции проводить не будут. Речь о конвертации в акции депозитарных расписок некоторых российских компаний, которые до 2022 года торговались на иностранных биржах, например на Лондонской или Нью-Йоркской. В понедельник утром, 14 октября, изменения рубля к юаню на биржевой сессии оказались скромными. При этом часть торгов юанем может переместиться на внебиржевой рынок, отмечают эксперты.

Рынок электромобилей развивается — это общемировая тенденция, которая не обошла стороной и Россию. По данным ООО «Моторинвест», за первые шесть месяцев 2023 года в стране продали 4455 новых автомобилей на электротяге — это на 244% больше, чем годом ранее за аналогичный период. В два этапа российские инвесторы смогли продать активы на 10,64 млрд рублей из 35,3 млрд, изначально предъявленных к выкупу.

С обновлением ландшафта российского автопрома на фоне санкций и последующим прекращением поставок глобальными автоконцернами ситуация мало изменилась. Китайские игроки также пока не спешат инвестировать в локализацию электрокаров в России. Однако самое важное — развитие работающей инфраструктуры для электрокаров и мощная информационная кампания. Автолюбителям нужно пояснить, в чем реальные преимущества электрокаров, а также создать удобные и простые условия для пользования ими. Пока этого не произойдет, никакие скидки и льготы на парковку не изменят ситуацию кардинально. В мае сообщалось, что пилотными городами для реализации программы развития электротранспорта станут Москва, Санкт-Петербург, Сочи, Севастополь, Калининград и Казань.

Это физические лица, которые тоже поверили в нашу бизнес-модель, вместе с нами соинвестировали в развитие зарядной инфраструктуры по этой бизнес-модели. И в ближайшие годы ожидается сильный рост производства электрокаров. Это окажет положительное влияние на  компании отрасли и позволит им продемонстрировать хорошие финансовые показатели, а инвесторам, в свою очередь, даст возможность заработать. «В 2023 году взрывной интерес к электромобилям объясняется тем, что на рынок вышло много интересных новинок. Но в принципе рынок электромобилей назвать в перспективе очень большим пока не могу. Пока в стране не появится доступный электромобиль по средней цене, говорить об этом сложно.

Руб., то на финансирование продаж хотя бы 20% авторынка — 320 тыс. И это без учета расходов на строительство зарядной инфраструктуры», — говорит президент маркетплейса по продаже автомобильных компонентов Autodoc.ru Владислав Соловьев. Планы по развитию рынка электрокаров в России определены в Концепции по развитию производства и использования электротранспорта до 2030 г. Она в том числе предусматривает создание и расширение сети электрозаправок (ЭЗС) по стране. Помимо этого, как отмечают авторы исследования, росту продаж способствует расширение модельного ряда EV, интересных для потребителей.

Это повысит спрос и окупаемость ЭЗС, расширит необходимую инфраструктуру и усилит интерес населения к приобретению элетрокаров, а таксистам — позволит зарабатывать гораздо больше, чем сейчас. «Этот фактор в последнее время уходит на второй план, потому что в России приняли программу развития ЭЗС. Сейчас закладывают не только строительство публичных зарядных станций, но и в том числе адаптируют строительные нормы. Например, очень сложно разместить ЭЗС на подземных паркингах, потому что там есть ряд существенных ограничений. Планируется доработать нормы так, чтобы привести их в соответствие с актуальными технологиями и потребностями», — говорит Юрий Урюков.

Покупателями выступали нерезиденты, которые оплачивали их деньгами на счетах типа С . Иностранным инвесторам, которые не успели избавиться от своих активов на Мосбирже, сделать это теперь будет сложнее. В своих разъяснениях OFAC подчеркивает, что любые ценные бумаги, которые учитываются в НРД, а также доходы от них — например, дивиденды — после 12 октября считаются заблокированными. Формально запрет распространяется только на тех, кто платит налоги в США или Великобритании.

В мае издание сообщало, что Минэкономразвития просит на ее реализацию 418 млрд руб. Стоимость концепции развития электротранспорта в России до 2030 года выросла в цене почти вдвое. Об этом сообщает «Коммерсантъ», ознакомившийся с последней версией проекта.

Зарядные станции для электромобилей сосредоточены в основном в двух столицах, а также в Подмосковье. При этом две трети всех ЭЗС России — медленные, и для полной зарядки электрокара потребуется до 10–12 часов. Электрокар требует минимального вмешательства в процессе эксплуатации, а в некоторых регионах есть льготы для такого типа транспорта — сниженные налоги, бесплатные парковки и проезд по платным трассам. Из-за этого электромобиль приобретает выгоду в глазах людей», — объяснил Юрий Урюков. Его сроки несколько раз продлевались, но в целом они выглядели привязанными к дате завершения лицензий. В рамках обмена российские инвесторы могли продать заблокированные активы — например, акции и депозитарные расписки иностранных эмитентов и паи иностранных инвестиционных фондов.

Хайп и всемирный ажиотаж не обошел и китайских производителей электрокаров. Если вы думаете, что рост акций Tesla, которые подорожали в 9 раз за последний год, является чем-то космическим, то есть еще одна EV компания, чьи акции показали рост еще больше – в 14 раз. Речь идет как раз о китайской компании NIO, которая уже обошла по размеру капитализации уважаемых представителей своей отрасли, таких как Daimler и General Motors. В городе появляются электротакси, и мы сразу же получаем достаточный уровень спроса в количестве киловатт-часов, электроэнергии на эту зарядную инфраструктуру. Говоря про экосистемность, говоря о бизнес-модели — вот в этом заключается основной фокус. Ставишь зарядную инфраструктуру, параллельно переводишь таксопарки, службы доставки, каршеры с ДВС на электро и получаешь моментальный спрос на то зарядную инфраструктуру.

Тебе достаточно денег для инвестиционной окупаемости, достаточно денег для операционной окупаемости этих зарядных станций. Проблема курицы и яйца заключается в том (и так развивается наш рынок на сегодняшний день), что если ты ставишь зарядную станцию, ты несешь определенные капитальные затраты. Ты должен купить станцию, оформить землю, заплатить за подведение кабеля и наконец-то ее поставить и запустить. Когда ты ее поставил и запустил, желательно, чтобы она еще и работала. Это сервисное обслуживание, сервисные бригады, системы мониторинга, бизнес-процессы по обеспечению доступности — так называемый коэффициент технической готовности зарядной станции. Получается так, что когда ты ставишь станцию, спроса в этот момент недостаточно и ты рассчитываешь на бурный рост рынка.

Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах. Глобальные меры по снижению выбросов оксида углерода в атмосферу также окажут влияние на ускорение перехода к зеленой энергетике.

Дело в том, что современная инфраструктура просто не предназначена на огромные токи, необходимые для станций быстрой зарядки. Представьте, раньше вы приходили домой, включали свет, чайник, иногда духовку. А скоро каждое домохозяйство воткнет в розетку еще условную Теслу на 3,5кВт/ч. Правительство России активно поддерживает развитие отрасли электромобилей, предоставляя субсидии на их покупку.

В прошлом году в России доля продаж электрокаров составила только 0,1%. Мировой опыт показывает, что достичь высокого уровня электрификации автомобильного транспорта без участия государства не получится. С одной стороны, частному бизнесу без государственных субсидий невыгодно строить зарядные станции, с другой — рядовому потребителю без дотаций не по карману приобретать дорогие электрокары. «Ускоренный переход на электротранспорт — это в первую очередь вопрос государственной политики», — говорит директор по развитию бизнеса логистической компании Gebrüder Weiss в России Николай Гладун. С каждым годом количество электрокаров на дорогах нашей планеты становится все больше и больше. Политика западных стран по «озеленению» экономики, а также амбиции Китая способствуют переходу традиционных автопроизводителей к разработке электромобилей, а также появлению новых EV компаний.

На нем планируется производить электромобили на базе разработок стартапа «Кама». В начале XXI века мир увидел революцию в транспорте, когда компания Tesla выпустила свой первый электромобиль Tesla Roadster. Этот двухместный спортивный автомобиль использовал новую технологию литийионных батарей, которые обеспечивали дальность хода до 480 км на одном заряде. Благодаря этому Tesla стала лидером в отрасли электромобилей и привлекла внимание всего мира. В течение следующих нескольких лет другие компании, такие как Toyota, Nissan и Honda, выпустили свои собственные электромобили, которые также быстро стали популярными.

Подобно европейским странам США так же твердо настроены на улучшении экологии. В своей предвыборной компании Джо Байден заявил, что заинтересован в развитии технологий, связанных с чистой энергетикой. Его план предполагает увеличение количества зарядных станций и поддержку производителей электромобилей.

С развитием технологий и ростом озабоченности по поводу изменения климата многие эксперты полагают, что к 2050 году электромобили будут доминировать на рынке. Россияне в большинстве своем по-прежнему опасаются покупать электромобили. Прежде всего это связно с их высокой стоимостью, неравномерным распределением зарядной инфраструктуры по территории страны, а также с недостаточной осведомленностью об особенностях EV. Сколько сейчас в России электрокаров, какие марки в лидерах, что привозят по параллельному импорту и сколько стоит зарядить электрокар — 5 главных фактов. В конце августа 2021 года за подписью премьера Михаила Мишустина была принята «Концепция по развитию производства и использования электрического автомобильного транспорта в РФ до 2030 года». Точку в дискуссиях — быть или не быть электрокарам в России — поставила принятая в конце ноября Транспортная стратегия РФ, где электромобилям уделяется особое место.

В Швейцарии электрокары страхуют по льготной цене, можно воспользоваться аналогичным опытом. Страновых примеров популяризации электромобильности среди населения также масса. Например, в 2008 году в городе Осло в Норвегии стартовал пилотный проект, в рамках которого электрокары заряжались бесплатно. В 2011 году правительство Эстонии совместно с Mitsubishi запустило программу электромобильности ELMO.

Однако локальные электромобильные бренды не дремлют и активно развиваются. Основная задача государства сейчас — работать в связке с частным бизнесом для привлечения инвестиций в отрасль, чтобы впоследствии локализовать выпуск электрокаров в России. Поэтому реальность расходится с планами, хотя электрокары проектируют несколько предприятий — автозавод «КамАЗ», военный завод «Алмаз-Антей», концерн «Калашников».

К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix. Электрокары, как правило, имеют более высокую первоначальную стоимость по сравнению с традиционными автомобилями. При этом расходы на эксплуатацию и техническое обслуживание электромобилей ниже, поскольку электроэнергия дешевле бензина, а сами EV имеют меньше движущихся частей. Поэтому реальность расходится с планами, хотя электрокары проектируют несколько предприятий — КамАЗ, военный завод «Алмаз-Антей», концерн «Калашников».

Что касается цен, то добавляйте сразу к ним 75% относительно того, что есть в КНР, и вы получите машину в Москве. Если говорить про Lixiang, то их продается больше, но это в основном гибриды. Это машина, которая продается в Европе, и при этом бренд стал победителем в своем сегменте по краш-тестам. На росте этого сегмента можно хорошо заработать на горизонте 5-10 лет. Только важно инвестировать в компании, побочно касающиеся данного сегмента, потому что пока они еще не сильно перегреты и имеют большой потенциал роста. Обе компании с миллиардными оборотами и бизнес по утилизации, это только часть их доходов, которая со временем будет только расти.

Сейчас под скидку попадает только Evolute, презентованный в 2022 году, — это модификация китайского Dongfeng, который будут собирать на липецком заводе «Моторинвест». Несмотря на то что в России нет массового рынка электромобилей и недостаточно зарядок для них, интерес россиян к электрокарам и их продажи растут. По данным «Автостата», в 2021 году в стране было продано 9070 подержанных электромобилей, а это на 69% больше, чем в 2020 году. В Минэкономразвития прогнозировали, что в 2022 году доля продаж электромобилей составит 1,7% от рынка в 1,8 млн машин. К 2030 году эти показатели, по мнению чиновников, составят 15% от рынка в 2,5 млн машин.

Таким образом, на одну публичную ЭЗС в России приходилось 10,5 электромобиля на конец 2023 г. Уровень развития российского рынка электромобильности в настоящий момент соответствует уровню Китая, Европы и США 7–10-летней давности. Другой амбициозный проект есть у компании «Рэнера» (подконтрольна ТВЭЛ, топливному дивизиону «Росатома»).

В прошлом году он представил городской хэтчбек «КАМА-1», цена которого должна составить около 1 млн руб. Из бюджета министерство просит 181,6 млрд руб., ранее запрос был на 153,5 млрд руб. Газета отмечает, что финансирование концепции еще не согласовано, будут обсуждаться предложения Минпромторга по разделению субсидирования производства батарей и электромобиля. Не отстают от них и производители комплектующих и технологий для электрокаров.

Бизнес-модель называется «аккумулятор как услуга» (“BaaS”) и предполагает, что водители платят ежемесячную арендную плату за использование аккумулятора. Поскольку батарея — один из самых дорогих компонентов электромобилей, это позволяет снизить стартовые цены на электромобили NIO. Абсолютным лидером на китайском рынке электромобилей является всеми известная компания Tesla, которая в конце 2019 г. Завершила строительство нового завода в Шанхае (второй по счету после предприятия в Калифорнии).

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.

Повышенное внимание Финтех как перспективная отрасль для вложений людей к своему здоровью способствовало развитию специализированных сервисов, например сервисов женского здоровья. Споявлением большего числа игроков в области технологий для состоятельных людейтрадиционный рынок частного банковского обслуживания открывается для даннойкатегории клиентов, которые традиционно не имели доступа к продуктам и услугамроста благосостояния. Развитиюфинтеха в России способствует концентрация финтех-специалистов и инвестиционныхресурсов в столичном регионе. Новые технологии результативно создаются иапробируются в столице, а затем поставляются в регионы. Данный центризм вразвитии финтеха, с одной стороны, повышает конкурентоспособность столичныхтехнологий на мировом уровне. С другой стороны, Россия сталкивается снеравномерностью использования инноваций в финансовом секторе по регионам.

Автономный корабль Mayflower с ИИ пересечет Атлантику без капитана и команды, за ним можно будет следить

В ряде случаев финтех-компании требуют повышенных мер безопасности для работы с технологиями машинного обучения. Тогда Selectel размещает выделенные серверы за железные межсетевые экраны в выделенные стойки с отдельными системами управления доступом и видеонаблюдения. «Клиент получает полный контроль за своей инфраструктурой, начиная с согласования физического доступа к ней. На уровне процессора создается защищенный анклав, который позволяет обрабатывать данные, исключая возможность доступа к ним даже со стороны администраторов», — объясняет Ведерников. Финтех — второе по популярности в России направление у технологических предпринимателей, в стране насчитывается более 400 финтех-стартапов.

Нужно ли вашему бизнесу финтех-решение

Данноенаправление также можно выделить как перспективное для развития финтеха вРоссии. Страны АТР имеютперспективы повышения финансовой грамотности населения как потенциальныхпользователей финтех-услуг, что привлекает поток иностранных инвестиций вотрасль. Леонид Черный из oneFactor отмечает, что любая компания, которая работает с данными на enterprise-рынке, реализует комплексный подход к безопасности — это и сегментация сети, и внедрение средств защиты, и мониторинг, и аудит внутренних процессов. Отчасти повышенное внимание к безопасности связано со все большим распространением supply chain-кибератак (атак на связанные организации, поиск наиболее уязвимых компонент во всей цепочке поставки ценности). Стартапы — это сила, которая может решить задачи перестройки IT-обеспечения в деятельности финансовых организаций, вставшие сегодня перед отраслью.

бизнес-идей как заработать на старых и ненужных…

При этом эксперты указывают на неравенство в том, как относятся регуляторы к IT-компаниям и традиционным банкам.В любой стране кредитные организации испытывают регуляторное давление со стороны Центробанков. В частности, регулятор применяет требования по росту собственного капитала к банку, снижению коэффициента риска, заставляет отказываться от малоликвидных активов. 22 октября 2019 года консалтинговая компания McKinsey обнародовала исследование банковской отрасли, в которой эксперты предсказали закрытие многих банков в мире. Time for bold late-cycle moves («Последний пит-стоп? Время для смелых шагов»).

Бизнес план автосалона для продажи подержанных автомобилей

Многие необанки и цифровые сервисы ориентированы на узкую целевую аудиторию – к примеру, на геймеров, самозанятых или фрилансеров. Платформа «Мастерчейн» — распределенный реестр на основе блокчейн-протокола Ethereum.2. Социальная дистанция, удаленная работа и переход компаний на онлайн-продажи положительно сказались на росте отрасли. По данным Forbes, за прошлый год прирост пользователей финтех-приложений в Европе составил 72%. С помощью fintech предоставление займов гражданам и юридическим лицам может осуществляться без участия кредитных организаций. Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования.

Куда движется финтех в странах СНГ: тренды и перспективы

В конце прошлого года Сбер запустил сервис облачного гейминга SberPlay. Игровое направление внесло основной вклад в рост выручки Mail.ru в последнем квартале. Компания делает особую ставку на облачный гейминг — недавно Mail.ru купила разработчика платформы облачного гейминга Playkey. Ответом на закрытие фитнес-клубов в пандемию стали запуски приложений для онлайн-тренировок дома. Так, Сбер планирует добавить фитнес-тренировки в свой суперапп цифрового здоровья — СберЗдоровье.

Финтех как сервис: для кого, зачем и как?

В частности, важно иметь надёжное решение для защиты от мошенничества, которое соответствует местным законам и использует передовые протоколы безопасности. По состоянию на 2023 год США лидируют по количеству финтех-единорогов, то есть, компаний-стартапов, получивших рыночную оценку стоимости более $1 млрд. На втором месте в рейтинге находится Великобритания, а замыкает тройку Индия. Такие данные приводятся в исследовании Statista и CNBC, результаты которого обнародованы 26 октября 2023-го. Средства, инвестированные в финтех в 2023 году, были распределены по 3973 сделкам по сравнению с 6397 сделками в 2022-м.

Лондон и Дубай лидируют по объёму инвестиций в финтех

С помощью финансовых технологий компании создают удобные приложения для личных финансов, которые используются в повседневной жизни. Как рассказывает технический директор The Map Михаил Рогов, услугами Selectel в компании решили воспользоваться из-за дефицита собственных DevOps-ов — специалистов, отвечающих за функционирование инфраструктуры. «Естественно, для оказания таких услуг требуется доверие к партнеру для передачи полного доступа к своим данным», — рассказывает Рогов.

Диверсификация продуктов и услуг

Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов. За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех. В настоящее время основную часть банковских продуктов и услуг можно оформить дистанционно.

Особенно видится актуальным процесс регулирования токенизации материальных активов — то, что будет глобальным трендом в 2024 году. Фактически в России уже заложен фундамент под это, введено понятие цифровых прав. Те из банков, классических или необанков, кто первым «оседлает» токенизацию, станут победителями. К таким проектам можно отнести в том числе Систему быстрых платежей (СБП), Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), НПС «МИР», включая созданный сервис «Mir Pay». В результате, уже в начале 2024 года в мире начинают ощущаться проблемы с поставками полупроводников, которые используются в создании «железа», необходимого для развития Fintech.

Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. Из ретейлеров попробовать создать суперапп хочет интернет-магазин бытовой техники и электроники Technodom. Запуск их собственной цифровой платформы состоялся в январе 2022 года.

Большинство финтех-компаний стремится запустить собственный кошелек для бесконтактной оплаты, которая стала чрезвычайно востребованной на фоне пандемии. Разработку мобильных кошельков ведут «Тинькофф», «Яндекс» и «Магнит». Следует отметить, что формат мобильного кошелька также оказался более предпочтительным для банков, чем обычные пластиковые карты.

Нефинансовые сервисы становятся своего рода гигиеническим минимумом и нормой для банков. Как и в мире, российские банки и финтех-сервисы выходят на рынок электронной торговли. В мае компания запустила СберМегаМаркет на основе маркетплейса goods.ru — в площадку будет инвестировано более 30 млрд рублей. Ритейлеры в свою очередь запускают инструменты платежей и рассрочки или покупают банки.

Сервисы рассрочки стали появляться в Казахстане еще в 2014–2015 годах, но активно развиваются только сейчас. В 2022 году, по данным Нацбанка, темпы роста потребительского кредитования составляли 27,7% год к году. Самое популярное функциональное направление искусственного интеллекта, которое используется в финтехе – предиктивная аналитика для анализа рисков. Присоединения к публичному договору оферты, со стороны заемщика -по средствам подписания договора займа с использованием ЭЦП. Применение ЭЦП гарантирует достоверность документа и идентифицирует подписанта. Именно этот принцип использования ЭЦП позволяет осуществлять финансирование без посещения офиса, что расширяет территорию охвата клиентской аудитории.

Африканский финтехиспользует агрессивные стратегии ценообразования с целью привлечь необходимоечисло финтех-пользователей даже с учетом низкого уровня благосостояниянаселения. В дальнейшем финтех-компании получают доходы за счет эффектамасштаба, так как в условиях низкого уровня доходов населения стран Африкирезкий рост цен может привести к потере значительного числа клиентов. Так как 90%населения Африки используют наличные деньги для осуществления платежей,возникает проблема информирования потенциальных клиентов об инновациях.

Например, В ВТБ применяется порядка 800 моделей на основе ИИ, указывает   Безбогов. Они встроены в антифрод-решения, в кредитный скоринг, оценку риска, возвратности кредита, склонности клиента к покупке или попаданию под влияние мошенников и т. «Я бы сказал, что без ИИ современный банк вообще невозможен», ‒ констатирует Безбогов.

Продолжают совершенствоваться технологии, которые позволяют передавать гаджетам мысленные команды — или передавать мозгу сигналы от компьютера. Прежде всего для помощи людям с ограниченной подвижностью (чтобы, например, помочь им двигать роботизированной рукой или набирать текст на экране с помощью нейроинтерфейса). Но простые модификации таких устройств — например, для того, чтобы управлять видеоиграми — постепенно выходят и на массовый потребительский рынок. «Умные» колонки и голосовые помощники постепенно становятся «виртуальными дворецкими» с растущим набором функций. Фитнес-сервисы всё больше конкурируют с entertainment-платформами за внимание и свободное время аудитории. На стыке индустрий появляются новые форматы контента — второй мегатренд индустрии e-health.

Деньги, и осуществляет финансирование множества стартапов, которые стремятся получить выход на финансовый рынок. Чистая прибыль за год у Сбербанка по сравнению с таким же значением Банка Тинькофф в 2018 году была больше в 51 раз, а в 2020 году – в 24 раза, при этом достигая значения в 902,16 млрд рублей и в 860,70 млрд рублей, соответственно. Большую роль в трансформации рабочих пространств играют VR/AR-устройства (в США, по данным eMarketer, ими регулярно пользуется 17—28% населения).

Аналитики MasterCard отметили резкое увеличение объема бесконтактных платежей – 40%, а исследование Visa показало, что 86% держателей карт заинтересованы во внедрении биометрической системы идентификации личности. Активы небанковских компаний в России, предоставляющих финансовые услуги, занимают долю менее трети ВВП страны и более чем в три раза меньше общей величины активов банков. При этом среди стран БРИКС+ небанковский финансовый сектор по активам составляет большую величину — в среднем около 40% ВВП. Независимость от иностранных IT-решений ‒ один из основных трендов в развитии информационных технологий в банковской сфере, говорят опрошенные «Ведомости. Также они отмечают тенденцию массового внедрения банковских сервисов, основанных на различных моделях искусственного интеллекта, языковых моделях, подобных ChatGPT, тренд на machine-learning. Встретившись в 2020 году с одними и теми же вызовами, финансовые системы России и Европы реагируют на них по-разному.

При переходе на российские продукты им необходимо приобретать лицензии заново. При этом банки не платят за поддержку Oracle уже два года, а это 20% от стоимости», ‒ отметил эксперт. Соответственно, ежегодную экономию можно оценить в 15‒20% от объема продаж лицензий Oracle в 2021 г., подытожил он. Это сумма, сравнимая с инвестициями на покупку российских продуктов и перевод прикладных систем на отечественные системы, уточнил Панченко. По его словам, с завершением миграции крупных систем заказчики начнут экономить больше.

Объявленные санкции большей части финансовой системы России привели к единовременному обрушению рынка международных платежей как для компаний, так и для физических лиц. Несомненно, это даёт много возможностей разработать и реализовать проекты в области международных b2b, c2b, b2c и p2p–платежей и переводов. Мнение регулятора и правительства, которые не давали развиваться криптовалютной отрасли, заметно смягчилось, и это также может открыть возможности для нового импульса развития криптофинансовых технологий и связанных с этим проектов. В 2023 году Банк России приступит к тестированию платформы цифрового рубля в рамках b2c–расчётов.

Развиваются и более сложные технологии — интерфейсы, связывающие компьютерные системы с человеческим мозгом. На российском рынке Сбер объявил о запуске игрового направления СберИгры. В него войдут продюсерский центр, издательство и студия разработки, их начнут формировать в этом году.

Например, Smart Pay с 2017 года позволяет казахстанцам расплачиваться за товары или услуги биткоинами, а в конце 2022 года Евразийский банк объявил о запуске в Казахстане своей криптокарты. Количество предпринимателей в Казахстане в 2022 году выросло на 23%, за половину 2023-го — еще на 23,5%, до 2,1 млн. Это десятая часть всего населения страны — и судя по всему, число таких людей продолжит расти. Большинство из них будет работать в секторе МСБ, и им пригодятся диджитал-услуги для ведения бизнеса — особенно с учетом того, что на рынок выйдут младшие представители поколения зумеров, которые выросли с гаджетами в руках.

Онлайн-кинотеатр Okko запустил сервис «Премьера» для совместного просмотра фильмов. Пользователи смогут не только смотреть новые картины в виртуальном зале, но также обсуждать их с создателями фильмов, приглашёнными экспертами и друг с другом. Домашние занятия фитнесом приобретают развлекательный характер за счёт технологий геймификации. Один из примеров — сервис VR-фитнеса по подписке Supernatural на устройствах Oculus Quest.

Впервые термин fintech был использован Питером Найтом в статье для британской газеты The Sunday Times. Ключевые статьи — вычислительные мощности и серверы для хранения данных. «Мы постоянно экспериментируем с комбинациями аппаратных и программных сред, но маловероятно, что рост инфраструктурных мощностей замедлится в обозримом будущем. Растет сложность моделей машинного обучения, что в свою очередь требует большего количества вычислительных ресурсов», — объясняет Черный.

В первом полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года в США стоимость финтех-сделок выросла на 60%, достигнув $12,7 млрд. Большая часть привлеченных средств была связана с кредитованием стартапов и платежными сервисами. Высокую популярность финтех-услуг среди россиян эксперты связывают с молодостью финансовой системы, в результате чего потребители проще воспринимают технологические новинки. В отчете Accenture говорится, что в 2019 году почти половина от всего объема инвестиций — $17,2 млрд — в финтех пришлась на 83 крупнейшие сделки объёмом от $100 млн. Эти сделки совершали зрелые стартапы, которые предпочли частное финансирование выходу на биржу.

API — это интерфейс, который позволяет программам взаимодействовать между собой; это первоисточник, благодаря которому поддерживаются самые свежие финтех-продукты. Например, если помимо платёжного инструмента нужна собственная карта, с помощью API можно добавить условные пару строчек кода и связать все процессы между собой. В компаниях — разработчиках API работает целый штат специалистов, и эти компании становятся ключевыми партнёрами для нефинансовых бизнесов. За счёт внедрения подхода FaaS бизнес получает возможность относительно дешёвого масштабирования. Крупные игроки строят свои экосистемы и покрывают финансовые потребности изнутри, а малому и среднему бизнесу нужно предлагать клиентам простой, понятный платёжный опыт. В условиях конкуренции бизнесу важно быстро выпускать онлайн-продукты (с кратчайшим time-to-market).

Одна из тенденций — обеспечение максимально реалистичных деловых коммуникаций. Такую возможность, в частности, предложила Microsoft, которая в марте 2021 года представила Mesh — платформу для конференций и работы над проектами в виртуальном пространстве. Технология на базе облачной платформы Microsoft Azure может обеспечить совместное виртуальное присутствие на переговорах — с возможностью «холопортации» (создания фотореалистичных голограмм). Она будет доступной на разных устройствах, включая HoloLens 2 и большинстве VR-гарнитурах. Схожий проект — VR-аналог Zoom-конференции — представила датская компания MeetingVR. Глобальные тенденции на рынке медиаразвлечений проявились и в России, например перевод концертов в онлайн.

Что касается приобретений, то приобретение Refinitiv Лондонской фондовой биржей (LSE) стало крупнейшей сделкой в сфере финтеха ($14,8 млрд). Европейские финтех-компании (в отчете KPMG регион объединен с Ближним Востоком и Африкой, или EMEA) установили новый рекорд с общим объемом вложенных инвестиций в размере $77 млрд. По итогам 2021 года объём мирового финтех-рынка достиг $245 млрд, из которых приблизительно $225 млрд пришлось на банковскую сферу, а оставшиеся $20 млрд — на сегмент страхования. Такие цифры приводятся в отчёте Boston Consulting Group (BCG), обнародованном 3 мая 2023 года. В середине февраля 2022 года на портале The Next Web вышла статья, рассказывающая о том, как Дубай стал местом притяжения финтех-стартапов. Аналитики говорят, что растущее признание криптовалют традиционными финансовыми учреждениями наряду с дополнительными мерами регулирования в 2024 году будет способствовать дальнейшему распространению цифровых активов.

Всемирныйбанк оценивает развитие финтех-рынка методом анализа объема кредитов, выданныхфинтех-сегментом, по отношению к объему ВВП (валовой внутренний продукт) [10].Рассмотрим динамику данного показателя по странам мира на графике (рис. 1). Клиенты успешных финтех-стартапов пользуются услугами сервиса ежедневно, а не от случая к случаю. Маркетологи стартапа должны найти способ поддерживать ежедневную базу активных пользователей на уровне выше 20%, ежемесячную – выше 50%. К примеру, дневная активная база WeChat – свыше 92%, Alipay – около 50%. Новые виды услуг увеличивают прибыль от существующей клиентской базы и способствуют привлечению b2b-клиентов и партнеров, в том числе финансовых организаций, инвестиционных акселераторов и бизнес-инкубаторов.

В ближайший год с большой вероятностью крупные игроки будут не только разрабатывать собственные, но и интегрировать сторонние криптопродукты. Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC), исторически малоосвоенный рынок с совокупным доходом от финансовых услуг почти в $4 трлн, по мнению авторов отчёта, к 2030 году опередит США и станет ведущим мировым финтех-рынком. В течение рассматриваемого периода показатель CAGR (среднегодовой темп роста в сложных процентах) здесь ожидается на уровне 27%. Главные бенефициары создания Open API в Казахстане— это, разумеется, финтех-стартапы и банки.

Самая популярная операция в СБП — переводы между физическими лицами. Майнеры уже начали получать лицензии, делающие их полноценными участниками финансового рынка. А чтобы майнеры не уклонялись от налогов, с 2024 года они будут обязаны обменивать 75% добытого капитала на зарегистрированных биржах — казахстанских или зарубежных.

Речь идет даже не об импортозамещении, а о создании мощной отечественной индустрии программных продуктов, ориентированных на развитие финансового сектора России. Именно стартапы поставляют на рынок инновационные IT-решения, которые позволят организациям-заказчикам совершить цифровую трансформацию своего бизнеса. Финтех как сервис (FaaS, fintech-as-a-service) — это решения для создания продуктов на базе финансовой инфраструктуры.

При этом электронными деньгами и бесконтактными платежами чаще пользуются люди в возрасте лет. Интересно, что аудитория интернет-банков в онлайне чаще покупает с мобайла, тогда как электронными деньгами чаще расплачиваются с десктопа. Третье место заняла JD Digits — китайская технологическая компания, разрабатывающая цифровые решения на стыке финтеха и OtO бизнесов. В сентябре 2019 года PwC Luxembourg и агентство по развитию Luxembourg for France заявили, что европейские банки и управляющие частные капиталами должны активно принять «амазонизацию» и внедрять потребительские технологии, движимые онлайн-платформами.

Исследование наглядно показывает, как развиваются основные тренды на финансовых рынках Европы и России. В 2022 году финтех-сектор столкнулся со сложностями, обусловленными сформировавшейся макроэкономической ситуацией, рыночными неопределённостями и резко снизившейся покупательной способностью потребителей. Однако, полагают аналитики, эти проблемы представляют собой краткосрочную «заминку» на пути долгосрочного роста. Финтех также оказал влияние на резкое развитие бесконтактных платежей, которое международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group назвала «русским чудом». Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее).

ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании. На востребованность подобных сервисов влияет развитие рынка криптовалют, где начинают уходить от полной анонимности и требовать от игроков персональных данных. Поэтому услуга по быстрому и качественному проведению таких проверок в ближайшем будущем будет весьма востребованной со стороны бизнеса. С развитием блокчейна, онлайн-платежей и появлением необанков инвесторы стали проявлять больший интерес к рынку финтеха. Стартапы, которые появляются в этой сфере, буквально заливают деньгами.

Для их обсуждения Университетом БРИКС проводится конференция «BRICS FinTech 2023 (Финтех БРИКС+ 2023)», в рамках которой участники обсудят текущие результаты и перспективы развития финансовых технологий в странах БРИКС+ (БРИКС и не только). В период пандемии потребление цифрового медиаконтента в России, согласно отчёту Deloitte, выросло практически по всем направлениям. Доля пользователей, скачивающих фильмы, выросла на 20 процентных пунктов (до 70%), слушающих музыку и радио — на 14 процентных пунктов (до 87%). Тех, кто играет в видеоигры, стало меньше, но времени на такие занятия они стали тратить больше (при опросе Сбера об увлечении видеоиграми в своих семьях заявили 72% респондентов). Масштабной тенденцией в финтех-отрасли стала цифровая социализация.

Банки, финансовая система в целом и стартапы достаточно быстро адаптируются к новым условиям. Так что FinTech, несмотря на нелёгкое время, активно развивается. Сейчас BNPL в общей доле кредитования занимает незначительную часть. Но вполне возможно, что в перспективе ближайших лет это направление будет развиваться не в сторону кредитования, а как еще один формат онлайн-платежей. Интернет-банкинг становится шире, не ограничиваясь только финансовыми операциями. Например, бухгалтерское обслуживание в недалеком будущем может практически полностью перейти в онлайн.

В поисках решений данного вопроса страны будут все больше ориентироваться на внутренние ресурсы при развитии собственной промышленности. Кроме того, серьезной задачей для участников рынка в ближайшее время станет процесс внедрения цифрового рубля, который потребует адаптации IT-инфраструктуры в области кибербезопасности, отмечает Екатерина Семерикова. «Причем стремление к технологическому суверенитету характерно не только для России, это общемировой тренд», ‒ отметил топ-менеджер. Один из основных шагов в этом направлении ‒ постепенное импортозамещение основных IT-решений. Для этого банк стал активно развивать направление собственных IT-разработок.

Облачные вычисления помогают сделать услуги в большей степени удобными, а также доступными и достаточно простыми в использовании, и наиболее приспособленными к потребностям и образу жизни клиентов, предоставляемых банками и финансовыми организациями. В современных условиях наиболее успешными технологиями в банковской сфере выступают мобильные и цифровые кошельки, эквайринг, бесконтактные платежи. Получает развитие технология мобильного эквайринга, с применением терминалов «mPOS». Условия хозяйствования, экономические преобразования диктуют необходимость принятия оптимальных решений в области управления финансами в банковской среде [8]. Другое направление для развития VR/AR — создание виртуальных офисов, которые позволяют расширить рабочее пространство и оборудовать его, например, виртуальными экранами по своему вкусу. Пример такой платформы Infinite Office от Facebook — виртуальное пространство для работы, доступное через гарнитуру Oculus Quest 2.

Динамика объемакредитов, выданных российскими финтех-компаниями, по отношению к объему ВВП, %. Количество кредитов, предоставленныхроссийскими финтех-стартапами в процентах к ВВП устойчиво растет с 2013 г. Страновойанализ динамики объема кредитов, выданных финтех-компаниями, по отношению кобъему ВВП, %. Мы освещаем актуальные события и новости деловой жизни, экономики и бизнеса в России и мире.

Разработкой систем подтверждения платежа на основе параметров лица и голоса заняты многие компании. Некоторым банкам и ретейлерам уже удалось внедрить такие системы на практике. К примеру, в московских «Перекрестках» уже можно «расплатиться лицом» – результат сотрудничества «Сбербанка», X5 Group и Visa. • создание стимулирующей конкуренции на финансовом рынке;• повышение доступности, качества, и расширение ассортимента услуг;• снижение рисков и издержек;• обеспечение безопасности сделок и транзакций.

В исследовании McKinsey перечисляются четыре категории, в которые могут быть включены банки по всему миру. Первая из них называется «лидеры рынка» в который входят 20% ведущих мировых компаний. На них приходится 100% экономической добавленной стоимости всей отрасли. По оценкам McKinsey, к 2019 году около одной трети всех банков в мире имеют проблемы из-за использования несовершенных бизнес-моделей, нехватки финансов и присутствия на неблагоприятных рынках. Если эти организации не смогут провести правильную трансформацию, они рискуют быть проданы более сильному конкуренту.

Сейчас на сайте можно приобрести совершенно разные товары — от одежды до сантехники, и оформить рассрочку от Technodom. В Казахстане кратно растут объемы потребительского кредитования по модели рассрочки, или BNPL («buy now, pay later»). Это займ на покупку конкретного товара, который покупатель возвращает частями — без процентов, а комиссию за него платит продавец.

Яркий тренд — рост количества сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ). Банки начинают активно конкурировать между собой за клиентов-предпринимателей и предлагают им нефинансовые сервисы. И речь не просто об онлайн-бухгалтерии — банки идут дальше и предлагают услуги по регистрации бизнеса, электронный документооборот, консультации юристов, поиск сотрудников и решение других задач, с которыми ежедневно сталкивается малый и средний бизнес. Так сделал Home Credit KZ, например, запустив цифровой банк для МСБ.

Доля тех, кто пользуется такими услугами, среди потребителей цифровых услуг превышает 80% (сопоставимо с показателями Китая и Индии). Хотя популярность и неоднородна, она выше, например, в секторах платежей и переводов и ниже — в частных инвестициях. Развитие финтеха в России, отмечает Deloitte, также сдерживает недостаточная платёжеспособность населения. Финтехпродолжает развиваться и в направлении использования блокчейна. Одной из областей, котораявсе больше привлекает внимание, является предоставление решений длядецентрализованного финансирования (DeFi),ориентированных на МСП, включая решения, ориентированные на ссудноефинансирование МСП или торговое финансирование.

Но, если потенциальный заемщик, субъект МСП, не является клиентом предполагаемого банка кредитора, то сбор информации будет происходить в «ручном» режиме используя выбранные источники информации. Ект «Внедрение искусственного интеллекта в бизнес процессы корпоративного кредитования» в области финансовых технологий позволит принимать решение по кредиту, при подачи заявки в режиме онлайн за 7 минут [8]. Именно столько времени требуется сервису для сбора и обработки информации существенной для принятия решения – (выда-ча\отказ) о финансировании корпоративного заемщика. Во-вторых, у таких банков обычно уже имеется достаточно большая, накопленная, база клиентов.

Например, Visa и Stripe совершили покупки на развивающихся рынках, поглотив YellowPepper и Paystack соответственно. Поставщики рыночных данных Bloomberg и FactSet купили компании для дополнения собственных предложений – Second Measure и Truvalue Labs соответственно. Согласно их расчетам, в четвертом квартале 2020 года было совершено 522 инвестиционных сделки в финтех-отрасли, что на 11% меньше показателя годичной давности.

Аналитики полагают, что в 2024-м финтех-компании будут более активно применять ИИ для улучшения качества обслуживания клиентов, оптимизации операций и принятия более обоснованных решений. Кроме того, алгоритмы ИИ помогут в выявления угроз и снижении потенциальных рисков. Вместе с тем чат-боты и консультанты на основе нейросетей изменят способы предоставления финансовых услуг. Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных.

В преддверии 4-го международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который состоится 17–18 октября 2023 года в г. Алматы (Казахстан) руководитель управления исследований и аналитики Ассоциации ФинТех Марианна Данилина рассказывает PLUSworld о перспективах использования ИИ в сфере финансового рынка. Такая децентрализация информационных источников, на практике приводит к большому проценту отказов банковского сектора финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Что подрывают доверие сектора МСП к банкам и вынуждают искать альтернативные источники финансирования.

Даже простой перенос собственных систем на инфраструктуру провайдера позволяет сэкономить на оборудовании и штате профильных специалистов и при необходимости больше инвестировать в новые решения. Следующий шаг — изменение архитектуры приложений и использование PaaS-сервисов или гибридной модели. Это позволит моментально масштабировать инфраструктуру в случае сильных нагрузок, не теряя деньги из-за недоступности сервиса для конечных потребителей.

ВРоссии блокчейн-технологии используются для создания и внедрения нефинансовых ифинансовых решений. Например, проект Мастерчейн позволяет создаватьбизнес-приложения, организовывая взаимодействие участников рынка, в том числефинансового рынка. Данный проект был запущен в 2020 г., поэтому в перспективерассматривается его дальнейшее развитие [17]. Втечение 2022 года инвестиции в Regtechпродемонстрировали устойчивость перед лицом значительной геополитическойнеопределенности и макроэкономических проблем. Данная устойчивость отражаетважность оказания помощи финансовым учреждениям в управлении их обязательствамипо соблюдению требований и предоставлению.

Оптимизация издержек — одно из требований для устойчивости бизнеса в условиях изменений без потерь в безопасности. Это готовое решение, например приложение, которое просто раскрашивается в ваши корпоративные цвета, переименовывается и «выдаётся» за ваше. Если же на платформу уже уходит столько же денег, во сколько обойдётся собственная команда разработчиков, то надо думать о своём решении.

До появления СБП клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость. Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ.

Финтех-компанииработают над продвижением электронного банкинга через социальные сети,приложения и другие каналы, чтобы побудить клиентов инвестировать сиспользование инновационных сервисов. Российские финтех-банки уже приступили к внедрению подобных сервисов. Например, «МТС Банк» на базе Coinkeeper создал единую витрину, где клиент видит все свои счета, а цифровой помощник дает персональные рекомендации по совершению платежей. По мнению аналитиков Deloitte и HSBC, в конкурентной борьбе выиграют только банки и финтех-сервисы, способные создавать гиперперсонализированные предложения для клиентов. Анализ явных и скрытых предпочтений клиентов возможен только с помощью обработки больших данных в реальном времени. Исследование агентства Futerra показало, что большинство клиентов финтех-сервисов предпочитает видеть социально и экологически ответственные, «зеленые» услуги в ассортименте банковских сервисов.

Приглашаем экспертов, аналитиков и колумнистов.Журнал открыт к деловому сотрудничеству, спецпроектам и рекламе. По оценке Ernst & Young, Россия находится на третьем месте в мире по доле активных финтех-пользователей, и уступает по этому показателю только Китаю и Индии. Fintech внедряют в область обработки персональных данных, повышая защищенность клиентов. Это касается и защиты от мошенничества, в том числе от несанкционированного списания денежных средств у физических и юридических лиц. Примером является автоматическая блокировка номеров тех лиц, которые звонят с мошенническими целями.

В последние годы российские банки считаются одними из наиболее технологичных и «продвинутых» не только в Европе, но и в мире. Крупнейшие игроки российского финансового рынка, построив современные ИТ-ландшафты, выступают цифровыми лидерами и ориентирами для представителей различных отраслей экономики. Например, многие крупные западные банки традиционно консервативны, а для запуска новых цифровых сервисов в этих странах создаются необанки, которые берут на себя функцию цифровизации финансовой сферы. Такая ситуация может быть связана с относительно небольшой историей финансового сектора России и отсутствием каких-то уже плотно устоявшихся практик [5]. Простыми словами, финансовые технологии — это финансовые продукты, предоставляемые с помощью инновационных технологий. К инновациям в области финансовых технологий относятся искусственный интеллект, технология блокчейна, облачные хранилища, биометрия, Big Data и многие другие.

Инвестируя в облачные технологии, виртуальную инфраструктуру и платежные системы реального времени, банки могут идти в ногу со стремительным ростом использования цифровых каналов клиентами и персоналом. Усиление конкуренции со стороны финтех заставляет традиционные финансовые учреждения искать способы связи со своими клиентами с помощью сторонних продуктов и услуг, которые могут совмещать традиционные платежные и кредитные функции. Это можно сделать в любом цифровом пространстве, где пользователи потребляют продукты и услуги. Интернет-банкинг, роль которого определена возможностью завоевания лидирующих позиций банковской сферы.

На этом фоне финтех-сектору, по мнению авторов отчёта, следует продолжать проявлять инициативу. Предприятиям предстоит создавать передовые платёжные сервисы и продукты с прицелом на клиентов. На фоне быстрого развития финтех-отрасли появляются новые мошеннические схемы и более сложные киберугрозы.

При этом уже сейчас можно сделать вполне определенный футуристический прогноз – к концу 2023 года наиболее активно развиваемыми технологиями в финтехе станут генеративные предобученные трансформеры (50%) и графовые неи? Санкции, уход зарубежных игроков и отъезд IT–специалистов сильно повлияли на российский FinTech, но не остановили появление новых проектов. Привязка банковского счета к криптовалютам и электронным кошелькам. Батывать и создавать новые продукты, которые должны пользоваться повышенным спросом. Применение Open API придает новый импульс развитию финансовых отношений, партнерства в разных отраслях и сферах хозяйствования.

Осенью одним из последних IT-гигантов на рынок облачного гейминга вышел Facebook. В 2021 году клиенты LG Smart TV смогут играть в мощные графические игры через облачные сервисы от Google Stadia и NVIDIA GeForce Now прямо c телевизора — без консоли или ПК. На волне всеобщего повышения уровня тревожности носимые устройства пытаются удовлетворить растущее желание потребителей управлять собственным стрессом и эмоциональным благополучием в целом.

Так, объём вложений на начальном этапе в 2022 году составил около $4,6 млрд, что на 24% меньше по сравнению с предыдущим годом ($6,1 млрд). Финансирование раундов Series A и Series B в годовом исчислении уменьшилось на 37% и 38% соответственно — до $9,7 млрд и $12,6 млрд. Падение на этапах Series С и Series D составило 48% — до $11,8 млрд и $9,6 млрд по итогам 2022 года.

Традиционная интегрированная модель корпоративного банкинга исчезает. На его месте возникает разнообразная экосистема цифрового банкинга, состоящая из банковских и небанковских игроков. Текущий этап развития экономики характеризуется масштабной интеграцией и активным использованием FinTech в банковской деятельности.

Потенциал роста — существенный, а суммарный объем уже выпущенной эмиссии ЦФА на начало 2024 года составил 62,1 млрд руб. В ближайшее время между участниками финансового рынка развернется конкуренция в области гиперперсонализации услуг и предложений, полагает Безбогов. Речь, в частности, о цифровых помощниках ‒ сервисах, которые могут подсказывать пользователю оптимальные финансовые решения. Она предоставляет платежную систему, позволяя клиентам совершать мобильные платежи с карт, банковских счетов и с помощью цифровых кредитов. Продавцам дает возможность принимать платежи на банковские счета. Пандемия привела к резкому росту онлайн-платежей и обострила вопрос стоимости транзакций.

Стартап Limbix разрабатывает приложение для терапии подростков с депрессией. Флагманский продукт компании Limbix Spark — это многонедельная программа когнитивно-поведенческой терапии, нацеленная на ценностно-ориентированное развитие личности. Появляются сервисы «шопинг-вечеринок», сочетающие возможности стримов и социальные функции. Американский Verishop запустил функцию Shop Party, с её помощью при покупках на маркетплейсе пользователи могут общаться по видео- или аудиочату, шерить экран и вместе изучать продукты.

В первом полугодии 2019 года вложения в финтех в мире составили $22 млрд. Инструменты embedded finance позволяют интегрировать платежи, дебетовые карты, кредиты, страховки, и даже инвестиционные инструменты практически в любые нефинансовые продукты. Например, кредит вы сможете получить прямо на сайте интернет-магазина или компании-поставщика без заполнения анкет. А деньги можно будет перевести через приложения, которые, казалось бы, не имеют никакого отношения к финансам. Такой подход увеличит прибыль банков и финтехов, поскольку позволит конкурировать с игроками, которые пытаются загнать клиентов в свои банковские приложения. За последнее десятилетие (к началу 2023 года) финтех-компании привлекли финансирование на сумму более $500 млрд.

С этойцелью финансовые компании создают альянсы с крупными ретейлерами дляинформирования о финтех-сервисах и дальнейшего привлечения клиентов [14]. Предложениефинансовых инноваций должно быть подстроено под условия рынка. Развитию финтехаможет предшествовать развитие платежной инфраструктуры, поэтому в Африкепоставщики нефинансовых продуктов часто перерастают в финтех.

При этом традиционная модель обслуживания клиентов трансформируется в мультиканальную, экосистемную и омниканальную модели. В 2021 году Ассоциация «Финтех» и компания Accenture провели исследование мнения финансового рынка по вопросам развития технологий. По мнению большинства респондентов (банки, страховые компании и так далее), последние несколько лет в финансовой отрасли происходят значительные изменения, связанные с развитием финтеха. Одна из причин — внедрение инициатив Банка России, направленных на построение цифровой финансовой инфраструктуры. Самыми успешными проектами ЦБ респонденты назвали Систему быстрых платежей (СБП) и Цифровой профиль. Примером являются затраты крупнейших игроков на рынке финансовых услуг приведенные Ассоциацией Финтеха.

Однако дальнейшее развитие онлайн кредитования сектора МСП потребует объединения всех участников рынка для решения проблемы «темных пятен» оценки бизнеса субъектов МСП. Формирование базовых единых для всех участников рынка критериев оценки бизнеса и источников их получения , в перспективе сформируют открытые, базы данных. В основе которых лежит формирование консолидированной информа-ций о деятельности заемщика, субъекта МСП, формирующая объективную картину его бизнеса и финансовую историю. Цифровизациязатрагивает различные сферы жизни общества, в том числе и финансовую. Авторыряда исследований доказывают, что развитие цифровых технологий способствует финансовомуразвитию государства, обеспечивая более высокое качество и доступностьфинансовых услуг для населения и бизнеса [1-4].

В начале лета платежная система договорилась о покупке шведского стартапа Tink, разработки которого позволяют банкам и компаниям получать доступ к финансовым данным клиентов. В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud. Стартап разработал облачную платформу, которая позволяет банкам и другим финансовым учреждениям оказывать услуги обмена валюты, включая уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными счетами.

‒ В области кибербезопасности произошло смещение в сторону технологий постквантовой криптографии. В сфере ИИ акцент сделан на поиск потенциальных процессов для внедрения генеративного искусственного интеллекта и больших языковых моделей». Отмечается, что ещё пять лет назад (по отношению к началу 2023-го) финтех-компании воспринимались в значительной степени второстепенными по отношению к индустрии финансовых услуг.

Некоторые стартапы, в том числе Creditas и dLocal, предложили эффективные сервисы для решения этих задач, за счет чего в 2020 году и привлекли значительную сумму средств. В исследовании также говорится об обострении конкуренции на американском рынке платежных сервисов, на котором зарубежным игрокам приходится непросто. Так, европейские стартапы N26 и Monzo Bank вынуждены были покинуть США во многом из-за особенностей местного регулирования финансового рынка.

В результате постепенногонаращения инвестиций в финтех-стартапы и в формирование технологичныхэкосистем. Рисунок1 также наглядно показывает, что среди стран мира лидером по развитиюфинансовых технологий является Китай. Географию развития финтеха можнонаблюдать на рисунке 2 (см. рис. 2). Потребность в финансировании бизнеса МСП, увеличивает спрос на получении данной услуги в режиме онлайн. Это позволяет прогнозировать большее появление на рынке соответствующих кредитных платформ. А так же приведет к трансформации процессов в традиционном банковском секторе.

Пятое место у индийской компании Paytm, занимающейся платежными системами и финансовыми технологиями. Четвертое место занимает Gоjek — индонезийская компания, которая также предоставляет услуги посредством супер-аппа. В своих расчетах аналитики брали крупные сделки по слияниям и поглощения (M&A), а также венчурное финансирование и LBO (выкуп компании с помощью заемных средств).

Реальным секторам мировой экономики необходимо дополнительное финансирование для преодоления кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Чтобы привлечь его, реальному сектору предстоит переструктурировать и токенизировать имеющиеся неликвидные активы. Инфраструктура для оцифровки прав и операций с новыми классами активов уже создается. ИИ — это система или машина, которая может имитировать человеческое поведение для выполнения определенных задач. Также она способна изучать человеческое поведение и постепенно обучаться, используя полученную информацию.

Это направление сейчас активно растет и в перспективе ближайших лет вряд ли снизит обороты. В результате стало понятно, что обычные предложения пользователям уже не интересны, — им нужен качественный сервис. • развитие новых сервисов, таких как дополнительный фактор при аутентификации на Портале Госуслуг, выпуск электронной подписи в приложении Госключ и ФНС России, получение Fan ID, биоэквайринг, подтверждение оплаты через «Интернет», проход в метро.

Банковский сектор в России переживает бурную цифровую трансформацию. У 27% банков на сайтах работают чат-боты, а 15% используют их в мессенджере Telegram. Половина участников рынка применяют удаленную биометрическую идентификацию при открытии счетов новым клиентам.

При этом и сами банки заинтересованы в доступе к API других организаций. В 2024 году ожидается, что в России будет полностью сформирована регуляторная база для открытых API. Для своего развития финтех-бизнес будет в 2024 году активнее использовать и инструмент цифровых финансовых активов (ЦФА) как одного из вариантов рыночной реализации концепции цифровых прав.

Блокчейн — это распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы. При этом технология конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде. Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота. Казахстан — один из главных драйверов криптовалютного рынка в Центральной Азии и в странах СНГ.

Финансовые технологии играют определенную роль в развитии современных национальных экономик. Игры становятся площадками для проведения виртуальных мероприятий. Например, в популярной игре Roblox певец Lil Nas X выступал в течение двух дней, шоу собрало в общей сложности 33 млн просмотров. Сервис игровых трансляций Twitch в прямом эфире провел показ мод люксового бренда Burberry. Ещё один микротренд, заимствованный у Китая, — совместные покупки.

Уровень развития финансовых технологий отличался в зависимости от исторического периода. Для 50-ых годов XX века примером fintech было введение платежной карточной системы компанией Diners Club. Для 2003 года прорывом стало внедрение бесконтактной оплаты PayPass от компании «Мастеркард».

Поэтому вполне логично, что в России именно банки стали одним из флагманов внедрения искусственного интеллекта. С помощью их можно выпускать мобильные кошельки, подключать эквайринг, оплату по QR–коду и другие функции, объясняют в пресс–службе финансового маркетплейса “Сравни”. Однако сами площадки и ретейлеры пока не готовы погружаться в это полностью самостоятельно и предпочитают обращаться к сторонним сервисам, которые оказывают подобные услуги. Поэтому стартапы в этой сфере имеют все шансы стать востребованными — по прогнозу Bank of America, рынок BNPL-сервисов к 2025 году вырастет в 10–15 раз.

Так, российский AliExpress в марте прошлого года запустил лайвстриминговый сервис AliExpress LIVE — пользователи могут смотреть интерактивные прямые эфиры со звездами, экспертами или блогерами, в ходе которых можно купить рекламируемые товары. За первый месяц стриминга продажи с трансляций составили 125 млн рублей, а число просмотров превысило 39 млн. Несмотря на бурный рост интернет-продаж в пандемию, далеко не у всех россиян сформировалась привычка онлайн-шопинга. По данным Сбера, примерно четверть россиян готова покупать одежду и товары повседневного спроса в онлайне. Более трети респондентов все ещё предпочитают личное общение в магазине.

Рассмотрим американский необанк Chime, который, по идее, должен предоставлять более удобный пользовательский опыт по сравнению с традиционными банками. Крупнейшая платежная система Alipay стартовала как посредник между пользователями на Taobao, популярном C2C онлайн-маркетплейсе, она позволила им совершать онлайн-покупки без дебетовых и кредитных карт. Под «смелыми шагами» он подразумевает вложения в развитие технологий, набор веса путем слияния с другими организациями и аутсорсинг. 2020 год ускорил процессы трансформации, начавшиеся раньше, а также высветил системные проблемы, которые финансовый мир пока не научился решать. Платежные проекты привлекли более $12 млрд в 2020 году, произошло увеличение на 3%. Примечательно, что в 2020 году было 37 мега-раундов, по сравнению с 30 в 2019-м.

СМИ зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. В деловом издании выходят материалы о бизнесе, предпринимательстве, инвестициях, финансах, стартапах, бизнес-идеях и инновациях. Интерес к PFM-продуктам и персонализированным сберегательным услугам – общемировой тренд. Компания Oracle обнаружила, что большая часть клиентов до 30 лет ожидает от банка помощи в управлении личными финансами. По данным ВТБ, за 2021 год рынок сберегательных продуктов вырастет на 14%. Ожидается, что в ближайшем будущем похожую платежную систему можно будет реализовать с использованием голоса.

Перечень предоставляемых совместно с банками госуслуг постоянно растет. В данном случае преимущество на объективную оценку бизнеса, в соответствии с требованиями банки-кредитора имеют действующие клиенты банка. Например, хозяйствующий субъект МСП, формирует понятную и прозрачную для банка финансовую историю организации, с момента открытия расчетного счета и на протяжении всей хозяйствующей деятельности. Это позволяет сформировать информационную картину экономики бизнеса потенциального заемщика и связанных с ним контрагентов (путем анализа транзакций). Используя внутренние источники информации и внешние (общедоступные базы ) банк имеет возможность предложить диджитализированные CMART продукты, удовлетворяющие потребность в финансировании, а в ряде случаем предопределяя ее.

Сейчас многие представители малого и среднего бизнеса поняли, что несложно подключить свой магазин и не только принимать платежи, но и отправлять товар, пользуясь службами логистики, заказывать продвижение продуктов и т. Все эти функции можно подключить в несколько кликов и начать вести полноценный бизнес, который может состоять даже из одного человека. В ЦБ РФ, в свою очередь, заявляют, что намерены продолжить «развитие механизма дистанционной идентификации с использованием ЕБС (единой биометрической системы), позволяющей перевести все финансовые, нефинансовые и государственные услуги в цифровой вид». Собственные IT-разработки для компаний обеспечивают более высокий уровень контроля качества решения и информационной безопасности.

Стартапы предлагают кассовые решения,мобильные смарт-терминалы для бизнеса, платежные экосистемы для бизнеса,платформы для интеграции платежных решений. Актуальность обретают сервисы дляоплаты и администрирования таможенных платежей, сервисы международных денежныхпереводов, сервисы для проведения платежей через голосовых ассистентов и иныеплатежные сервисы с использованием биометрических технологий. Однако увеличение скорости применения в банковской сфере финансовых технологий нуждается в большей степени гибкости со стороны регулирования и органов власти. Несомненно, в прогрессе развития цифровой экономики очень важную роль играет государство и его активное участие в содействии развитию цифровых технологий на финансовом рынке. Как видно по рисунку 1,развитие финтех-отрасли в мире началось после 2015 г.

В США, по данным Rock Health на 2020 год, 54% взрослого населения использовали гаджеты для мониторинга биологических показателей, например давления (на 12 процентных пунктов больше, чем в 2019-м). Следуя мировому тренду, российские торговые сети активно развивают экологические проекты. Сервис доставки Delivery Club в прошлом году выпустил поясные сумки из переработанных курьерских рюкзаков (в качестве ремешков были использованы ремни безопасности с утилизированных автомобилей). «Перекрёсток» — установил автоматы по разливу бытовой химии в многоразовые бутылки. Также в недавнем отчёте об устойчивом развитии группа сообщила, что курьеры сервиса «Перекрёсток Впрок» в прошлом году собрали около 248 тысяч пакетов на вторичную переработку. В 2020—2021 годах в России продолжили формироваться и расти несколько крупных экосистем и супераппов.

«Мы его запланировали, согласовали, и он должен через месяц закончиться», — говорит Михаил Рогов. Мы определились, что вашему бизнесу нужен финтех как сервис и определись с видом, теперь нужно выбрать провайдера услуг. При выборе финтех-провайдера следует ориентироваться на несколько параметров. «Российский финансовый рынок — традиционно очень прогрессивный, поскольку на нём органично соединяются международные тренды в области платёжных решений и уникальные решения от российских компаний». Дальнейшее движение в этом направлении может оказаться очень быстрым. По данному вопросу, как в случае с масштабным запуском цифровой валюты, эмитируемой центральным банком, Россия выгодно выделяется на фоне других стран.

Финансовые сервисы добавили на свои платформы мессенджеры, ленту действий друзей и другие групповые взаимодействия. Яркий пример социальной финтех-платформы — брокерский сервис Publiс. На площадке пользователи могут не только покупать и продавать акции, но и следить за другими инвесторами, делиться идеями и новостями в ленте и быть частью сообщества. Стартап добавил в приложение раздел «Друзья», в котором отображаются места покупок других пользователей Bunq. По замыслу разработчиков, новая функция поможет пользователям открывать новые места. Для сохранения долирынка финтех-компании в Африке среди перечня предоставляемых инновационныхфинансовых услуг выделяют те услуги, которые являются надежным источникомдохода [14].

Цифровоеразвитие сопряжено с техническим развитием, которое является ресурсоемким, в товремя как Россия богата природными ресурсами. «Тинькофф» решил задачу постоянного привлечения новых пользователей с помощью контент-маркетинга. Онлайн-журнал «Т-Ж» быстро завоевал популярность благодаря качественным, интересным и полезным материалам о личных финансах.

Востребованы стартапы, связанные с импортозамещением зарубежных технологий. “Это бесконтактные платежи, платформы для оплаты зарубежных сервисов, иные технологии, разрабатываемые в рамках достижения технологического суверенитета”, — говорит Александр Агаков. Объем инвестиций в компании финтех-отрасли достигли 24,7 млрд долларов США, а в первой половине 2021 г. Показатель 2020 года значительно, почти в 2 раза, больше того же индикатора в 2019 года, то есть отрасль-финтех продолжает активно расти и развиваться [12].

По оценкам, в 2021 году суммарный объём глобальной отрасли финансовых услуг составлял примерно $12,5 трлн. К 2030-му, полагают авторы исследования, финансовые затраты в мировом масштабе достигнут $21,9 трлн, а на долю финтех придётся 7%. Говорится, что финансовые технологии имеют особенно хорошие перспективы на развивающихся рынках. Согласно подсчётам, приблизительно 1,5 млрд взрослых во всём мире до сих пор не имеют доступа к банковским услугам, а ещё 2,8 млрд человек обеспечены банковскими сервисами в недостаточной степени, то есть, не имеют банковской карты. Более того, почти 44% взрослых в глобальном масштабе по-прежнему сильно зависят от наличных денег для совершения крупных транзакций. Пока перечень сервисов онлайн-банкинга в Казахстане уже, чем, например, в России, но рынок услуг для малого и среднего бизнеса активно развивается.

Кроме того,транснациональные компании сталкиваются с особыми трудностями в обеспечениисоблюдения требований параллельно в нескольких юрисдикциях. В связи с тем, чтонормативное законодательство постоянно совершенствуются, растет спрос на Regtech,способный предоставлять более простые, выгодные и устойчивые решения длявыполнения требований регуляторов. Доступность венчурного капитала позволила поставщикам финтех-услуграсширить сферу инновационной деятельности и расти заметными темпами. Традиционныепоставщики финансовых услуг вкладывают значительные средства в свои собственныецифровые преобразования и дочерние финтех-компании. Тенденция инвестирования вфинтех помогает традиционным банкам становиться более привлекательными длясовременных, технически подкованных потребителей, привлекать больше депозитов инаращивать дальнейшие инвестиции в финтех [13]. Целью данного исследования является выявление факторов исистематизация тенденций развития финансовых технологий в странах мира.

Учитывая экономическуюнестабильность в мире, которая привела к падению стоимости сделок во многихобластях, интересен факт, что в сфере финтех-платежей по-прежнему заключаетсязначительный объем сделок [16]. Это указывает на важность развития инноваций исотрудничества в платежном секторе, которая подтверждается интересом инвесторовк широкому кругу игроков в платежной сфере по всему миру. Таким образом, развитиефинтеха в Африке связано с потенциалом будущего роста, хотя и влечетнеобходимость решения ряда инфраструктурных проблем и проблем развитияобщества.

Рассмотрим приложение Revolut — одного из самых быстрорастущих британских финтех стартапов, по оценке консалтинговой компании Deloitte. В России основными финтех-игроками являются банки из двадцатки крупнейших. Поэтому посмотрим, как на данный момент выглядит супер-апп Тинькофф, который должен «решать практически любые задачи человека в области финансов, досуга и лайфстайла».

Рейтингстран-лидеров по объему кредитов, выданных финтех-компаниями, по отношению кобъему ВВП, %. Несмотря на ряд имеющихся барьеров – включая низкий уровень финансовой грамотности и невысокий доход населения в регионах – эксперты EY отмечают, что российский финтех развивается активно и имеет шансы стать одним из ведущих рынков в мире. По мнению главы Visa в России Михаила Бернера, в течении 10 лет пластиковые карты исчезнут из обихода, поскольку виртуальные карты удобнее и для клиентов, и для банков. Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас?

Фонды прямых инвестиций (которые больше внимания уделяют финтех-компаниям на поздних стадиях и на стадии расширения) инвестировали в компании $12 млрд в рамках примерно 140 сделок. Однако, как отмечается в отчёте, с апреля 2022 года финтех-рынок столкнулся со значительными сложностями из-за сформировавшейся макроэкономической ситуации, кризиса, высокого уровня инфляции и резко снизившейся покупательной способности потребителей. Оценки упали во всех сегментах и во всех географических регионах, а финансирование финтех-компаний стремительно пошло вниз.

Основная форма финансирования -займ, единовременное зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика. Основные условия популярных p2b платформ, специализирующиеся на финансирования субъектов МСП приведены в табл. “Также активно развивается BNPL (buy now, pay later), направление, которое позволяет оплачивать товары частями без комиссии”, — говорит Арсений Третьяков, председатель Ассоциации по содействию развития инновационных финансово–технологических проектов Fintech Start. В июле 2022 года Альфа–Банк запустил корпоративный стартап “Подели”, который позволяет производить оплату товара по частям.

Огромный рост электронной коммерции в 2020 году повлиял на финтех-сервисы. РазвитиеRegtech с помощью техническихплатформ на основе искусственного интеллекта для получения информации офинансовых рисках. Растущеевнимание к использованию технологий искусственного интеллекта и машинногообучения для реализации решений по борьбе с отмыванием денег. Инновационные сервисы разрабатываются в соответствиис запросами потребителей, что определяет высокий спрос на конечный финтех-продукт[15]. По рисунку 3 такжевидно, что объем кредитов, выданных российскими финтех-компаниями, все ещеменее 1% ВВП. Но даже при таком низком показателе Россия входит в двадцаткустран-лидеров по объему финтех-кредитования (см. рис. 4).

Кроме того, есть Managed Security Services — это управляемые сервисы, которые позволяют клиенту обеспечить безопасность своей системы, даже не имея в штате специалиста. «Клиент передает функцию обеспечения безопасности нам, и инженеры следят за инфраструктурой клиента, управляют средствами защиты, выявляют уязвимости, оказывают консультации», — объясняет Ведерников. Самые высокие показатели по выручке продемонстрировали маркетплейсы, платежные сервисы и проекты по автоматизации бизнес-процессов. При этом платежные экосистемы нового поколения, поддерживающие работу с безналичными, электронными и цифровыми валютами, демонстрируют еще и феноменальный рост бизнеса в годовом исчислении.

Под финтехом понимают предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием технологий, таких как большие данные, ИИ и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облака, биометрия. Константин Церазов, стратегический бизнес-консультант, поделился своей точкой зрения о перспективах Fintech в России и влиянии на эту отрасль глобального окружения. За пять лет на российском финансовом рынке произошла трансформация самого понятия цифровизации, констатирует руководитель управления стратегии, исследований и аналитики Ассоциации «ФинТех» Марианна Данилина. Портфели проектов цифровой трансформации все больше включают в себя задачи по работе с данными и с решениями на базе ИИ. «Понятие Digital превращается в AI-gital, это повлияло на выбор технологий для внедрения. Фокус сместился на ЦФА, токенизирование и цифровизацию активов, ‒ отметила эксперт.

Удобство и доступность мобильных платежей делают их все более популярными, и в 2024 году эта тенденция, по мнению deVere Group, сохранится. Потребители по всему миру осознают простоту проведения транзакций при помощи смартфонов путем нажатия всего нескольких кнопок. Аналитики полагают, что финтех-компании продолжат инвестировать средства в разработку удобных решений мобильных платежей. Такие технологии предоставляют доступ к цифровым финансовым услугам в том числе жителям удаленных и труднодоступных регионов. Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт.

Через приложение можно совершать денежные переводы без комиссии в любую страну, разделить счет, купить страховку, оформить кредит, сделать пожертвование, копить средства и инвестировать. Для покупок в интернете Revolut предлагает выпустить виртуальную карту, реквизиты которой мгновенно обновляются. Несмотря на то что Paytm является крупной финтех-компанией, только у 22% жителей Индии есть смартфоны. Самый популярный метод оплаты в интернете — картой (29%), с электронного кошелька (25%), банковским переводом (20%). Большая часть инвестиций на мировом финтех-рынке приходится на проекты, связанные с платежами и займами – 28% и 25% соответственно. Как отмечает РБК, по сравнению с исследованием в 2017 году тройка государств с наибольшей долей населения, пользующегося финтех-сервисами, изменений не претерпела.

Многие банки и небанковские организации в Казахстане занимаются запуском разных финтех-проектов, следуя примерам лидеров отрасли или опираясь на бенчмарки российского и других рынков. Один из главных барьеров для развития отрасли сегодня — бизнес уделяет недостаточно внимания продуктовым исследованиям. В этом есть большой потенциал для создания уникальных продуктов и предложений на локальном рынке. Согласно недавнему исследованию, проведенному Ассоциацией ФинТех, около 90% методов и инструментов искусственного интеллекта, которые используют российские кредитные компании, основываются на методах машинного обучения. Российские банки применяют МО для создания систем компьютерного зрения, запуска речевых технологий, работы с текстом, анализа данных (предиктивной аналитики) и интеллектуальной роботизации. Ном» банковском секторе, так же непрерывно растет доля активных пользователей удаленными каналами взаимодействия с клиентами, что делает финансовые услуги доступными и удобными для клиентов.

27 июля 2023 года независимая некоммерческая организация Fintech Open Source Foundation (FINOS) объявила о разработке глобальных открытых стандартов для развертывания общедоступного облака в секторе финансовых услуг. В рейтинг также вошли Китай (8 стартапов с оценкой более $1 млрд), Франция, Бразилия и Германия (в каждой стране по 6 финтех-единорогов), Мексика и Сингапур (по пять стартапов), Нидерланды (четыре единорога). По итогам 2023 года инвестиции в мировой финтех составили приблизительно $51,2 млрд.

Стриминговые площадки запускают тренировки и медитативный контент. Так, HBO в партнёрстве с Calm запустил на платформе получасовые расслабляющие ролики, которые соединяют видеоряд, музыку и текст, начитанный знаменитостями. Фитнес-стартапы, в свою очередь, заявляют об амбициях превратиться в «Netflix для фитнеса», один из них — маркетплейс фитнес-контента NEOU. Сервис Enable My Child предоставляет речевую, поведенческую, трудовую и телетерапию для детей.

Количество сделок резко выросло – почти на 300 и достигло нового рекордного уровня — 820 сделок. Открытые экосистемы, объединяющие независимых игроков, стали новым каналом дистрибуции, который помогает противостоять маркетплейсам и другим видам централизованных платформ. Активно развиваются универсальные чекаут-сервисы и встраиваемые инвестпродукты. Способы оплаты, как традиционные, так и совершенно новые, постепенно оцифровываются, что требует дополнительной безопасности и предотвращения онлайн-мошенничества. По оценкам Statista, мировой рынок электронной коммерции в 2022 году потерял по вине киберпреступников около $41 млрд, а 2023-м, как ожидается, этот показатель вырастет до $48 млрд. Поэтому предприятия должны уметь эффективно выявлять проблемы, чтобы клиенты могли совершать безопасные покупки в интернете.

Традиционные банки также отметили значительное увеличение (в 10,4 раз) выплат с банковских карт в адрес фрилансеров. По этой причине «Альфа Банк» (при содействии APIBank и блокчейн-платформы Waves) внедрил новое финтех-решение – b2b-сервис для выплаты зарплаты самозанятым работникам. Главный принцип работы — повышение эффективности оказания финансовых услуг, выражающееся в их более комфортном восприятии потребителями. Кроме того, интеграция финтех-продуктов позволяет компаниям минимизировать человеческий фактор — ошибки и неточности, которые ими допускаются. Дистанционное оформление кредита, перевод денег через систему быстрых платежей, вложения в фондовый рынок онлайн — все это успешные примеры финансовых технологий. 10–15 лет назад инструменты е-кома были доступны только крупным компаниям, где были свои большие команды программистов, либо для компаний, у которых была на этом построена бизнес-модель — например, для разработчиков игр.

Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. The Map занимается процессингом платежей, и для компании одним из главных критериев была безопасность. По словам Михаила Рогова, сам факт переезда сначала обсуждали со своими аудиторами, которые отвечают за безопасность, а затем дополнительно решили провести аудит платформы Selectel на соответствие PCI DSS — это стандарт работы с платежными картами.

«Мы очень внимательно следим за обратной связью и запросами клиентов. Это позволяет улучшать существующие продукты и создавать новые», — говорит представитель Selectel. Мобильное приложение Revolut предлагает мультивалютную дебетовую карту, которая конвертирует средства из одной валюты в другую по межбанковскому курсу.

Партнер McKinsey и один авторов исследования Чира Баруа (Chira Barua) полагает, что каждый банк может начать предпринимать меры, чтобы изменить свою судьбу и начать новый цикл укрепления своего финансового положения, однако время на это остаётся всё меньше. В Германии вливания в финтех почти удвоились в первой половине 2019 до с $406 млн до $829 млн по сравнению с тем же периодом 2018 года. Привлечение средств в Швеции выросло в 4 раза до $573 млн, во Франции – на 50% до $423 млн. Эксперты оценили индекс проникновения финтех-услуг в России в 82%. Об этом свидетельствуют результаты исследования EY, обнародованные 21 ноября 2019 года.

Технологизация (цифровизация) сбережений и инвестиций, кредитования, платежей и переводов, инвестирования и страхования, финансовых инструментов и ценных бумаг, финансов в целом активно происходят в разных странах. Значительную долю необанков по стоимости транзакций можно объяснить тем фактом, что такие системы имеют большую степень доверия со стороны потребителей финансовых услуг в Российской Федерации. Так, главными конкурентными преимуществами необанков над традиционными финансовыми институтами являются их доступность и удобство, поскольку они задумывались как альтернативные институты традиционным банкам.

Развитие информационных технологий привели к трансформации бизнес процессов на рынке финансовых услуг, определив отдельный сектор рынка финансовых технологий (финтех). Основной целью развития финтеха являются поддержка инноваций и обеспечение доступности финансовых продуктов и услуг для населения и бизнеса, что в перспективе будет способствовать устойчивому развитию и повышению конкурентоспособности всего финансового рынка. Одно из приоритетных направлений финтех рынка является онлайн финансирование малого и среднего предпринимательства. В статье рассматривается влияние финтеха на изменение форм взаимодействия с клиентами и автоматизации бизнес процессов, принятия управленческих решений в сфере малого и среднего предпринимательства. Техническая оснащенность банковского сектора, в настоящее время позволяет использовать современные риск-модели принятия решения, необходимых для развития онлайн -кредитования сектора МСП. Автор указывает на особенности процессов банковского кредитования сектора малого и среднего предпринимательства, которые в современных российских условиях порождают ряд проблем, осложняющих возможности использования в полной мере финансовых технологий.

В то же время обе финансовые экосистемы объединяет стремление предоставить пользователям — как физическим, так и юридическим лицам — возможность принимать лучшие финансовые решения. Вслед за Китаем десятки стран объявили в 2020 году о том, что начинают разработку собственных цифровых валют или изучают — как Россия — такую возможность. Параллельно регуляторы усилили контроль за криптовалютами, обязав криптосервисы идентифицировать пользователей точно так же, как это делают банки. В результате многие игроки финансовой отрасли изменили свое отношение и настроились на создание гибридной модели с цифровыми активами. PayPal, BBVA и Visa уже запустили крипторешения, остальные — внимательно следят за лидерами.

Для сравнения, в начале 2020 года население Китая превысило 1,4 миллиарда человек. Финтех включает в себя огромное количество направлений — это платежные сервисы, инвестиции, страхование, различные виды займов, необанки. Тем не менее в лидеры вырываются компании, которые работают сразу в нескольких направлениях и помогают клиентам по максимуму закрывать финансовые задачи в удобном интерфейсе.

Это на 48% меньше, чем в 2022 году, когда показатель лежал на отметке $99 млрд. Такие цифры приводятся в исследовании организации Innovate Finance, результаты которого обнародованы 10 января 2024 года. Глава экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макс Хаузер отмечал, что еще в 2010 году Россия была одной из стран мира с самыми низкими показателями карточных платежей на душу населения, отставая от мирового лидера Норвегии в 40 раз. За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы. Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах.

Развитие финтех-кредитования осложняется жесткими требованиями регуляторов к субъектам, которые предоставляют займы. Во многих государствах для данного вида деятельности требуется получение соответствующей лицензии. Поэтому digital-платформы в области кредитов нередко создаются кредитными организациями либо имеют партнерские соглашения с ними. Криптовалюта — децентрализованная цифровая валюта, построенная на системе блокчейн — технологии распределения реестров данных. Переводы криптовалюты проходят без участия посредников, что обеспечивает приватность и анонимность.

Сооснователь и гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов рассказал, к каким финтех-направлениям стоит присмотреться в 2022 году. Пользователей связано с тем, что пользователи необанков имели более высокие темпы роста относительно темпов роста пользователей цифровых платежей, а с каждым годом все больше и больше граждан выбирают необанки в сравнении с традиционными банками. В современных условиях возможность и готовность к работе в цифровой реальности с клиентами имеют не все банки в России. Именно по этой причине на финансовом рынке появляются такой вид банков, как необанки, которые созданы и работают без прикрепления к конкретному местоположению, так как функционируют на цифровых платформах [10]. Ещё одна группа, на защиту которой направлено внимание многих компаний, — пожилые люди. По данным Health Insurance, в пандемию только в сегменте телемедицины использование онлайн-сервисов пожилыми выросло на 300%.

У Тинькофф банка чистая прибыль в 2018 году достигла 17,54 млрд рублей, а в 2020 году – уже 36,36 млрд рублей, где величина абсолютного прироста чистой прибыли равна 18,82 млрд рублей. В настоящее время наиболее крупный необанк России – это Тинькофф Банк, основанный в 2006 году и не имеющий физических отделений. Изначально банк работал с адресной рассылкой по различным предложениям, в том числе по оформлению кредитных карт, через канал обычной почты, но далее банк уже начал обслуживать своих клиентов через интернет и посредством мобильных приложений. И необанки, а также через личные финансы, неуклонно растет, однако динамика стоимости операций необанков выделяется в более широком контексте.

В ответ на изменившееся потребительское поведение на рынке появилось большое количество инструментов, которые помогают микробизнесу запускать онлайн-магазины и поддерживать прямой контакт с потребителями. ИИ-платформа PricingHub позволяет онлайн-продавцам быстро корректировать цены в соответствии с рыночной ситуацией, а португальская площадка Bizay — создавать маркетинговые открытки, листовки и буклеты. Появились новые инструменты управления подписками и сравнения цен. Финтех-стартап Better Compare запустил бесплатный сервис сравнения цен на медицинские услуги. Пользователю необходимо указать, какая помощь ему нужна, после чего алгоритм подберёт несколько решений на выбор.

Масштабность осуществляемых электронных расчетов, платежи, переводы, высокий сервис и качество обслуживания свидетельствует о возрастающей роли операций интернет-банкинга. Развитие операций интернет-банкинга связано с широким доступом клиентов к сети интернет, универсальности и мобильности применяемых систем. Сфера услуг интернет – технологий позволяет внедрять различные приложения в сферу совершенствования обслуживания банковских клиентов.

Возможно, дальнейшему развитию Regtechспособствовало бы повышение вовлеченности участников финансового рынка в данныйпроцесс. В подобных условиях клиентоориентированность — основное условие успеха. Платёжные платформы активно изучают потребности клиентов и предлагают сервисы для закрытия их нужд. Например, предлагают дополнительные сервисы, упрощающие работу компании. Один из них — опция автоматического сплитования платежей, позволяющая автоматизировать расчёты между клиентом и поставщиками товаров, а самому магазину или агрегатору уже получать только заранее определённую комиссию. Стоит также заметить, что ЦБ РФ и правительство РФ готовы сами развивать цифровую инфраструктуру в России, берясь за те проекты, которые «не могут быть исполнены рынком самостоятельно.

Однако финансирование финтех-проектов в Азии выросло на 10%, тогда как финансирование европейских компаний упало на 17%. В 2021 году Лондон привлек больше иностранных инвестиций в финансовые компании, чем любой другой город. Повышенное внимание венчурных инвесторов было приковано к цифровым банкам, среди которых – Chime, Revolut и Varo, которые в 2021 году привлекли $1,1 млрд, $800 млн и $510 млн соответственно.

Столица Британии привлекла 600 млн фунтов (764 млн долларов) инвестиций в 114 проектов в сфере финансовых и профессиональных услуг в 2021 году. По этому показателю он опережает Дубай, Сингапур, Нью-Йорк и Париж. Хотя венчурные инвестиции в платежном сегменте в 2021 году обновили рекорд, сделки по слияниям и поглощениям (M&A) стали доминирующими в этом секторе.

23 января 2023 года международный платежный интегратор PayU обнародовал список главных трендов, которые определят дальнейшее развитие рынка финансовых технологий. Тем не менее финтех-рынок Казахстана однозначно встал на путь стремительного роста. Благоприятные условия вроде высокого уровня проникновения интернета, роста цифровой грамотности, развитой инфраструктуры и поддержки государства будут способствовать успеху новых финтех-игроков.

Кроме того, возможна рассрочка, что уже по сути является проявлением кредитных отношений. В ближайшие пять лет отечественный рынок софта для финансового сектора будет расти опережающими темпами на 13,5% в год, отмечалось  в исследовании Strategy Partners по итогам прошлого года. По сравнению с Alipay заметно, что финансовые услуги все еще находятся в центре приложения Тинькофф — именно им отведен главный экран. Alipay сразу с главной предлагает пользователю и другие сервисы. Только самые базовые финансовые операции выделены сверху на главной китайского супер-аппа, остальные разбросаны по приложению в формате мини-аппов.

Во время пандемии компания «ЛАНИТ-интеграция» создала систему для российской клиники, где лечили коронавирусных больных. Врач, надев шлем с очками и AR-экраном, совершал обход, а его коллеги могли участвовать в этом виртуально (при этом снижались риски заражения для врачей, связанные с пребыванием в «красной зоне»). Экран дополненной реальности также можно было применять для того, чтобы отправлять на него истории болезни, рентгеновские снимки и другие материалы. Как и за рубежом, в России виртуальные развлечения шагнули в сторону социальности.

Не стоит забывать и о потенциальной масштабируемости — если идея рабочая, то в какой-то момент количество пользователей вырастет. Платформенное решение может быть гораздо более удобным инструментом для работы. В России, как и в мире в целом, из-за отсутствия регуляторной ясности в области децентрализованных финансов (DeFi) такие проекты не получают массового распространения, а остаются нишевыми. При этом регуляторы в России намерены в итоге создать ясные правила игры и в этих сферах. Большое внимание уделяется конкуренции за кадры, так как в стране — исторический минимум по безработице (2,9%).

В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Очевидно, что в ближайшее время использование криптовалюты в Казахстане станет для людей привычным — появляется все больше сервисов, направленных на знакомство массового пользователя с миром криптовалюты.

С помощью контроллера пользователь разбивает приближающиеся к нему виртуальные блоки или отклоняется от них. 2020 год стал годом заботы о здоровье и помог многим осознать свою уязвимость в условиях изменений — как ментальную, так и физическую. Это способствовало переосмыслению классической ЗОЖ-концепции и взрывному росту в области цифрового здоровья. Сегодня Health 360 — это забота о здоровье не с помощью врачей и больниц, а с помощью данных на руке и смартфоне. Российские игроки перенимают некоторые форматы продаж у китайских компаний.

Цифровые платежи и операции с личными финансами выросли на 2-10 млрд долларов США каждый, а стоимость операций необанков увеличилась на 50 млрд долларов США в 2019 году по сравнению с 2018 годом. Разработка альтернативного финансирования, базой создания которого является появление и развитие краудлендинговых площадок (развития предпринимательского дела), являющихся альтернативой банковскому кредитованию. Усиленное внимание отводится краудфандинговым платформам, служащих помощниками предпринимателей с точки зрения привлечения спонсоров, сбора средств для осуществления социально-значимых проектов, развития науки, творческих идей, экологической поддержки. Ключевыми трендами в услугах банковского сектора России являются следующие.

В целом, в России наглядно проявляется тренд, когда финтех усиливает диффузию финансовых и нефинансовых секторов экономики. Так, одна из них развивает сервис, в котором пользователь может привязать карты любых банков. Сервис позволяет проводить оплату как со счета мобильного телефона, так и с электронных кошельков.

Поэтому вероятен бурный рост аналитических и скоринговых продуктов, предоставляющих инсайты в реальном времени и умеющих не только рассчитывать исторический скоринг, но и прогнозировать на основе big data. Однако в 2021 году ожидается появление и других тенденций в деятельности банков и страховщиков, связанных с финтех. Хотя в начале 2021 года финтех-компании столкнулись с различными проблемами, многие финансовые учреждения проявляют готовность к сотрудничеству. Это можно отметить даже по самым традиционным деловым операциям, таким как кредитование и прием депозитов. Аранета отмечает, что экосистема кредитования переживает радикальные преобразования.

Такую технологию использует, к примеру, «МТС Банк» – уже в 2019 году каждый четвертый кредит в банке выдавался на основе анализа big data. В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. SDK — готовый набор инструментов для реализации нужной вам бизнес-логики.

При этом за пять последних лет число пользователей цифровых банковских услуг в России увеличилось вдвое, следует из результатов исследования Аналитического центра НАФИ (апрель 2023 г.). Так, мобильный банк используют сейчас 70% жителей страны против 34% в 2018 г. Глобальный объём инвестиций в разработчиков финансовых технологий в 2019 году составил $53,3 млрд, снизившись на 3,7% относительно 2018-го. Спад произошёл вследствие снижения инвестиционной активности в Китае, что, в свою очередь, связано с обострением торгового конфликта между Пекином и Вашингтоном, свидетельствуют данные консалтинговой компании Accenture. Исследование было проведено совместно с аналитической фирмой CB Insights, специализирующейся на изучении рынка венчурного финансирования.

Эти проблемы связаны с непрозрачностью деятельности заемщиков, с точки зрения оценки финансового состояния ; отсутствием официальной отчетности, характеризующей общую картину бизнеса; идентификацией взаимосвязанных бизнесов хозяйствующего субъекта . При этом, каждый банк-кредитор, самостоятельно формирует для себя релевантный набор источников получения информации, и методику ее интерпретации. Совокупный анализ полученной информации позволяет сформировать картину бизнеса хозяйствующего субъекта на предмет оценки платежеспособности. Зачастую на практике возникает разночтение в интерпретации полученных результатов для банка-кредитора и потенциального заемщика. Это приводит к большому проценту отказа в финансировании сектора МСП в виду несоответствия критериям отбора. В России в периодгеополитической нестабильности развитие инноваций в платежной сфере такжеприобрело особую необходимость.

В Великобритании инвестирование в финтех за аналогичный период почти удвоилось – до $2,6 млрд, а количество сделок выросло на 25%. В основном инвесторов привлекают челленджер-банки (банки, построенные с чистого листа на современных технологических платформах) и платежные компании. Оно также напоминает, что максимум в 2018 году был достигнут во многом благодаря компании Ant Financial Services (известна в первую очередь как владелец платёжной системы Alipay), которая тогда привлекла в общей сложности $14 млрд. Без учёта этой цифры инвестиции в финтех-секторе в 2019 году подскочили бы на 29% и обновили рекорд. 2020 год еще больше «расшатал» финансовую дисциплину и заставил людей искать иные способы, как сохранить и приумножить сбережения. Ответом на эту потребность могут быть автоматизированные финансовые решения, первыми прототипами которых стали банковские счета-«копилки».

В метавселенной потребление происходит в реальном времени и не ограничивается одной платформой. Они предоставляют пользователям расширенные возможности для персонализации взаимодействия. Поэтому появится больше финансовых продуктов, встраивающихся по запросу. Будет расти и сегмент решений для управления репутационными данными.

Первым крупным событием такого рода стало выступление «Би-2» на сервисе Okko, которое посмотрели 2,5 млн человек. За этим последовали и другие концерты, в том числе на платформах МТС.Live, а первый музыкальный онлайн-фестиваль VK Fest 2020 за неделю собрал 41 млн зрителей из более 200 стран. На фоне популярных выступлений на игровых площадках (Fortnite, Roblox) российский пианист Кирилл Рихтер также дал виртуальный концерт в онлайн-игре Minecraft.

И обычные пользователи, и бизнес ждут автоматического казначея, который будет распределять денежные средства по счетам банков, предлагающих лучшие условия. Венчурный капитал был самым крупным источником финансирования финтех-проектов. Венчурные капиталисты заключили около 4700 сделок, общая стоимость которых составила $115 млрд.

И все крупные банки вкладывают много ресурсов в разработку цифровых решений. Технологии в финансовой сфере развиваются быстро, но есть нюанс — развитие индустрии требует и развития IT-инфраструктуры, а в текущих условиях для финтеха как никогда актуально стоит вопрос ее надежности и качества. При этом появившиеся с недавних пор возможности для развития требуют масштабирования IТ-составляющей. Мы поговорили с провайдером облачной инфраструктуры и услуг дата-центров Selectel и представителями финтех-рынка о том, с какими сложностями сталкиваются финтех-компании и как они их решают. Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.

Драйвером финансовых технологий в Европейском союзе является Великобритания. В стране 51% онлайн-платежей в 2019 году осуществлялся через мобильные устройства. Также доля мобильной коммерции велика в Ирландии, Чехии, Норвегии и Швеции. Так на первой строчке рейтинга ведущих финтех компаний в мире, по оценке аудиторской компании KPMG на 2019 год, расположились Ant Financial, дочерняя компания Alibaba ранее известная под названием Alipay. Alipay — это платежная система и одноименный супер-апп для мобильных платежей, один из популярнейших в Китае. По состоянию на конец июня Alipay насчитывает более 1,2 миллиарда пользователей во всем мире.

Компании продолжают уделять приоритетное внимание оптимизации внутренних процессов и сокращению расходов. Новые бизнес-модели и инновационные платёжные системы могут обеспечить менее дорогие и более эффективные трансграничные платежи, удовлетворяя существующие потребности отрасли. Отмечается, что такие транзакции являются ключевыми для международных клиентов. Исследование показало, что покупатели во многих регионах совершают покупки в интернете у международных ретейлеров. Электронная коммерция в 2023-м будет способствовать дальнейшей трансформации сегмента трансграничных платежей.

Руб.; доля активных пользователей онлайн-банка среди всех активных пользователей в 2017 г. Если говорить о машинном обучении, которое почти повсеместно используется в финтехе, то у Selectel есть ряд продуктов в этой сфере. Например, компания предоставляет облачные и выделенные серверы с графическими ускорителями, а также образы виртуальных машин и контейнеров для упрощения задач Data Science.

В 2022 году в Нацбанке стартовал проект по развитию национальной криптовалюты — цифрового тенге, а с 1 апреля этого года в Казахстане действует закон о цифровых активах, легализующий майнинг. В целом очевидно, что искусственный интеллект становится основной для создания финансовых услуг следующего поколения. В 2023 году большие языковые модели стали технологическим драйвером развития ИИ в финтехе. Кроме этого, наблюдается некоторое изменение приоритетов в использовании методов ИИ. Согласно прогнозам специалистов, уже к концу 2023 года 47% участников российского рынка планируют внедрить генеративные предобученные трансформеры. Финансовые организации стремятся к тому, чтобы транзакции были прозрачными, а это требует применения новых инструментов.

В стране уже есть своя биржа CaspianEx, также официально работают иностранные Bybit, Biteeu Eurasia, ATAIX Eurasia, Upbit Eurasia, Xignal&MT. Наименее популярными среди российских разработчиков финансового рынка оказались мультиагентные системы (7%) и генеративные состязательные сети (5%). Финансовый сектор как один из лидеров экономики наряду с телекомами накопил огромное количество клиентских данных. А сегодня именно те индустрии, которые располагают масштабными базами клиентских данных, имеют все шансы стать локомотивами внедрения ИИ.

Ещё несколько лет назад стало возможным использовать Alexa для поддержки голосового управления в популярном шутере Destiny 2. Сейчас в списке игр с такой опцией — интерактивное приключение Magic Door с выбором вариантов развития сюжета (игрок голосом подаёт команды, куда пойти, с кем из персонажей поговорить) и интерактивные истории для детей Lego Duplo Stories. Запуск игр через голосового помощника — на своей игровой платформе Stadia — добавил и Google. В сфере аудиосервисов особенно отметился Telegram, запустивший голосовые чаты в каналах с возможностью сохранять их как подкасты. Это позволит любому каналу стать полноценной радиостанцией, полагают в Telegram. Продолжает расти облачный гейминг, который позволяет играть «негеймерам» без мощных компьютеров.

Для банковской сферы выгода от миграции на отечественные решения действительно может быть весьма ощутимой, подтвердил заместитель генерального директора Postgres Professional, глава комитета по интеграции российского ПО АРПП «Отечественный софт» Иван Панченко. Например, еще до ухода с рынка зарубежных вендоров стоимость одной из российских систем управления базами данных была в 4-10 раз ниже Oracle. «Однако нужно учитывать, что большинство заказчиков уже приобрели эти лицензии и оплачивали только поддержку.

Чтобы повысить качество аналитики, компании развивают более избирательный подход к данным – с учетом пользовательских сценариев. Развиваются финтех-решения, которые используют синтетические данные, проводят аудит информации или специализируются на обработке определенных типов данных. 21 ноября 2022 года на страницах деловой газеты Financial Times появилась статья, посвящённая трансформации мирового платёжного рынка. Эксперты говорят, что Visa и Mastercard испытывают всё большее давление со стороны новых цифровых сервисов. Объём мирового рынка финансовых технологий, по мнению аналитиков Boston Consulting Group (BCG) и QED Investors, в период с 2021-го по 2030 год увеличится приблизительно в шесть раз — с $245 млрд до $1,5 трлн. Такие данные приводятся в отчёте, опубликованном 3 мая 2023 года.

Бывшие менеджеры Mail.ru весной 2020 года запустили сервис Motify — своеобразный фитнес-маркетплейс по подписке, соединяющий пользователей с персональными тренерами. Пока что россияне, по данным Сбера, в основном скептически настроены к онлайн-тренировкам (заменой похода в спортзал их считают 17%). При этом фитнес-трекерами и умными часами пользуются 18-23%, приложениями для мониторинга здоровья и активности — 8-14%. Для AMMA Pregnancy Tracker — российского сервиса для мониторинга беременности — ежемесячный прирост аудитории в 2020 году увеличился в 1,5 раза, а продажи компании — в 10 раз. Но повышенный спрос на фоне пандемии не единственный фактор роста. Для некоторых, как для линейки приложений для помощи при беременности и уходу за ребенком Wachanga, развитие связано с выходом на зарубежные рынки, где потребители готовы платить за локализованные сервисы (приложения Wachanga переведены более чем на 50 языков).

Это позволило компании сократить издержки на зарплаты сотрудников, ускорить и оптимизировать отдельные процессы. Также финансовые технологии активно используются банками, в том числе необанками, которые предлагают банковские услуги дистанционно, без физических отделений. Fintech-платформы позволяют совершать онлайн-платежи без открытия банковского счета, с помощью платежной системы. Для проведения транзакций могут создаваться виртуальные карты внутри платежных систем. Кроме того, данные продукты позволяют совершать моментальные денежные переводы как среди участников системы, так и в другие системы.

Противоположным банковскому кредитованию, по форме взаимодействия с клиентами представителями сектора МСП являются – платформы онлайн кредитования. В основе которых лежит полностью технологически автоматизированный онлайн сервис организации взаимодействия инвестора (ФЛ) и потенциального заемщика (ЮЛ субъект МС) через сервис платформы( рис 2). Если смотреть шире, то одной из крупных сделок ($1,9 млн) за эти полгода стали инвестиции в петербургскую компанию “Финансист” — сервис управленческого учёта и аналитики для финансовых директоров.

При этом степень проникновения таких услуг в РФ за два года увеличилась на 39 п. В США, Европе и Азии сократилось число сделок на ранних стадиях (посевной раунд и раунд А) и выросло число сделок на стадии раунда В и выше. Это говорит о том, что на рынке появляется все больше зрелых стартапов. Европа впервые обогнала Азию по количеству сделок за квартал, последний раз Европа занимала лидирующие позиции во втором квартале 2019 года.

Быстро меняющеесярегулирование финансового сектора, что затрудняет возможности подстраиватьсяфинтеху под условия в конкретном государстве. По мнению аналитиков Ernst & Young, в ближайшие годы самыми перспективными сегментами в российском финтехе будут платежи и переводы, потребительские кредиты, управление капиталом и страхование. Уровень проникновения финтех-услуг в России составляет 40-50%, больша я часть клиентской базы сосредоточена в Москве, Санкт-Петербурге и крупнейших городах страны.

Теперь цифровые данные казахстанцев будут доступны для всех финансовых организаций, что позволит им делать свои сервисы более персонализированными и удобными. В июне Нацбанк также анонсировал запуск антифрод-центра, с помощью которого участники рынка смогут обмениваться данными по мошенническим операциям в режиме реального времени. Серьезной проблемой является анализ деятельности организаций субъекта МСП в соответствии с нормативами, методиками и общей политикой отдельно взятого финансового института. Оценка рисков предполагает сбор и анализ информации с целью проведение комплексной правовой и финансовой экспертизы бизнеса потенциального заемщика -субъекта сектора МСП. Основой финтеха являются технологические инновации – большие данные (Big Data), роботизация, блокчейн, машинное обучения, облачные технологии, биометрические технологии.

Широкое проникновение интернета, популяризация мобильных приложений и социальных сетей во многом предопределили эволюцию клиентского опыта, сформировали потребность удаленного взаимодействия потребителя финансовой услуги с организацией ее предоставляющей. Рост потребительского спроса на получение финансовых услуг самостоятельно в режиме удаленного доступа 24\7. Вливания средств и применение нестандартных подходов вполне могут трансформировать сферу кредитования и открыть в ней новые направления. Например, стоит присмотреться к сервисам, которые помогают улучшать качество обслуживания и упрощать процесс выдачи кредитов, а также внедряют в эту довольно консервативную сферу ИИ и системы цифровизации.

Технологичные решения позволяют обеспечить безопасность старшего поколения в случае хронических болезней и проживания вдали от родственников. Компания Mighty Health создала приложение с заданиями по питанию и тренировкам для людей с болезнями суставов. Стартап FallCall разработал систему мониторинга падений для пожилых людей через Apple Watch. Всё больше компаний в индустрии здоровья не пытаются решить проблемы любого пользователя, а предлагают сервисы для определённых демографических групп. По прогнозам экспертов, мировой рынок цифровых сервисов женского здоровья к 2027 году утроится, достигнув 60 млрд долларов. В среднем женщины тратят на сервисы цифрового здоровья на 30% больше мужчин, по данным американского Департамента труда.

Поэтому, считают аналитики, в 2024 году кибербезопасности в финансовой отрасли будет уделяться повышенное внимание. При этом большое значение будут иметь методы биометрической аутентификации, такие как сканирование отпечатков пальцев и распознавание лиц. Биометрия обеспечивает дополнительный уровень безопасности, защищая персональные данные пользователей.

Так, в США недавно разработали прототип наушников Neurable, которые помогают сосредоточиться. В них внешние сенсоры улавливают электрические сигналы мозга, а затем система анализирует их, определяя, когда человек сосредоточен, и в это время автоматически сильнее подавляет шум, помогая не отвлекаться. На рынке также уже давно доступны гарнитуры типа Emotiv EPOC и Neurosky MindWave для управления видеоиграми.

17 февраля 2022 года аналитики KPMG опубликовали исследование, согласно которым инвестиции в финтех резко возросли за предыдущий год, несмотря на продолжающуюся пандемию коронавируса COVID-19. В 2021 году инвесторы вложили в разработчиков финансовых технологий в общей сложности $210 млрд, что почти на $90 млрд больше, чем годом ранее, но немного меньше, чем сумма инвестиций в 2019 году ($214 млрд). В январе 2022 года аналитики Digital Horizon составили свой прогноз по главным трендам на рынке финансовых технологий в 2022 году. Для каждой из фундаментальных тенденций в области финтеха экспертами были предложены оптимистичные сценарии развития событий. Использование криптовалюты и блокчейна в качестве средств оплаты имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными способами, но лишь небольшое число стран, финансовых учреждений и регулирующих органов приняли эти методы. Чтобы повысить доверие к криптоиндустрии и удовлетворить потребность в единообразном надзоре за соблюдением нормативных требований на криптовалютных рынках по всему миру, требуется эффективное регулирование в данном сегменте.

Кроме того, самостоятельная разработка позволяет сократить time to market ‒ время от начала разработки идеи до выхода на рынок (например, в ВТБ этот период сейчас составляет примерно 25 дней), добавляет Безбогов. Впрочем, сокращение использования зарубежных IT-решений и тренд на собственные разработки далеко не всегда означает значимое сокращение затрат для банков и в целом бизнеса. Для многих банков переход на новое ПО требует дополнительных инвестиций, пояснил замруководителя направления «Финтех» в «СКБ Контур» Алексей Евдокимов. Олег Тиньков считает, что российский рынок финтеха гиперконкурентен, и Revolut на нем делать нечего. При этом отмечает, что компания может потягаться с консервативными американскими и европейскими банками. Хорошо демонстрирует разницу между традиционным британским банком и необанком эксперимент британского UX-исследователя Питера Рамзи.

Благодаря развитию инноваций вфинансовом секторе появилась финтех-отрасль, состоящая из компаний,предлагающих финансовые услуги с использованием цифровых технологий. Задача финтех-компаний осложняется тем, что они должны балансировать между оптимизацией затрат и 100-процентной защитой данных. При этом для финтех-сервисов важно оставаться гибкими в плане дополнительных мощностей как в случае пиковых нагрузок, так и при разработке новых продуктов.

• Автор указывает на особенности процессов банковского кредитования сектора малого и среднего предпринимательства, которые в современных российских условиях порождают ряд проблем, осложняющих возможности использования в полной мере финансовых технологий.
• Финансовые сервисы добавили на свои платформы мессенджеры, ленту действий друзей и другие групповые взаимодействия.
• Условия хозяйствования, экономические преобразования диктуют необходимость принятия оптимальных решений в области управления финансами в банковской среде [8].
• Привязка банковского счета к криптовалютам и электронным кошелькам.
• Еще один тренд в развитии IT в банковском секторе – повсеместное внедрение различных решений на основе искусственного интеллекта (ИИ).
• При этом степень проникновения таких услуг в РФ за два года увеличилась на 39 п.

1 Составлено авторами на основе данных консолидированных отчетов о финансовых результатах ПАО Сбербанк и АО «Тинькофф Банк». А не кто-то другой, программное обеспечение теперь анализирует отпечатки пальцев, речевые обороты и сравнивает лицо с паспортной фотографией. Однако проблема заключается в том, что по мере распространения этих технологий становятся необходимыми такие персональные идентификаторы, как отпечатки пальцев и сетчатка глаз человека.

Но самостоятельная разработка платёжной и ИТ-инфраструктуры не даёт нужной скорости, поэтому растёт популярность готовых решений. Цифровизация платежной сферы стала драйвером развития необанков (Тинькофф Банк, Модульбанк, банк «Точка). Она привела к тому, что финтех все больше стал проникать в классический банкинг (Сбер, ВТБ, «Альфа-банк»). Все больше финтех компаниями становятся в том числе телекоммуникационные корпорации (Ростелеком, МТС), выстраивающие свои цифровые экосистемы.

25 октября 2019 года стало известно, что компания Accenture изучила мировой объем инвестиций в финтех-сервисы в 2019 году в мире. Рост вложений продиктован увеличением спроса со стороны пользователей к финтех-услугам. Традиционные финансовые организации ускорили обновление инфраструктуры и переход в digital, и это привело к развитию тренда на упрощение цифровой инфраструктуры. В краткосрочной перспективе речь о low-code разработках (то есть с минимальными требованиями к знанию кода), а в долгосрочной — no-code решениях.

Сбер в прошлом году добавил в свою экосистему облачный сервис для частных лиц и HR-сервис для рекрутеров. Компания также запустила подписку СберПрайм для своих клиентов, она включает доступ к фильмам в Оkko и музыке в СберЗвуке, доставку в СберМаркете, скидки на заказ такси «Ситимобил» и на абонентскую плату СберМобайл. Перенос механик из одной сферы в другую приводит к размыванию индустрий и расширению количества сервисов, которые они охватывают. Формируются своего рода finance+, e-com+, health+, entertainment+ и devices+. В материале — ключевые потребительские и продуктовые тренды пяти индустрий в России и мире. Платежныекомпании и инвесторы переключают внимание с привлечения новых клиентов науглубление взаимодействия с ними.

Так, затраты ПАО Сбербанк на развитие финтеха составили в 2018 г. В 2017 г, при этом доля активных пользователей удаленных каналов среди всех активных пользователей в 2017 г. Затраты на технологическую трансформацию в ПАО ВТБ составили в 2-18 г. В 2017 г.; доля активных клиентов удаленных каналов среди частных клиентов в 2017 г. 9,3 млрд руб.; процент операций через удаленные каналы доступа в 2017 г.

После этого компания решила воспользоваться и другими услугами Selectel. «Если мы начали доверять компании Selectel в поддержке наших серверов, то почему мы не можем ей доверить наши мощности. К числу высококонкурентных сфер деятельности традиционно относится кибербезопасность. Общемировой объем годовых инвестиций в технологии ИИ в банковской сфере составляет $6 млрд, к 2030 г. По его оценкам, в России показатель ежегодных инвестиций в ИИ в банковской сфере сейчас составляет около $1 млрд ‒ 17% мирового. Российские банки в основном выбирают путь собственной IT-разработки потому, что не могут использовать универсальные решения, подтверждает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

На пике своего развития в 2021 году финтехи представляли примерно 9% от общего объёма оценок финансовых услуг в мире, а их суммарная публичная стоимость достигла $1,3 трлн. При этом в 2021 и 2022 годах на криптовалютный сектор пришлось более $50 млрд финансирования. К примеру, Visa в 2021 году совершила две крупных сделки в финтехе.

Один из них — сервисы для проверки физических и юридических лиц. С их помощью банк определяет, может ли то или иное лицо стать его клиентом, а также делать транзакции безопасными. На рисунке 2 представлен пример построения инфраструктуры банковской экосистемы. Российский рынок нейроинтерфейсов пока находится в стадии развития. По оценке компании «Нейрочат», в России действуют несколько десятков таких стартапов. Сбер опередил тренд на умные дисплеи и первым, в том числе среди международных больших технологических компаний, выпустил умный экран Portal.

По данным Сбера, большинство россиян знает об услугах телемедицины (67%), хотя доля реальных пользователей пока что низка (11%). Во многом это связано с недостатком свободных инвестиций и возможностей российского венчурного сектора. При опросе Startup Barometer в 2020 году около 60% фаундеров заявили, что создали проект на собственные средства, лишь 2% — что получили средства из венчурных фондов. Хотя конкуренция среди банков в сфере финтеха (в том числе за счёт покупки стартапов) создаёт на такие сервисы дополнительный спрос. Научная новизна исследования состоит в применении комплексного подходак анализу состояния мирового финтех-рынка, который позволяет выявить исистематизировать факторы и тенденци развития финансовых технологий на мировомуровне. Экосистема позволяет интегрировать в суперприложение как банковские, так и небанковские продукты и услуги, и в итоге помогает финтех-стартапу из очередного платежного приложения превратиться в систему, которая определяет образ жизни клиентов.

Внутри него можно работать с несколькими экранами и вводить текст или переключаться на режим смешанной реальности. Аналогичный проект последнего времени — выпущенные Lenovo AR-очки ThinkReality A3 с возможностью съёмки видео и работы с несколькими виртуальными экранами. В пандемию многие привычные активности — от работы и учёбы до спорта и развлечений — перешли в дистанционный режим. Тенденция, во многом сохранившаяся после снятия карантинов, способствовала расширению функций электронных устройств. Устройства виртуальной реальности — способствуют трансформации рабочего пространства.

Специалисты отмечают продажи датской финтех-компании Nets конкурирующей Nexi за $9,2 млрд и покупку японской Paidy платежной системой PayPal за $2,7 млрд. В самом крупном инвестировании в финтехе в 2021 году участвовала американская компания Generate, которая привлекла $2 млрд. Также эксперты отметили привлечение инвестиций Klarna ($1,2 млрд), Nubank ($1,1 млрд), Chime ($1,1 млрд), FTX ($1,0 млрд) и N26 ($900 млн). Корпоративные инвестиции в финтех (также известные как корпоративные венчурные инвестиции) в 2021 году также выросли, и составили $83 млрд.

Большие данные – большие объемы данных, анализируемые с помощью специализированных компьютерных технологий. СберЛизинг в прошлом году запустил обучающий HR-проект на основе платформы стартапа VR Supersonic — для тренировки коммуникативных навыков в интерактивных симуляциях. Ранее Сбербанк организовал в виртуальной реальности тренировки для инкассаторов. Среди других проектов компании — VR-тренажеры для обучения публичным выступлениям и «тренировки эмпатии». AR/VR-устройства в России зачастую используются в образовательных целях. Согласно опросам Сбера, технологиями виртуальной и дополненной реальности пользуются 11% россиян, из них 10% — в сфере образования.

В России финтех развивается неравномерно, обозначил проблему Попов. С одной стороны, по степени развития платежных систем, цифрового банкинга, программ финансового планирования Россия обошла многие страны. Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой.

Голосовые ассистенты получили почти повсеместное распространение в финансовых системах, но пока лишь немногие из них (к примеру, голосовой помощник в «Тинькофф») могут выполнять ограниченный набор банковских функций. Компании же экономят деньги на найме сотрудников, оптимизируя многие бизнес-процессы. Тренд по развитию финтеха будет усиливаться, появятся новые проекты. Согласно прогнозу Pitchbook, к 2024 году объем мировой финтех-отрасли достигнет капитализации в 221 млрд долларов. Подобные примеры постепенно будут заполнять нашу жизнь, а потребители финансовых услуг за счет финансовых технологий будут получать все более качественные продукты. Selectel в рамках Security Services предоставляет клиентам как программные, так и аппаратные средства защиты для обеспечения безопасности их систем.

Регулирующиеорганы совершенствуют и/или вводят правила для управления крипто-компаниями идеятельностью. Повышенноевнимание к повышению скорости реагирования на проблемы кибербезопасности сменьшим вмешательством человека. Созданиеинноваций, направленных на улучшение видимости и контроля поставщиков облачныхи гипермасштабируемых услуг. Рынокспроса и предложения на технологические инновации в платежной сфере развиваетсяв сторону снижения цен на платежные инновации.

В будущем банки смогут собирать кастомизированные решения, которые будут максимально отвечать потребностям клиентов. Информация о финансовом положении клиентов стала устаревать с такой скоростью, что для принятия решений банкам нужно ее отслеживать практически в реальном времени. Но чем больше данных, тем выше нагрузка на data-департаменты, а значит, увеличивается и стоимость вычислений.

При этом использование инфраструктуры партнера позволяет задействовать мощности по мере необходимости и платить за них только по факту потребления. Такая оптимизация издержек — одно из требований для устойчивости бизнеса в условиях изменений без потерь в безопасности. Роткие сроки использования и небольшие суммы финансирования, в совокупности делают сервис удобным и понятным для субъектов сектора МСП. В связи с этим, специалисты отмечают рост появления аналогичных сервисов, что позволит увеличить количество доступных источников финансирования. К уже имеющимся сервисам, функционирующие как связанные компании с такими банками, как АО «Альфа Банк», Модуль Банк, запуск собственной платформы для малого и микро бизнеса анонсировал лидер рынка финансовых технологий в России- ПАО Сбербанк. Финтех предлагает решения, которые позволяют банкам и другим финансовым учреждениям сокращать расходы и повышать эффективность.

Авторы исследования указывают на неизбежность финансового кризиса пока под вопросом. Но в любом случае, сейчас у банков осталось немного времени, чтобы переосмыслить собственные модели и приспособиться. По оценкам экспертов, в 2019 году на финтех-рынке было заключено 3472 инвестиционных сделки против 3251 годом ранее, когда объём вложений измерялся рекордными $55,3 млрд. Несмотря на уменьшение количества денежных средств, которые получили финтех-стартапы, 2019 год оказался вторым по инвестициям с 2013 года, отмечает издание South China Morning Post.

Для стимулирования привлечения кадров в финтех и IT сферу в целом действует программа льготной ипотеки для таких специалистов. В 2024 году в странах, на которые приходится более половины мирового ВВП, пройдут выборы глав государств, что создает неопределенность относительно того, как будет дальше выстраиваться в этих странах политика в области финтеха. Персонификация сервисов также подразумевает и визуализацию основных разработок, внедрение голосовых помощников с визуализацией в 3D, отмечает Аитов из Торгово-промышленной палаты РФ. ВТБ представил виртуального ассистента Тамару, у которой есть визуальный образ. Тестируются видеоаватары для пользователей с нарушениями слуха, которые смогут общаться с клиентами на русском жестовом языке, отметил он.

Он открыл счета в 12 британских традиционных и новых мобильных банках, чтобы оценить свой онлайн-опыт в них. Оказалось, чтобы завести аккаунт в необанке Revolut потребуется совершить в 5 раз меньше кликов, чем для открытия аккаунта в традиционном HSBC. К тому же Revolut позволяет открыть аккаунт через приложение, тогда как HSCB не дает такой возможности.

За последние несколько лет компании провели десятки образовательных VR/AR-проектов. Например, МТС совместно с компанией Lookport в прошлом году запустил систему VR-трансляций лекций для Высшей школы экономики. По мере того, как в видеоигры постепенно добавляется голосовое управление, с ними также интегрируются голосовые помощники.

Многие компании предлагают инвестиции в акции и облигации дистанционно, с помощью мобильных приложений. Однако сейчас финтех идет еще дальше, автоматизируя отдельные процессы. Например, активно используются роботы-советники, дающие рекомендации по покупке или продаже инвестиционных инструментов. Ярким примером изменения жизни стал заказ такси через мобильное приложение с возможностью его онлайн-оплаты. По словам Ведерникова из Selectel, один из примеров нестандартного запроса — выделенные стойки с усиленными мерами безопасности, соответствующие требованиям локального законодательства и международным стандартам.

Синергия индустрий способствовала росту кредитования по модели «покупай сейчас, плати потом», коллаборациям финтехов с крупнейшими торговыми сетями и интеграции маркетплейсов в финансовые приложения. Страховыекомпании рассматривают возможности приобретения страховых финтех-стартапов,которые могли бы стратегически вписаться в их бизнес-систему. ВРоссии создана эффективная правовая и информационная среда для развитиятехнологий. Кроме того, результативная работа мегарегулятора создала условиястабильности и устойчивости финансовой системы, которые также содействуютвнедрению инноваций в финансовый сектор.

Устройство позволяет делать покупки во время просмотра фильмов, играть в видеоигры с управлением жестами, заказывать еду и записываться к врачу. Как и Apple, Сбер соединяет возможности умного дисплея и умной колонки в смарт ТВ — в мае компания представила умный ТВ-медиацентр SberBox Top со встроенной камерой. С его помощью можно совершать видеозвонки, смотреть фильмы, слушать музыку, играть, управлять «умным» домом. Другие, более простые, устройства изначально рассчитаны на широкий рынок.

Однако при этом являются основой для дальнейшего развития технологических и инфраструктурных решений со стороны участников рынка. А также для повышения конкуренции и развития инноваций на финансовом рынке» — об этом говорится в документе Банка России «Основные направления развития финансового рынка РФ на 2024 год и период 2025 и 2026 годов». На технологическое развитие государством выделяются средства в размере 1,65 трлн руб. Ещё как минимум 1,35 трлн руб., как ожидается, составят вложения частных компаний и лиц.

Это даёт новые возможности для появления финтех–компаний в рамках экосистемы цифрового рубля. Смарт-контракты, использующие цифровой рубль способны превратиться в настоящую революцию в прогрессе финансовой отрасли с позиции ее цифровизации [9]. Целесообразным является применение такой финансовой технологии в процессе внедрения своеобразного денежного контура для дальнейшего инвестирования «длинного цифрового рубля» в крупные инфраструктурные проекты и объекты национального значения. Это особенно актуально, поскольку российская экономика оказалась лишена долгосрочных внешних источников финансирования из-за масштабных экономических санкций Запада. Крупный бизнес получает возможность усилить безопасность, например, разместив оборудование в выделенной стойке с отдельными системами управления доступом и видеонаблюдения.

Пользователи смогут покупать товары со скидкой, а продавцы сервисов — экономить на логистике. Для этого клиентам нужно объединиться и заказать товар партией от 10 штук. Среди недавно запущенных инструментов повышения финансовой грамотности можно выделить Goalsetter — приложение, которое помогает родителям обучать детей основам экономики через игровую механику. Если ребёнок правильно отвечает на вопросы в викторинах, родители выплачивают ему вознаграждение, оно переводится на подвязанную дебетовую карту.

Revolut запустил интеллектуальное управление подписками, которое отменяет подписку до того, как закончится бесплатная пробная версия. Усилениевнимания к использованию инновационных технологий для предоставления клиентамперсонализированной и целенаправленной информации. При этом уделяется вниманиек разработке продуктов, которые соответствуют потребностям клиентов в нижнейчасти спектра благосостояния.

Столь слабая динамика наблюдалась последний раз в третьем квартале 2019 года. Более высокая активность в сделках на ранней и средней стадии объясняет, почему доля мега-раундов (сделки более $100 млн) в общем объеме финансирования упала с 59% до 44%, отмечают исследователи. В 2020 году объем венчурных инвестиций в финтех-проекты в мире достиг $42,14 млрд, что на 3% меньше, чем годом ранее. Количество раундов финансирования сократилось еще сильнее – на 13%, до 1991 сделок.

В перспективе банки стремятся к тому, чтобы люди в офисах решали лишь нестандартные задачи клиентов, выходящие за рамки машинных алгоритмов, а основные продукты и услуги получали онлайн. Внедрение госуслуг в банковские сервисы — логичный шаг в продолжении развития е-government в стране. Одними из первых шаги в эту сторону сделали банки Kaspi и Halyk. Только за восемь месяцев 2022 года около 8,5 млн казахстанцев — почти половина населения — посетили раздел «Госуслуги» в приложении Kaspi.kz.

Однако пандемия COVID-19 послужила катализатором, спровоцировав стремительное развитие соответствующего сегмента. В результате финтехи стали мейнстримом в определённых областях, особенно в сфере платежей и транзакционных банковских операций. Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ. Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее.

Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка. Также крайне популярно использование ИИ при взаимодействии с клиентом на уровне построения программ лояльности. Данные, накопленные финансовыми институтами, подвергаются анализу с помощью ИИ, в результате чего определяются паттерны лояльности клиентов и прогнозируется их поведение. В результате такой подход помогает формировать персонализированные и наиболее релевантные клиентские предложения. Если говорить про технологии, которые используются внутри МО, то наиболее популярными стали деревья решений (об их использовании упомянули 89% респондентов), а также сверточные нейронные сети (63% респондентов).

Социальная коммерция также пока развита слабо — только 2% россиян удобно покупать одежду и товары через соцсети и 3% — через мессенджеры. Всё популярнее становится термин slow fashion, который отражает нацеленность на покупку базового гардероба, а также качественных б/у товаров. Walmart заключил партнёрское соглашение с компанией ThredUp и включил в ассортимент подержанную одежду известных брендов. Такимобразом, уровень развития российского финтеха определяется как экономическими итехнологическими условиями, так и следованием мировым тенденциям. ПосколькуESG по-прежнему находится в центре внимания, финтех-компании могут расширитьдоступ к продуктам ESG и помочь состоятельным инвесторам, которые хотят вноситьвклад в будущее планеты. Гипермасштабные провайдерыприобретают нишевых игроков в сфере кибербезопасности, чтобы расширить спектруслуг.

Наоснове выявленных факторов и тенденций представляется необходимой разработкапрактических рекомендаций по использованию финансовых инноваций в целяхобеспечения устойчивого финансового развития России. Исследуяразвитие отрасли финтеха, авторы обычно уделяют внимание конкретномугосударству или группе стран и анализируют развитие финансовых технологий намакроуровне [5-6]. Также мы находим работы, посвященные анализу развитияфинансовых технологий на конкретные экономические и финансовые показателигосударств [7-9]. При этом мы не находим работ, обобщающих текущие результатыразвития мирового финтех-рынка, факторы и тенденции его развития. Традиционные банки начали активно внедрять решения на основе инновационных финансовых технологий, чтобы не проиграть в конкурентной борьбе со специализированными финтех-платформами.

По сути, это конструктор платёжных инструментов для бизнеса, который даёт компаниям из нефинансовых сфер доступ к финансовым и платёжным решениям. При этом ответственность за технологическую часть лежит на финтех-провайдере, а бизнесу не нужно самому заниматься разработкой, поддержкой сервисов. С помощью этих решений он покрывает большее количество сценариев и больше зарабатывает. В совместном исследовании с ЮKassa разбираемся, как это работает и кому нужен финтех. В 2024 году на мировом финтех-рынке могут произойти серьезные изменения, связанные с применением технологий искусственного интеллекта, развитием криптовалютного сектора и внедрением цифровых валют центробанков. Об этом в середине декабря 2023 года сообщила независимая консалтинговая компания deVere Group, назвавшая шесть главных трендов глобальной отрасли финансовых технологий.

В США смартфоны есть у 85% процентов населения, при этом мобильная коммерция занимала лишь 38% от всего e-commerce в 2019 году. На покупки в приложениях приходится 55% всех транзакций мобильного e-commerce. Карты являются основным способом для онлайн-платежей — ими оплачивается 47% покупок, 28% оплачиваются через электронные кошельки. Приложение Paytm предлагает базовый набор финансовых сервисов, оплаты счетов, страхование.

Кроме того, Комиссия по ценным бумагам и биржам США официально одобрила открытие спотовых инвестиционных фондов (ETF), связанных с биткоином. Это откроет доступ к криптовалюте на традиционном финансовом рынке. В следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, быстрее чем в США, Великобритании и Германии. Сейчас безналичные платежи принимают 100% магазинов крупного бизнеса и 89% представителей малого и микробизнеса, а доля безналичных платежей по итогам 2020 года достигла 70%. Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500).

По данным Dsight, в первые 6 месяцев 2022 года инновационные решения в сфере FinTech интересовали российские корпорации больше остальных. Это логично, ведь FinTech–решения востребованы, а запросы пользователей постоянно меняются. Высокая стоимость операций необанков по сравнению с небольшим количеством пользователей необанков обусловлена уникальностью формирования и развития рынка финтеха в России. Среди самых востребованных российских финтех-услуг выделяются услуги, которые связаны как с денежными переводами, так и с платежами, услуги по сбережению, по страхованию и услуги, связанные с привлечением займов. Коронакризис способствовал росту электронных медицинских сервисов в России, как и в других странах. По данным компании «К-Скай», в 2020 году в цифровое здравоохранение в России было инвестировано более 3,3 млрд рублей, в 3 раза больше, чем годом ранее.

В 2018 году глобальные инвестиции в сектор финансовых технологий достигли $111,8 млрд, увеличившись на 120% относительно показателя предыдущего года, равного $50,8 млрд. Об этом говорится в исследовании, составленном консалтинговой компанией KPMG. По словам Рината Максутова, руководителя практики «Новые технологии» Accenture в России, более 80% россиян пользуются финтех-сервисами.

Для повышения качества продуктовых решений требуется постоянно добавлять новые разноплановые данные, что напрямую влияет на требуемый объем мощностей для их хранения и обработки. «Конечно, мы используем способы оптимизации хранения, сжатия, но это механизмы сдерживания роста, а не способы снижения затрат», — поясняет Черный. Со стороны банков-партнеров и венчурных фондов мы наблюдаем растущий спрос на разработки резидентов «Сколково» и консалтинг в сфере цифровизации и инноваций. Для ускорения поиска цифрового партнера или объекта для инвестиций мы подготовили сегментированную карту инновационных компаний для финансового сектора и собрали описания и значимые бизнес-метрики по 210 участникам Sk Fintech Hub. Карта и рэнкинг будут регулярно обновляться, и я приглашаю финтех-сообщество принять участие в наполнении и в формировании новых критериев.

Искусственный интеллект уже заменяет финконсультантов и помогает трейдерам принимать решения о покупке и продаже активов. А с увеличением интереса населения к финансовой грамотности и роста числа частных инвесторов это направление становится более актуальным и востребованным не только в b2b, но и в b2c сегменте. Возможностей здесь много, стартапам и инвесторам точно есть где развернуться. Таким образом, применение указанных рекомендаций позволит усилить цифровую составляющую банковской отрасли, создаст необходимые преимущества для ее развития в будущем. • учет особенностей ЦФА в регулировании кредитных организаций и некредитных финансовых организаций.

Финтех-стартапы «Сколково» реализуют этот потенциал, предлагая свои решения, в частности, на базе блокчейн-технологий. Как сегодня выглядит индустрия стартапов в России, показывает первый рэнкинг участников Sk Fintech Hub, , составленный Sk Fintech Hub и Dsight при поддержке «Банковского обозрения». В рэнкинге представлено более 200 высокотехнологичных компаний, специализирующихся на разработках для финансового сектора . У платформы ЮKassa есть большой спектр сервисов, который можно упаковать нужным образом и отдавать наружу в качестве финтех-продукта как посредством API, SDK, так и с помощью решений White Label.

Он отмечает, что в России высока восприимчивость пользователей к инновациям в финансовом секторе. Общий объём инвестиций в финтех-компании на азиатском рынке в 2019 году сократился до $7 млрд с $23 млрд годом ранее. Несмотря на будущий потенциал развивающихся рынков, финтех-инвесторы продолжали отдавать предпочтение Соединенным Штатам, которые сохранили первое место по финансированию соответствующих стартапов.

Данный подход позволяет банкам обрабатывать миллионы транзакций, одновременно снижая затраты на привлечение клиентов и расходы на содержание инфраструктуры. Это изменение является постепенным, но глубоким, системным и долгосрочным. Соответствующую долю платежей занимают физические лица, тогда как необанки наиболее популярны среди юридических лиц, то есть частного бизнеса и различных организаций. Несомненно, лица из первой группы имеют большую численность, однако, лица из второй группы более склонны к совершению операций на гораздо большие суммы. Количество активных пользователей финансовых технологий в Российской Федерации за период последних 5 лет значительно выросло (рис. 4).

Еще один тренд в развитии IT в банковском секторе – повсеместное внедрение различных решений на основе искусственного интеллекта (ИИ). Приложение предлагает инструменты как для традиционных инвестиций, так и покупку-продажу криптовалют — все операции выполняются без комиссий. К слову, российские банки выделяют инструменты трейдинга в отдельные приложения. 90% россиян предпочитает проводить онлайн-оплаты посредством банковских карт и интернет-банкинга — такие выводы можно сделать из опроса Mediascope за 2019 год, который проходил среди жителей городов с населением от 700 тыс. Электронными деньгами пользовались 78%, бесконтактными платежами 45%.

Автоматизация в целом выгодна для бизнеса, и затраты на нее окупаются довольно быстро. Но именно в финтехе она может оказаться наиболее востребованной — в первую очередь благодаря развитию необанкинга и массовому переходу финансовых операций в онлайн. С помощью ИИ компании, оказывающие финансовые услуги, улучшают сервис и значительно сокращают расходы на операционную деятельность (по оценкам Autonomous Next, к 2030 году экономия составит 22%).

Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги. Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта. Вознаграждение за пользование сервисом платформы оплачивает потенциальный заемщик в виде комиссии в размере от 2 до 5% от стоимости кредита.

Среди примеров — приобретение банка «Стандарт-кредит» компанией Wildberries и появление микрофинансовой организации у Ozon. На Россию распространяются многие тенденции, характерные для других стран, от развития сервисов для личных финансов до интеграции финтех-решений в торговые сети. В то же время развитие финтеха на российском рынке, в отличие, например, от британского, связано больше с созданием супераппов и экосистем крупными банками, чем со специализированными, нишевыми проектами стартапов. Вместе с тем, по его словам, российский финтех не выделяется большим количеством крупных сделок. Главными драйверами развития финтеха в России остаются традиционные банки, которые активно внедряют финансовые сервисы, выстраивая целые экосистемы вокруг себя. Россия, по оценкам Ersnt & Young, находится среди стран-лидеров по проникновению финтех-сервисов.

Эксперты Capgemini провели опрос среди клиентов традиционных банков и выяснили, что лишь 25% из них готовы обратиться к финтех-сервису. Подключение b2b-партнеров – важнейший фактор успеха финтех-компании. По мнению экспертов, будущее принадлежит сервисам, которые будут работать в партнерстве с другими участниками финансового рынка. Помимо уже упомянутых KakaoBank и «Тинькофф» аналитики приводят в пример китайский цифровой необанк WeBank. Конкретный пример трансформации традиционного рынка финансовых услуг — решение российского Сбербанка заменить 70% сотрудников среднего звена, выполнявших рутинную работу, на искусственный интеллект.

Напомним, что каждый четвертый рубль, который бизнес в России привлек в 2023 году, был получен через выпуск облигаций. Пока банки и финтех компании в Европе и США через приложения пытаются обеспечить пользователям лучший опыт, азиатские компании демонстрируют новый путь развития — «финтех как сервис» через супер-аппы. Российский финтех представлен крупными банками, которые развивают свои приложения с оглядкой на Восток. Финтех-компании – это «умные» онлайн сервисы, предоставляющие технологии для банковского и корпоративного финансирования, рынков капитала, страхования.

Криптовалюты добываются майнерами, которые занимаются сбором и обработкой информации об операциях, происходящих с криптовалютой. «Есть кейсы, которые обязывают тебя иметь элементы собственной инфраструктуры, например, собственные серверы в выделенном и закрытом снаружи контуре, но строить для этого свой ЦОД бессмысленно», — рассказывает Черный. По его словам, у oneFactor для этого есть закрытый контур в дата-центре Selectel, в котором стоит собственное оборудование компании. Цифровые активы — сравнительно молодая сфера финтеха, но с большим потенциалом.

Бизнес актуализирует запрос на альтернативные способы онлайн-платежей, в том числе с использованием электронных кошельков, QR-кодов, криптовалют. Однако активно будут развиваться решения, которые повлияют на изменение роли Visa, MasterCard и банков-эквайеров. С 2016 по 2020 года финансирование таких стартапов в регионе выросло на 64%. Около 40% сделок за этот период пришлось на альтернативные кредитные и платежные компании. В этом регионе доступ к кредитованию, а также получению и отправки средств потребителями и предприятиями сопряжен с определенными проблемами.

Суммарная стоимость инвестиционных сделок в США по итогам 2019 года подскочила на 54% до $26,1 млрд. Существенный рост инвестиций также зарегистрирован в Индии, Бразилии и Германии. В 2020 году активность в сфере слияний и поглощений выросла на 25%.

Помощь парализованным людям — основная задача нейроинтерфейса, который разрабатывает компания Neuralink Илона Маска (хотя в его планах и другие задачи — от лечения психических расстройств до общения с помощью «телепатии»). В прошлом году она показала обновлённую версию устройства, состоящего из электродов, имплантированных в мозг, и чипа, который также помещается под кожу. Интерфейс позволяет считывать электронную активность мозга, передавая данные в беспроводном режиме. В начале года учёные американского Университета Брауна впервые испытали действие высокоскоростного беспроводного интерфейса на парализованных пациентах, он позволил участникам эксперимента управлять указателем на экране и набирать текст.

Таким образом, падение по данному значению зафиксировано на уровне 61%. Наибольший объем инвестиций в финтех-секторе в 2023 году пришелся на США — более $24 млрд в рамках 1530 сделок. Британия находится на втором месте с $5,1 млрд, а замыкает тройку Индия с $2,5 млрд. Отмечается, что в 2023-м британский финтех-сектор получил больше инвестиций, чем следующие 28 европейских стран вместе взятые.

Небольшие компании и стартапы получают возможность быстро протестировать идею продукта, который подпадает под регуляторные требования, воспользовавшись сервисами безопасности и инфраструктурой, соответствующей необходимым требованиям», — рассказывает Ведерников. Но для крупного банка готовых решений с учетом его масштабов и требований к инфраструктуре обычно нет, поэтому такие организации чаще опираются на собственные возможности. По всем направлениям платежные услуги, кибербезопасность финансового сектора, insurtech (технологии в страховании) и устойчивость были наиболее востребованными областями инвестиций. Инвестиции в сервисы, ориентированные на криптовалюты и блокчейн, достигли рекордных $30 млрд. Приток средств инвесторов в компании, занимающиеся платежными технологиями, составил $51,7 млрд, в компании сферы кибербезопасности финансового рынка – $4,9 млрд. Эксперты отмечают, что финтех-сектор имеет огромный потенциал роста.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.

На экран можно вывести свечной, барный или линейный график. Чтобы выставлять лимитные заявки в стакане, нужно кликать ЛКМ для покупки/открытия позиции в лонг какой будет экономика после кризиса и ПКМ для продажи/открытия позиции в шорт. Цену вписывать не нужно – достаточно кликнуть по ней. Тогда терминал поймет, «что мы хотим и за сколько». Например, чтобы купить по рыночной цене, нужно нажать «T», а чтобы продать по рынку – «Y».

ТОП 5 платформ для торговли на фондовом рынке США

CScalp заточен под комфортный и эффективный скальпинг и интрадей-трейдинг. В этой статье мы кратко рассмотрим основные возможности CScalp в сравнении с терминалом MetaTrader. Подробнее о терминале – в статье Обзор на бесплатный терминал для скальпинга CScalp. Последний может быть установлен по желанию пользователей. Быстрые тиковые графики и окно ввода торговых приказов относятся к основному функционалу. Разработчики позаботились и о том, чтобы приказы, сделки и позиции по разным рынкам отображались одновременно.

Какие существуют особенности у торговых платформ?

Эти программы порадуют удобным интерфейсом и широким функционалом. Thinkorswim (TOS) предлагает надежные торговые инструменты, множество бесплатных образовательных ресурсов и удобный формат для инвесторов всех уровней. Interactive Brokers — популярный терминал среди трейдеров США. С одной учетной записью его можно использовать для торговли различными типами ценных бумаг, включая опционы, акции, фьючерсы, Форекс и облигации. ActTrader считается популярным полнофункциональным терминалом, который можно использовать для торговли CFD, ETF, Forex, акциями, форвардными контрактами и опционами.

Классификация торговых терминалов

Платформа МетаТрейдер, в свою очередь, разрабатывалась как терминал для широкого круга инвесторов и среднесрочных трейдеров. Поэтому в MT больший акцент на опции, нужные для оценки рынка «на перспективу». Это обширные графики с таймфреймами до месяца, индикаторы теханализа, лента новостей, инструменты для управления портфолио и т. Пользователь может частично переложить торговлю на советников МетаТрейдер – торговых ботов. Многие десктопные торговые терминалы содержат в себе такой незаменимый инструмент трейдера, как тестер стратегий. Для написания индикаторов (а также – торговых роботов) в десктопной версии может быть встроенный язык программирования (например, в MetaTrader это язык MQL).

Например, он может купить в MetaTrader Market какие-то индикаторы, и интегрировать их в предоставленную дилером платформу. Торговля акциями, облигациями, валютой и фьючерсами на Московской бирже. Отличается довольно развитым интерфейсом и средствами для работы. Для любого вида заработка важен удобный инструмент.

Какой терминал для биржи самый быстрый?

Пользователи, использующие программу, могут создавать собственные алгоритмические стратегии. Софт платный, однако, разработчики предоставили возможность тестирования Ninja Trader в режиме демо-версии. Графики, выводящие изменения по параметрам, весьма комфортные в работе. Также трейдерам доступно использование системы закладок и цифровой подписи. Первые 30 дней можно пользоваться терминалом бесплатно. QUIK – терминал, включающий в себя основной набор инструментов для трейдера.

Судя по отзывам трейдеров, существенных недостатков у торгового терминала нет. На сервера торговой платформы передаются данные (после завершения агрегации). Поток данных структурируется в понятной для торгового терминала последовательности.

Программное обеспечение получает статистический анализ ряда сделок и содержит прошлые результаты, которые принесли прибыль. Он позволяет выставлять заявки на покупку/продажу, ордера стоп-лосс/тейк-профит. Разработчики оснащают ПО инструментарием, необходимым для проведения технического анализа графиков. Если говорить о качественных платформах, которые позволяют получить прямой доступ на биржу, то здесь нет проблем с технической стороной торговли.

Bitsgap – браузерная платформа для алготрейдинга с возможностью самостоятельной торговли. Помимо интерфейса для настройки и запуска ботов, и раздела для самостоятельной торговли, предусмотрена тестовая среда для проверки эффективности алгоритмических стратегий. TSLab – алгоритмическая платформа для трейдинга на фондовом и криптовалютном рынках. TSLab позволяет разрабатывать торговых роботов, проводить тесты на исторических данных и запускать ботов на реальных торговых счетах.

Тестовая среда включает бэктестинг и Paper Trading. При тестировании ботов поддерживается графический интерфейс. Zenbot – бот криптовалют с открытым исходным кодом, реализованный в виде командной строки. Zenbot написан независимым разработчиком на языке программирования Node.js. При запуске бота криптовалют TradeSanta выбирается стратегия бота – получение прибыли от каждой конкретной сделки (Grid) или усреднение цены для всех ордеров (DCA). Также можно установить Take-Profit и настраивать алгоритмы на торговлю в лонг или шорт.

Вкладки позволяют создавать несколько экранов, для каждого торгового инструмента и управлять ими через один счет. Создавая вкладку, трейдер выбирает шаблон для расположения элементов. Также можно создавать свои шаблоны и быстро «разворачивать» в них новые инструменты.

В лучшем случае брокер, предоставляющий данное ПО бесплатно, заработает на каких то скрытых платежах. Зачастую же, Вы будете получать данные с рынка либо с задержкой либо вовсе нелегально. ATAS – торговая платформа для свинг-трейдинга и среднесрочного трейдинга. Аналитические возможности терминала ATAS позволяют проводить технический и кластерный анализ, анализ потока ордеров, данных Level II и активности HTF-алгоритмов. Вход в приложение – через QR-код, который нужно «прочитать» с мобильного приложения Binance.

В остальных случаях, доступны три тарифа – бесплатный Basic, с урезанным функционалом, Regular ($50/месяц) и Pro ($100/месяц). Алгоритмические стратегии Moonbot имеют предустановленные параметры, возможна пользовательская настройка. В базовой версии торгуется до 20 валютных пар одновременно, в PRO – до 40. Помимо алгоритмической и самостоятельной торговли, доступна автоторговля по сигналам из TradingView и Telegram, а также функция доверительного управления.

Одним из преимуществ программы является возможность торговать широким спектром товаров. Торговые терминалы должны быть надежно защищены от всех вредоносных программ. Никакая информация не должна быть доступна другим источникам. Специалисты рекомендуют для основной работы использовать десктопные версии терминалов. Мобильная версия не порадует широким функционалом.

В Cryptotrader реализована среда для создания и настройки стратегий, тестовая среда, панель статистики и маркетплейс для покупки и продажи ботов криптовалют. Создание собственных алгоритмов возможно на языке программирования Python. Подробнее о функционале и стоимости использования Cryptohopper в статье Как работает платформа для алготрейдинга Cryptohopper. Алготрейдинг – торговля с помощью ботов и алгоритмов.

На следующем этапе происходит транслирование в клиентские программы, которые были авторизированы в системе. Появление электронной торговли вместе с внедрением торговых терминалов способствовало демократизации такого изначально респектабельного вида деятельности как биржевая игра. В настоящее время практически любой желающий при наличии свободных средств, времени и доступа к интернету может установить торговый терминал и приступить к торговле.

Возможность самостоятельной торговли не предусмотрена. Англоязычный веб-сервис с возможностью настройки ботов криптовалют. Торговую пару в ProfitTrailer выбирает пользователь или бот (в зависимости от заданных параметров). В конфигурациях настраиваются индикаторы к любой валютной паре. Возможно создание стратегии под каждый конкретный торговый инструмент. Для технического анализа интегрированы графики TradingView.

Для получения полного функционала QuanTower понадобится оплатить подписку All-in-One ($70/месяц). Binance (спот, фьючерсы USDS-M и COIN-M, маржинальная торговля, опционы, Earn). Биржа Binance предлагает десктопное приложение для трейдинга криптовалют, фьючерсов и опционов. Привод EasyScalp предоставляется бесплатно клиентам и команде проп-компании Vataga. У EasyScalp есть функция глубокого стакана – модуль показывает 50 тиков выше и ниже спреда.

В таблице отображается тикер инструмента, текущая рыночная цена, изменение цены в процентах и долларах/центах. В колонке «Объем» указывается объем торгов по выбранному тикеру. В MetaTrader доступно создание алертов по ценовым уровням. То есть, открываем график инструмента, щелкаем ПКМ на интересующую нас цену и выбираем в меню пункт «Алерт». Реализован базовый пакет инструментов для рисования (линии, лучи) и фигуры.

Также в приложении можно покупать криптовалюту с карты (если позволяет KYC), пополнять счет в фиате и крипте, выводить активы. В торговом пространстве доступны графики OKX и TradingView, стаканы, таблицы сделок. Подача заявок – такая же, как в веб-версии OKX, через торговый модуль. Какие биржи доступны – зависит, с каким брокером работает пользователь. Как правило, в MetaTrader счет брокера заранее внедрен в дистрибутив (если программа загружается с сайта брокера).

«Разлет сделок» по ценам можно оценить с помощью графика Bid/Ask, размещенного в модуле стакана. Но полноценным аналогом такой график не считается – в нем нет количественного указания, сколько именно сделок прошло по цене. Скорее, график Bid/Ask нужен для визуальной оценки, чтобы понять «а какие вообще цены были интересны трейдерам». В CScalp реализована лента сделок – модуль, показывающий, сколько сделок по рынку прошло по каждому ценовому уровню.

По сути, торговый терминал выполняет функции вашего брокера. Он позволяет выставлять заявки на покупку или продажу, выставлять ордера стоп-лосс и тейк-профит. Кроме того большинство современных торговых терминалов оснащено инструментарием для проведения технического анализа графиков финансовых инструментов. Одним из преимуществ торговых терминалов является возможность настроить рабочее пространство в соответствии с вашими индивидуальными предпочтениями и стилем торговли. Начните с размещения различных окон, графиков и инструментов в торговом терминале, чтобы создать интуитивно понятный и функциональный дизайн для вас. Рассмотрите возможность организации рабочего пространства в виде отдельных вкладок или разделов для анализа рынка, ввода заказов, управления портфелем и исследований.

И самое главное достоинство, это огромное количество торговых роботов и индикаторов под этот терминал. Даже если вы не подберете себе торгового робота, свой языкпрограммирования позволит вам разработать своего, уникального бота. Если вы начинающий трейдер и незнаете какой терминал выбрать, то мы рекомендуем начать именно с этого терминала. Основное преимущество этой платформы — скорость исполнение ордеров, а так же легкий и простой интерфейс. В cTrader встроены много функций дляглубокого анализа рынка. А функции ChartShots и ChartCasts позволяют обмениваться опытом и идеями с другими трейдерами.

Универсальные платформы предполагают самостоятельную торговлю, автоматизацию торговых процессов и торговлю с помощью ботов. Доступны четыре тарифа – Trial (14 дней бесплатно, затем $15/месяц), Starter ($30/месяц), Pro ($60/месяц), Business ($100/месяц). Также можно использовать тариф Trial бесплатно, при подключении к Cryptorg Exchange (брокерский сервис Cryptorg). При подключении к Binance и OKX через API функционал ограничен. Полный функционал – при торговле через брокерский сервис Finandy. Бесплатная версия QuanTower Free QuanTower включает базовые функции и одно подключение.

Доступ к международным рынкам отлажен, однако стоит учитывать, что размер комиссий существенный. Тинькофф – торговый терминал, который радует достаточно простым и интуитивно-понятным интерфейсом. Сделки при этом могут не отображаться в «Событиях», что является существенным недостатком. OEC Trader – торговый терминал, система графиков которого насчитывает более 100 индикаторов.

Они представлены в виде программ, работающих согласно заложенной в них торговой стратегии, выбранной пользователем. Роботы стали необходимым инструментом трейдинга, поскольку они могут проводить анализ рынка и действовать исходя из полученного массива информации. Сейчас трейдеры пользуются алгоритмами и программами. Эти инструменты являются основным подспорьем для новичков. Начинающие пользователи, не обладающие нужным опытом, не потеряют деньги и сохранят свои нервы, если будут соблюдать заданные правила. Однако более серьёзную помощь от использования этих систем получают инвестиционные и хедж-фонды, где крайне опасно совершать ошибки.

Очень часто демоверсией пользуются опытные трейдеры для проверки собственных теорий и гипотез. Одна из самых ценных возможностей программы заключается в обширном наборе индикаторов технического анализа. График можно отобразить в виде линии, баров или японских свечей.

И только после добавления второй системы учета ордеров — хеджинг, которая позволяла иметь в рынкепротивоположные позиции, стала набирать популярность. Данный терминал есть почти у каждого брокера, ведь при выборе брокера для основной массы трейдеров наличие метатрейдера является решающим фактором. Этот терминал клиентампредоставляется абсолютно бесплатно и чтоб его скачать и использовать требуется лишь открыть личный кабинет брокера. Торговый терминал должен быть совместим с определенными биржами. На сайте любой биржи содержится информация о поддерживаемых и рекомендуемых программах.

Такие платформы должны отвечать особенностям скальпинга. Поэтому интерфейс скальперских терминалов сосредоточен на стакане, ленте сделок и кластерах. Подробнее о скальпинге читайте Что такое скальпинг. Настройте цветовую гамму и внешний вид графиков, чтобы сделать их более удобочитаемыми и визуально привлекательными. Лента сделок полезна в скальпинге, поэтому она реализована в CScalp.

Благодаря глубокому стакану, пользователь видит больше котировок и может раньше заметить плотности заявок в стакане. Разработчики утверждают, что располагают собственными серверами в коллокации MOEX. ООО «Го Инвест» использует файлы cookie и аналитические сервисы для персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Так же сам терминал является довольно сложным восвоении. Разрабатываем для компаний собственные блокчейн-сети. Наши программисты отлично знают Python, C++, JavaScript и умеют работать с любыми системами хранения.

Но в случае наступления определенных событий пользователь получит звуковое уведомление, пуш или электронное письмо на указанный адрес. Каждая школа обучения трейдингу рано или поздно приходит к разбору вопроса создания торговой стратегии. Любой из методов анализа дает только вероятность получения прибыли. Но всегда существует значительный шанс поймать стоп-лосс. Вы можете сделать идеальный анализ, но после этого чиновник ФРС выступит с неожиданным заявлением.

При нажатии на любой из этих элементов открывается соответствующий торговый инструмент для желаемой ценной бумаги. Скорость исполнения сделок, удобство создания позиций и надежную защиту личной информации клиентов можно отнести к достоинствам программы. Немного расстраивает лишь отсутствие архивов по прошедшим сделкам за 24 часа. Какую в итоге выбрать платформу решать вам, наш выбор это метатрейдер 4 и 5. Есть еще много платформ, среди которых есть известные, такие как ZuluTrade,TradeMaster, VertexFX, Rumus.

Для изучения статистики по выплатам/сделкам и аналитики по отдельным активам, потребуется перейти в «Портфель». В режиме реального времени доступен просмотр стакана цен на акции. ВТБ является одним из наиболее надежных торговых терминалов РФ. При возникновении любой проблемы, связанной с программой, сотрудники службы техподдержки быстро помогут решить вопросы.

Обучение инвестициям в обязательном порядке рассматривает разбор такого индикатора, как «Скользящая средняя». На его основе построены прогнозы перекупленности и перепроданности рынка. Торговая платформа IB Trader Workstation является лидером среди терминалов, используемых для среднесрочного и долгосрочного инвестирования, а также свинг-трейдинга. Позволяет торговать акциями, фьючерсами, опционами, облигациями, используя единый счет. Стараясь заработать на бирже, трейдер постоянно находится в условиях неопределенности, взвешивает много факторов и принимает непростые решения. Добавлять к этому еще и нестабильность и ненадежность торговой платформы – неразумно.

Приложения для торговли используются пользователями финансовых рынков уже около тридцати лет. Изначально стоимость их была велика, и применяли их только хедж-фонды. Но с развитием компьютеризации они стали доступны брокерам и частным трейдерам.

Разработчиком данной платформы является американская компания NinjaTrader Group, расположенный в Денвере,штат Колорадо. Терминал Ninja Trader по функционалу не уступает MetaTrader и даже превосходит. Позволяет напрямую подключаться к биржевым площадкам, миную посредников. С Ninja Traderможно торговать как на рынке Форексе так и на фондовых рынках акциями и фьючерсами.

Одним из недостатков является то что платформа работает толькос ECN – счетами. В наши дни, трейдинг на рынке Форекс ведется при помощи торгового терминала. Это программное обеспечение позволяет «присутствовать» на рынке и совершать сделки. Кроме этого, торговыйтерминал позволяет при помощи графических инструментов, вести технический анализ. Получать самые свежие экономические новости и тестировать торговые стратегии на истории. Ну и наконец,при помощи этого же терминала можно инвестировать и контролировать свои инвестиции.

МТС инвестиции – терминал, отличающийся понятным интерфейсом. На витрине отображены основные и самые популярные акции (цены доступные для большинства российского населения). Пользователю подбирают стратегию, которая лучше всего подойдет для инвестирования. Сильной стороной MetaStock считается не только надежность, но и наличие графических компонентов для отрисовки графиков.

Поэкспериментируйте с различными конфигурациями, пока не найдете ту, которая подходит вам лучше всего. Управление – с помощью вкладок в левой части интерфейса. На страницах торговых инструментов доступны графики TradingView. Десктопный терминал позволяет торговать криптовалютами на спотовом рынке, фьючерсами на деривативном рынке, инвестировать в инструменты пассивного дохода.

• Лента сделок полезна в скальпинге, поэтому она реализована в CScalp.
• Управление – с помощью вкладок в левой части интерфейса.
• Следуйте инструкциям, предоставленным выбранным вами брокером, чтобы создать и подтвердить свою учетную запись в торговом терминале.
• Для торговли в десктопном терминале, трейдерам доступны Take-Profit, Stop-Loss с Trailing Stop и другие ордеры из веб-терминала.
• В настоящее время практически любой желающий при наличии свободных средств, времени и доступа к интернету может установить торговый терминал и приступить к торговле.
• В свете всего сказанного, мы предлагаем осуществить заказ торгового бота в нашей компании.

В CScalp можно одновременно отслеживать и торговать до 40 торговых инструментов на разных биржах. Реализована опция мультисчетов, которая позволяет подключить к терминалу несколько счетов одной криптобиржи. Для торговли используются лимитные и рыночные заявки, которые выставляются в один клик. Рабочие объемы (РО) настраиваются перед торговой сессией. Для контроля рисков в CScalp предусмотрены Stop-Loss с опцией Trailing Stop и Take-Profit. Трейдеры могут настроить автоматический Stop-Loss с трейлингом – тогда стоп-ордер будет устанавливаться сразу после открытия позиции.

Поэтому именно торговая стратегия становится основой успешного обучения трейдингу с нуля. Программа MetaTrader предоставляет комплексный подход к анализу, что делает ее доминирование на рынке программ абсолютно безоговорочным. Здесь можно не только создать стратегию с помощью индикаторов и осцилляторов. МТ позволяет протестировать разработку на исторических цифрах. Причем базы данных хранят сведения за много лет, а иногда даже десятилетий. Достаточно написать простейший скрипт, чтобы оперативно проверить свою гипотезу.

На данный момент metatrader 4 является самой известной и популярной программой для торговли на рынке Форекс. Данная платформа обеспечивает торговлю не только валютой на рынке Форекс,но и акциями, фьючерсами и CFD. Разработчиком этой торговой платформы является компания MetaQuotes — специализирующийся на разработке программного обеспечения для финансовых рынков. Создание бота требует наличия знаний и способностей в областях биржевого дела и программирования. Наши специалисты в сотрудничестве с трейдерами уже почти десять лет разрабатывают торговых роботов под заказ. Можно разработать робота, как для биржи, так и для терминалов.

Однако именно этот вариант терминала позволяет в срочном порядке внести какие-то изменения, просмотреть ценовой график, открыть/закрыть позицию. После попадания котировок в торговый терминал они начнут отображаться на его экране. После того, как данные поступят на сервер брокера (по защищенным шлюзам), начнется агрегация ценового потока. Использование специального ПО, позволяет запустить процесс сравнения цен от различных поставщиков ликвидности.

Приложение Binance поддерживает спотовый и фьючерсный рынки, маржинальную торговлю и опционы, инструменты пассивного дохода и пополнение счета/вывод средств. Механика торговли аналогична веб-версии, управление счетами и настройка кредитного плеча осуществляется также, как и при торговле через сайт биржи. Для торговли на криптобиржах TigerTrade предоставляет бесплатную лицензию. Остальные подключения TigerTrade доступны в тарифе Full за $55 в месяц. Рекомендуем начинающим трейдерам ознакомиться с нашим бесплатным курсом скальпинга. Также вы можете использовать наши бесплатные сигналы и анализировать торговую историю в Дневнике трейдера.

Также реализована возможность отображения объемов, прошедших внутри спреда. Некоторые криптобиржи предлагают собственные десктопные терминалы, позволяющие торговать не через сайт, а в программе на ПК. Недостаток – через десктопный терминал биржи можно торговать только на этой бирже. Профессиональные терминалы предлагают подключение сразу к нескольким биржам в едином интерфейсе.

Вместе с экспертом рассказываем о том, как правильно выбирать платформу для трейдинга. QUIK — это специальная программа для обработки биржевой информации. Для передачи информации между терминалом клиента и сервером QUIK используется сеть Интернет. Ниже мы постарались подробно описать 5 платформ, которые по мнению профессиональных трейдеров являются наиболее оптимальными по соотношению цена\качество. Подробный обзор на 3commas вы найдете в этой статье.

Также, профессиональные трейдеры выделяют несколько платформ, на которые стоит обратить внимание. Базовую версию Moonbot с подключением к спотовому рынку Binance можно скачать бесплатно. Подключение к фьючерсному рынку Binance и модуль Moon Scalper оплачиваются отдельно.

Десктопное приложение биржи OKX реализовано как окно с вкладками, напоминающее браузер. «Браузер» может взаимодействовать только с сайтом биржи OKX. Интерфейс полностью идентичен веб-версии, включая неторговые разделы, управление аккаунтом, настройками безопасности и т.

Пользователи QuanTower могут самостоятельно писать алгоритмические стратегии, индикаторы, плагины и подключения к брокерам или биржам. Пользователь платит только торговые комиссии и комиссии за транзакции. Подробнее о комиссиях биржи – в статье Обзор торговых комиссий OKX (OKEx). Вкладки позволяют открывать несколько разных страниц приложения, с разными рынками, торговыми инструментами и счетами (спотовый, фьючерсы и т.д.). Опции для перемещения средств между внутренними счетами также доступны (как и в веб-версии). Скальпинг – это широко распространенная стратегия торговли внутри дня, которая предполагает извлечение прибыли из небольшого колебания цены.

Finandy – терминал для трейдинга на бирже Binance. Основной упор в терминале сделан на автоматизацию и упрощение торговли. Возможно выставление ордеров и отслеживание позиций через график.

Создатель этого программного комплекса компания MetaQuotes Ltd смогла не только написать интересное ПО, она сформировала полноценное community вокруг своего продукта. MetaTrader Market предлагает доступ к 1700 торговых роботов на бесплатной и коммерческой основе. Причем выбор осуществляется на основе открытой системы рейтингов. Пользователь может не только купить робота-чемпиона, но и арендовать его на определенный срок. Торговый терминал с бесплатным и неограниченным демо-доступом.

Однако, в отличие от устанавливаемой версии, WEB-терминал может не дать той скорости работы, которая подчас необходима внутридневным трейдерам (а особенно – скальперам). Торговый терминал это программа, устанавливаемая на компьютер пользователя и дающая ему доступ к торгам на финансовых рынках (фондовая биржа, Форекс и т.п.). Также в 3commas предусмотрена возможность самостоятельной торговли. На маркетплейсе платформы трейдер может купить подписку на криптовалютные сигналы других трейдеров и подключить к ним ботов. Помимо десктопной версии 3commas, доступно приложение 3commas для iOS и Android. Для настройки торговых стратегий в GUNBOT доступно 11 индикаторов технического анализа.

Интерфейсы Optimizer, Tester и Miner позволяют анализировать работу ботов, запускать тестирование сразу нескольких ботов и имитировать рыночные ситуации. Программа Bot Station отвечает за запуск алгоритмической торговли на биржах, с использование реальных счетов. OS.Engine – программный комплекс для алготрейдинга на фондовых и криптовалютных биржах. Платформа использует Visual Studio и язык программирования C# для создания торговых алгоритмов, ботов и индикаторов. OS.Engine создан для краткосрочной и среднесрочной торговли. Подробный обзор на ApiTrade вы найдете в статье Как работает торговый терминал ApiTrade.

Для управления рисками предусмотрена возможность торговать реверсом и устанавливать стоп-лимит. Ограничение на количество активных торговых пар не предусмотрено. Это еще один универсальный терминал для торговли на финансовых рынках.

Мы считаем, что начинающим трейдерам стоит использовать бесплатный софт или триалы платных терминалов. Когда новичок убедится в том, что трейдинг это его, наберет опыт и начнет стабильно выходить в плюс – может покупать терминал, если ему нужен платный софт. Cryptorg – платформа для алгоритмической торговли на криптовалютном рынке. Объединяет в себе криптовалютную биржу и раздел создания и запуска торговых роботов. Полный обзор OS.Engine – в статье Как работает платформа для алготрейдинга OS.Engine.

Соответствующие кнопки размещены под Bid/Ask, а также рядом с ценовыми уровнями. Стакан дополняется графиком Bid/Ask (можно отключить через настройки окна). Поэтому в интерфейсе CScalp стаканы занимают почти половину пространства (при желании, их можно «сдвинуть» в сторону или «растянуть» еще шире). Выставления заявок реализовано через стакан – клики ЛКМ и ПКМ на нужных ценах в стакане позволяют открывать позиции.

В таблице указан тикер, цены Bid/Ask и динамика цены в процентах за торговый день. Кроме того, в таблице можно создать дополнительные столбики. Модуль позволяет анализировать проведенные операции, сортировать информацию по тикеру инструмента, цене, объему, дате и уплаченной комиссии. Кроме того, данные можно выгрузить в файлы форматов CSV, HTML, XML, EXCEL. Вероятно, пользователи могут «прикрутить» какой-либо кастомный индикатор, показывающий подобные данные.

Благодаря ленте, скальпер может быстро оценить, насколько «бойкая» торговля по разным ценам, насколько тот или иной ценовой уровень востребован другими трейдерами. График в CScalp – сугубо аналитический инструмент, без торговых опций. В терминале доступны минималистичные графики, без лишних деталей. Трейдер может выбрать свечи или бары, а также один из восьми таймфреймов (1M, 5M, 15M, 30M, 1H, 4H, 1D, 1W).

Терминал служит для обработки полученных данных, в результате чего формирует отчёты и графики, помещая требуемые параметры в индикаторы. Для успешной торговли на биржах, трейдеру необходимо разобраться в торговых условиях, комиссионных и особенностях терминалов крупнейших брокеров США. Мы подготовили материал, который содержит всю необходимую информацию. Платформа Moontrader поддерживает Windows, macOS и Linux. Также доступно мобильное приложение для iOS и Android. Доступно пять готовых стратегий и конструктор алгоритмов.

Для анализа рынка в Altrady предложены сканеры Crypto Base Scanner и Quik Scanner. Ключевое различие – MetaTrader 5 умеет подключаться к брокерским счетам фондового рынка. «Четверка» работает с форекс-брокерами, без доступа к фондовым биржам. Тем нем менее, через MetaTrader 4 можно торговать CFD-контрактами на акции и индексы.

Чтобы осуществлять трейдинг посредством них, нужно сделать аккаунт и выполнить подключение к бирже через API, который разработчики встраивают в приложения. После подключения программа способна обработать данные, полученные от биржи. При осуществлении торговли на бирже человеком всегда присутствует человеческий фактор.

E-signal – терминал со стабильными и плавными графиками, с гибким масштабированием. Графики содержат обширную библиотеку продвинутых и базовых технических индикаторов. Создать портфель символов в E-signal можно лишь один раз. Для дальнейшего анализа используется уже созданный портфель. SMARTx – торговый терминал, функционал которого разделен на основной и дополнительный.

Используйте Prop-Broker, программный комплекс для управления командой трейдеров. Торговые терминалы – это специализированные рабочие места, которые могут быть установлены на мобильных устройствах, персональных компьютерах или запускаться в браузерах. Поддержка и обновление терминала тоже бесплатны для всех пользователей. Брокеры распространяют MetaTrader четвертой и пятой версии, в зависимости от собственного функционала и потребностей клиентов. Watchlist в CScalp – модуль, упрощающий отслеживание интересующих инструментов, аналог «Избранного».

Терминал Bloomberg является популярным программным обеспечением, используемым профессиональными трейдерами. Пользователи могут размещать сделки и отслеживать данные финансового рынка в режиме реального времени. Ряд индикаторов предоставляется в открытом виде, а за некоторые приходится дополнительно доплачивать. Ninja Trader – популярный торговый терминал, предоставляющий поток котировок.

Доступный интерфейс, широкий функционал и надежность – это основные преимущества терминала. Немного расстроить может лишь высокая стоимость программного обеспечения. Fusion — идеальная торговая платформа для трейдера, который торгует внутри дня. Терминал радует неприхотливостью к скорости интернет-соединения и техническим характеристикам ПК. ТТ Fusion обладает самым большим шорт-листом и возможностью торговать корзинами.

Есть и бесплатные варианты, но их функциональность достаточно низка. При этом может случиться так, что такой бот обнулит баланс пользователя всего за несколько часов. Хорошим вариантом будет разработать готового робота, под конкретные задачи, чтобы торговать через специальный программный интерфейс приложения (API) Interactive Brokers.

Еще один ключевой аналитический модуль CScalp – кластер. С помощью кластера можно понять, какой объем торговли прошел по заданному таймфрейму. Внутри кластера подробности торговой активности на каждом ценовом уровне.

Чтобы создать заявку, кликаем «Новый ордер» на панели инструментов. Выбираем тип заявки, заполняем параметры и отправляем. Кликаем ПКМ на нужной цене, в контекстном меню выбираем «Торговля» и соответствующую кнопку («Sell Limit», «Buy Limit» и т. д.). Торговля в МетаТрейдер возможна через модуль для быстрых сделок. Модуль позволяет торговать только по текущей рыночной цене.

Как правило, брокеры, работающие с форекс и фондовым рынком, предлагают клиентам обе версии платформы. Форекс-брокеры без фондовых подключений предлагают только MetaTrader 4. MetaTrader – торговая платформа компании MetaQuotes.

На сайте SDG Trade и связанных сайтах компании SDG Consulting предоставляются исключительно обучающие и консалтинговые услуги. Компания не предоставляет услуги открытия счетов, торговли на финансовых рынках и прочих лицензионных услуг. Прохождение обучения не гарантирует получение прибыли на финансовых рынках. Существуют брокеры, у которых комиссия с трейдера не взымается. В таком случае, как и с бесплатным программным обеспечением, стоит задуматься, на каких скрытых платежах заработает такая компания.

Вроде бы задача простая и для всех программ единая, но выполнить они ее могут по-разному. Поэтому трейдеры, особенно начинающие, часто находятся в поисках лучшего решения. Собрали платные и и бесплатные платформы, которые можно рассмотреть в 2024 году. Программа CoLibri не предназначена для выполнения торговых операций по счетам клиентов, за исключением закрытия позиций. Fusion можно назвать идеальной торговой платформой.

Мы сравнили CScalp и MetaTrader в ознакомительных целях. На практике, мало кто действительно будет выбирать между двумя этими терминалами – у них разный функционал, заточенный под собственную целевую аудиторию. В MT для отслеживания выбранных инструментов создана таблица «Символы».

Имеет гибкую систему настроек, а также десктопную версию, которая рассчитана на начинающих трейдеров. Используя бесплатное программное обеспечение, с большой вероятностью и его качество будет на уровне цены. Невозможность отправить ордер, постоянные “подвисания” платформы или полная неработоспособность – лишь малая часть тех неудобств, с которыми столкнется трейдер. Ранее мы уже упомянули о том, что заявка может идти не напрямую на биржу. Вот здесь уже и кроется основная проблема – ведь трейдер это не может проконтролировать и часто становится жертвой недобросовестных компаний. Терминал можно получить бесплатно, если торговать по реферальной ссылке Moontrader.

Тут есть все функции, даже построение опционных стратегий и графиков профит и лосс. Платформа бесплатная, но анализировать можно только зарубежные бумаги. Также есть функция разработки стратегии на иностранные опционы».

Трейдеры могут использовать одну из двенадцати встроенных стратегий или загрузить собственный файл конфигурации. Предусмотрен режим Paper Trade – симуляция торговли для тестирования стратегий. Кроме того, пользователи Hummingbot могут размещать средства в пулах ликвидности и получать вознаграждение в криптовалюте. Торговые боты Cryptorg работают на спотовом и фьючерсном рынках.

Hummingbot – криптовалютный бот для маркетмейкинга. Бот «умеет» создавать и запускать стратегии для рыночных и арбитражных сделок. Hummingbot способен работать на централизованных криптовалютных биржах (CEX) и децентрализованных (DEX). Трейдеры могут создавать роботов в специальном визуальном интерфейсе. Редактор выполнен в виде блок-схемы, где каждый блок задает условие для торговой стратегии.

Нередко скорость работы слишком низкая, ведь терминал одновременно работает с большим количеством пользователей. Есть более десяти видов торговых терминалов, основные их отличия это функционал и интерфейс. Брокеры обычнопредоставляют не более трех видов терминалов, среди которых могут быть и собственные разработки.

Поэтому подключения настроены автоматически – пользователю ничего настраивать не нужно. Пример – MetaTrader от Финам, где настройки запрограммированы заранее, достаточно только указать логин-пароль счета. Также терминал МетаТрейдер доступен у ВТБ и Альфа Форекс. Также допускается  экспорт данных в Excel через интерфейс DDE (Dynamic Data Exchange).

В этом режиме трейдер может подключать любой аккаунт Binance, вне зависимости от реферальных «связей». Бесплатный способ – при использовании брокерского сервиса ApiTrade. Второй бесплатный способ – подключение собственного счета Binance, открытого через реферальную ссылку ApiTrade после января 2020 года. Пользователи оплачиваются комиссию за сделки, проведенные через терминал – 0,1% для любых рынков и инструментов (комиссия биржи включена). Для алготрейдеров в QuanTower интегрирован язык #C. Планируется интеграция языков R и Python, а также визуального конструктора для создания стратегий.

Реализована торговля только на спотовых рынках криптовалютных бирж. В Coinigy не поддерживается маржинальная торговля. Для торговли на криптобиржах терминал доступен бесплатно, без подписки. Стоимость лицензии для торговли на MOEX – €25 за месяц, €299 за год. Стоимость лицензии Global, для торговли на всех доступных фондовых и криптовалютных биржах – €40 за месяц, €479 за год.

QUIK и MetaTrader оба представляют из себя надежные торговые инструменты. Форекс-площадки от фондовой биржи отличаются тем, что позволяют торговать только валютными парами. MT5 дает удобный доступ к интерактивным графикам и онлайн котировкам. Торговые приложения для ПК ориентированы на трейдеров, которым необходим расширенный набор функций, оптимальная скорость и надежность. Lightspeed - платформа для торговли американских акций и опционов с высокой скоростью передачи данных. Имеет широкие возможности для настройки, более 60 графических индикаторов и гибкую систему сканеров.

Значительная часть биржевых аналитиков применяет в работе объекты графического анализа. Построение трендовых линий позволяет определить коридор, в которых цена находится на данный момент, выявить уровни поддержки и сопротивления. Скорость исполнения приказа измеряется миллисекундами, программа без участия человека выводит ордер на глобальный рынок. Благодаря этому появилось много новых торговых стратегий, например, scalping или пипсовка. Стоимость транзакции стала настолько мизерной, что можно зарабатывать по нескольку долларов на одной сделке, и при этом получать приличный доход.

Отсутствие автоматизированной функции для веб-платформы является единственным недостатком MT4. Важно чтобы программное обеспечение отлично справлялось со всеми кейсами. Поэтому специалисты советуют заботиться об увеличении производительности и быстродействия терминала. Исполнение приказа на открытие/изменение/закрытие ордера осуществляется поставщиком ликвидности.

Подробнее о возможностях RevenueBOT – в статье Как работает криптовалютный бот RevenueBOT. Пользователь может настроить алгоритм по 400 конфигурациям. Для тестирования стратегий предусмотрена тестовая среда. Первый – платный, $50/месяц и 50 апитокенов (внутренние токены сервиса, которые можно «нафармить» бесплатно).

По умолчанию, в панели управления графиком размещены переключатели для пяти фреймов, остальные можно «подключить» в настройках. Идеально, если сервис будет интуитивно понятным пользователю. Чтобы узнать, насколько удобен интерфейс, можно поработать в демо-версии или почитать отзывы. За использование некоторых терминалов необходимо вносить плату. Однако есть программы, которые можно устанавливать абсолютно бесплатно. Для того чтобы решить, какому именно терминалу отдать предпочтение, стоит протестировать понравившиеся варианты, воспользовавшись демо-версией.

То есть, трейдеру не обязательно читать цифры внутри, так как размер шариков удобно визуализирован. А значит, всплеск торговой активности будет также заметен. В MetaTrader графикам уделено больше внимания, так как графики «в почете» у среднесрочников и инвесторов, у целевой аудитории терминала. Доступно отображение по девяти таймфреймам (1M, 5M, 15M, 30M, 1H, 4H, 1D, 1W и MN).

Функционал терминала заточен под внутридневную торговлю и скальпинг. CScalp можно подключить к счету на Московской бирже и торговать акциями и фьючерсами. Также терминал работает с криптовалютным рынком – реализованы подключения к ведущим криптобиржам, доступны спотовая, маржинальная и фьючерсная торговля. Эта самая популярная платформа и её пользуется большая часть трейдеров. Этот терминал имеет интуитивно понятный интерфейс, и оснащен всем необходим функционалом для успешнойторговли.

Есть возможность подключения торговых роботов – связь через Omega TradeStation и MetaStock. Продвинутых пользователей привлекает возможность экспортировать данные платформы в системы технического анализа вроде Metastock или OMEGA. Можно тестировать торговые стратегии и настроить оповещения по 12 параметрам. Работает с двумя брокерами — Binance (для криптовалютного рынка, но сейчас не работает с российскими пользователями) и Alor Broker (акции, фьючерсы). Sterling Trader Pro – платформа, которая обладает простым и понятный интерфейсом, и не уступает другим в скорости исполнения ордеров и передачи данных. Терминал оснащен возможностью полной интеграции с MS Excel.

Потенциально брокер имеет возможность подключить своего клиента к данным 130 бирж со всего мира. Поэтому клиент финансовой организации может работать с валютными парами, российскими и международными акциями, фьючерсами и опционами по системе защищенного соединения. Лучше начать с бесплатных платформ, функционал которых позволяет познакомиться с системой в целом.

MetaTrader, как правило, распространяется бесплатно. Но чаще MetaTrader распространяют брокеры – трейдеры скачивают дистрибутив с сайта своего брокера. Как правило, такие версии МТ работают бесплатно – клиент платит только комиссии по тарифу, непосредственно за терминал платить не нужно. После установки, трейдер подключает к MetaTrader счет брокера и торгует без ограничений. В целом, эта платформа разрабатывалась не для интрадей-трейдинга, а для среднесрочной торговли и инвестиций на Форекс и фондовом рынке. У среднесрочников стаканы менее востребованы, поэтому этот модуль проработан меньше и не размещен в интерфейсе по умолчанию.

Все, что нужно трейдеру, — это смартфон с подключением к Интернету, будь то Android или iOS, и торговый счет у конкретного брокера. Технологии достигли своего апогея, и мобильная торговля сделала фондовый рынок чрезвычайно доступным для трейдеров даже в небольших городах. Кроме того, система способна анализировать сообщения в Twitter. Учитывая полученную информацию, Thomson Reuters Eikon строит гипотезы о дальнейших движениях на фондовом рынке.

По функционалу они все похожи на платформы, которые мы рассмотрели выше. По такому пути пошли как MetaQuotes Ltd, так и ARQA Technologies. В этом отношении разница между ними минимальна — есть веб-версии, мобильные версии, и обе они весьма ограничены по целому ряду функцией. Но трейдер сам выбирает тактику и стратегию работы.

В приложении доступны светлая и темная цветовые темы. Для торговли в десктопном терминале, трейдерам доступны Take-Profit, Stop-Loss с Trailing Stop и другие ордеры из веб-терминала. EasyScalp (Vataga EasyScalp) – торговый терминал для скальпинга и дейтрейдинга, разработанный проп-компанией Vataga.

Затем подбирается наиболее выгодное для сделки предложение. Теперь брокер может заложить в цену сумму вознаграждения за предоставление услуг. Торговый терминал довольно чувствителен, поскольку он содержит всю информацию о торговом счете трейдера. Чтобы обеспечить надлежащую безопасность, брокеры обычно следят за строгим процессом входа в систему.

Рабочие объемы сделки настраиваются заранее – для этого создан небольшой переключатель, размещенный под лентой сделок, левее стакана. Отметим, что кроме десктопных терминалов для Windows, разработчики MT предлагают дистрибутивы для Linux и macOS, мобильные приложения МетаТрейдер для iOS, Android и Huawei. Сбербанк Инвестор считается одним из самых надежных терминалов с достаточно низкой комиссией.

Торговый терминал имеет встроенную систему риск-менеджмента. MetaStock – легендарный терминал, успешно анализирующий рыночную ситуацию. Данная программа подойдет не только опытным торговцам, но и новичкам в области трейдинга. Стоимость базовой версии достигает $499, PRO-версии – $1395. ТТ, устанавливаемый на ноутбук/смартфон – компьютерная программа, которая разработана с учетом нужд брокеров.

При настройке канального бота Capico, пользователь может установить триггер-цену для лимитного ордера, Stop-Loss или Stop-Loss Time-Out. Также трейдер самостоятельно устанавливает уровень покупки/продажи актива. В Zenbot представлены готовые настраиваемые алгоритмы. Возможно и написание собственных ботов криптовалют.

Ниже можно ознакомиться с часто задаваемыми вопросами о торговых терминалах и ответами на них. БКС – популярный терминал, предоставляющий надёжный и отказоустойчивый доступ ко всем популярным рынкам и инструментам. Доступ к востребованным рынкам и инструментам для пользователей БКС всегда открыт.

Платное программное обеспечение, у большинства брокеров, гарантирует не только легальные данные с биржи в реальном времени, но и в целом надежность. Один сбой в работе самодельной платформы и трейдер может потерять значительно больше, чем абонплата за качество. Желающие могут дополнительно приобрести готовых торговых ботов, стратегии и индикаторы в маркете на официальном сайте проекта.

В этот терминал внедрены «фишки», торговые и аналитические опции, которые нужны именно скальперам. При желании, CScalp можно использовать для периодических долгосрочных инвестиций – но это не его базовое предназначение. MT4 предлагается большинством брокеров, в программу заранее «вшиваются» настройки компании. Также MT4 можно подключить к счету криптовалютной биржи Bybit. Список брокеров с МетаТрейдер обширен, туда можно внести почти всех популярных форекс-брокеров.

В целом Квик получает очень много хороших отзывов, но его конкурент не менее интересен для трейдера. Причем есть мнение, что по объективным причинам MetaTrader заслуженно выигрывает конкуренцию. Из зарубежных отмечу известную платформу TWS Interactive brokers, которая удивляет своими возможностями для трейдеров.

Через платформу открыты выходы на срочный, фондовый и валютный рынки. Подключают программу через электронную подпись или в офисе брокера. Активно продвигают автоматические стратегии и предлагают клиентам доверить управляющей компании капиталы. Действует нулевая комиссия на приобретение акций (в тарифе «Инвестор»).

Можем создать защищенную сеть или приложение для хранения данных. Можем создать защищенную сеть или приложение для хранения любых данных. Компания работает на уровне доступных цен по разным направлениям. Страх и жадность – это то, что всегда препятствовало успешной торговле, в результате чего трейдеры сливали собственные депозиты. Когда участники торгов находятся под воздействием эмоций, они преждевременно закрывают позиции, пересиживают убытки и переторговывают. Для того чтобы искоренить подобные проблемы были созданы автоматические торговые системы.

Ее можно подключить и использовать через брокеров «Финам», «БКС», «Кит Финанс». На этот важный нюанс новичок не всегда обращает внимание. Одновременно можно запускать несколько ботов криптовалют. Помимо алгоритмов, интегрированы некоторые инструменты технического анализа.

Обычно, они имеют больше функций и инструментов для анализа рынка, а главное – меньшую задержку в передаче данных. Также обладают более высоким уровнем защиты данных. Fusion можно назвать идеальной торговой платформой для трейдера среднего уровня, торгующего внутри дня. Торговый терминал Fusion имеет самый большой шорт-лист, а также возможность торговать корзинами. В этой платформе предоставлен полный Level 2, а также гибкий перечень настроек и удобная большая система фильтров.

Эта платформа позволяет просматривать и использовать сигналыуспешных трейдеров, копируя их сделки. Кроме того позволяет трейдеру торговать самому и стать поставщиком сигналов. В целом, платформа напоминает работу памм счетов или сервисакопирования сделок. Пятая версия терминала от MetaQuotes, призванная заменить МТ4, долгое время оставалась в тени. Одна из основных причин, по которой трейдеры не спешили переходить на МТ5 — это запретна локирование и практически не чем не отличающийся функционал новой версии.

Пользователи сервиса могут запускать несколько ботов одновременно, возможно подключение роботов-советников и настройка уведомлений. «Волна» – обозначение DCA-ботов, доступных на платформе. «Ураган» – название для классических grid-ботов, доступных в ApiTrade. Подобный бот рассчитан на совершение большого количества сделок внутри дня по сеточной стратегии. Подробнее о платформе Altrady читайте Как работает терминал для трейдинга Altrady. Подробнее о TradingView читайте Обзор платформы для технического анализа TradingView.

MetaTrader 5 (сокращенно MT5) – это востребованная форекс-платформа, с которой работают несколько брокеров. Популярностью пользуется «Альфа-Форекс» – дочерняя структура известного банка. Платформа предлагает трейдерам довольно привлекательные условия. За счет структурных продуктов можно инвестировать с защитой капитала. Например, поделить финансовый портфель на рисковую и безрисковую часть. Брокер гарантирует, что в конце установленного периода вторая не уйдет в минус.

Обычно это включает регистрацию в брокерской фирме, заполнение всех необходимых документов и пополнение счета. Следуйте инструкциям, предоставленным выбранным вами брокером, чтобы создать и подтвердить свою учетную запись в торговом терминале. Обязательно ознакомьтесь с правилами и условиями, а также с любыми сборами, связанными с торговлей на платформе. Наконец, задача MetaTrader – форекс, если говорить про «четверку». «Пятерка» умеет работать с фондовым рынком, но менее распространена среди брокеров и трейдеров. CScalp же заточен для активный ежедневный трейдинг акциями, фьючерсами и криптовалютами на МосБирже и криптобиржах.

Демо-версия программы предоставляется абсолютно бесплатно, с полным функционалом. С тем же самым набором инструментов, финансовых активов, комиссий и отчислений. Разница только в том, что форекс для начинающих на демо-счете не потребует никаких платежей.

В TradingView реализовано более 100 индикаторов технического анализа, доступны таймфреймы от 1 секунды до 1 месяца, а также range бары. Возможен анализ нескольких таймфреймов одновременно. Также пользователям TradingView доступен язык программирования Pine Script и скринер криптовалют. В приложении доступны спотовый и фьючерсный рынки OKX, маржинальная торговля, опционы, продукты из раздела Earn и конвертация.

Система фильтраций – удобная, перечень настроек – гибкий. Доступны и настраиваемые графики, которые начинающие трейдеры могут использовать для определения закономерностей на рынке. Огромный объем информации, доступной на платформе, значительно упрощает выработку стратегии. MT4 пользуется популярностью среди начинающих и опытных трейдеров благодаря удобному интерфейсу. Торговцы могут легко перемещаться по программе, получать доступ к данным фундаментального и технического анализа для принятия обоснованных решений. Эта платформа в основном используется для копирования сделок у профессиональных трейдеров, – поставщиков сигналов.

Биржевой стакан – главный торговый и аналитический модуль в CScalp. Это обусловлено особенностями скальпинга и интрадей-трейдинга – стилей, под которые разрабатывался CScalp. Внутридневные трейдеры активно работают со стаканом и принимают решения на основе данных, полученных из него. Это могут быть скопления заявок, «разъедание» скоплений, действия «китов» и т.

Под свечами графика отображаются «столбцы» объемов.

Полный обзор платформы TSLab – в статье Обзор платформы для алготрейдинга TSLab. HaasOnline поддерживает все торговые пары, представленные на интегрированных биржах. Для пользователей представлена детальная информация по структуре и функционированию ботов криптовалют. Доступно расширенное информирование по настройкам опций. Также для создания ботов криптовалют в Cryptotrader подключена библиотека TA-lib.

Пользователи Coinigy могут сохранять и загружать исторические данные с графиков для использования в бэктестинге стратегий. В ATAS реализованы тиковые, минутные и RangeX графики. Для проведения технического анализа доступно 58 индикаторов. Модуль Bid/Ask Trade позволяет отслеживать объемы торгов, прошедшие во время движения цены через бид и аск.

На экране программного обеспечения отобразятся данные, оповещающие о текущей прибыли/объеме сделки/размере убытка и др. Торговый терминал для фондового рынка — анализируем, выбираем и сравниваем популярные платформы для трейдинга и инвестиций. Для установки, его требуется просто скачать с сайта того брокера с которым вы намерены в дальнейшем работать. Торговый терминал является программным обеспечением, выводящим информацию о рынке и упрощающим проведение сделок на нём. Он лишь способен предоставить больше возможностей для интеграции с ней.

Допускается связка объектов и индикаторов в графике через ордера. Большинство начинающих трейдеров не понимают, каким образом работает торговый терминал. Ниже можно ознакомиться с условной схемой, которая отображает наиболее фундаментальные шаги. Установка торговых роботов, тоже, как правило, задача посильная лишь десктопным версиям торгового терминала. Десктопные версии устанавливаются на стационарные компьютеры и ноутбуки и, как правило, обладают куда большим спектром возможностей по сравнению с их мобильными вариантами.

Трейдеры нуждаются в тотальном техническом анализе при торговле токенами, ценными бумагами, фиатными валютами и биржевыми товарами. Им помогает в этом терминал для торговли, которая более эффективен, чем обычная биржа. Если терминал качественный, то он содержит большое количество средств технического анализа и наблюдения за рынком. Боты позволяют людям уйти от рутинных процессов, соблюдают установленную стратегию, оперативно реагируют на тренды рынка. Их деятельность облегчила работу скальперов и дей-трейдеров.

Платформа дает доступ к рынку российских и американских акций, фьючерсам, ETF и криптовалютам. Интерфейс программы заточен под инвестирование и среднесрочную торговлю. Подробный обзор на платформу Finandy – в статье Как работает торговая платформа Finandy. Подробный обзор на платформу HyperTrader – в статье Как работает платформа для трейдинга HyperTrader. Торговая платформа Altrady предназначена для свинг-трейдинга и среднесрочного трейдинга. Реализован стандартный торговый функционал, а также функция «масштабируемых лестниц» для определения спреда между одновременно выставленными заявками.

CScalp – это бесплатный профессиональный торговый терминал для трейдинга криптовалют, фьючерсов и акций. Терминал разработан для скальперов и интрадей-трейдеров. Рабочее пространство состоит из биржевого стакана, ленты сделок и кластеров. Также в терминале реализованы свечные и барные графики с индикатором объема. Торговый терминал основан на определенных настройках, связанных с покупкой и продажей на финансовых рынках.

Созданный под заказ торговый терминал легок в применении. Кроме того, после его настройки можно сразу же приступать к торговле. Трейдер сам выбирает нужные инструменты, настроить их, добавить дополнительные плагины и убрать ненужные функции. Цена разработки электронной торговой платформы – от 600 тысяч рублей.

Изучив данную информацию, трейдеры с легкостью смогут подобрать наиболее подходящий для себя вариант. Так же стоить отметить что у этого терминала имеется мобильная платформа, что дает еще один плюс этой платформе. При таком внушительномфункционале и универсальности, разработчикам все же удалось сделать терминал удобным, простым и понятным. Новичку потребуется буквально пару часов чтоб изучить весь функционалтерминала. В свете всего сказанного, мы предлагаем осуществить заказ торгового бота в нашей компании.

Программа предоставляет доступ к огромному количеству данных. Целесообразно использовать ее в комбинации с 2-3 мониторами. Допускается процесс осуществления торговли непосредственно с графика, благодаря чему будет удобно отследить размеры открытых позиций/заявок и стопов. Торговая программа предоставляет собственную платформу по автоматизации.

У многих платформ есть демо-версии, которые на время открывают доступ ко всему функционалу бесплатно. В 2024 году есть много торговых площадок – частных-общедоступных и решений от конкретных брокеров. Вот несколько фактов, на которые следует обратить внимание перед выбором платформы. У платформы есть встроенная система риск-менеджмента.

Для того чтобы воспользоваться WEB-терминалом, достаточно лишь перейти по соответствующему адресу (URL по которому он расположен в сети). Такое название имеет брокерская фирма из США, работающая в 33-ёх странах на 135-ти рынках. Она выполняет различными деривативами, ценными бумагами, биржевыми товарами и иностранной валютой. Это одна из самых крупных фирм, исходя из количества заключаемых ежедневно сделок и объёма средней прибыли за день. Торговые боты под заказ создаются с учётом определённых параметров, которые нужны для того, чтобы выбрать наиболее благоприятное решение.

Для диверсификации портфеля можно использовать свыше инструментов для инвестиций. В качестве активов предлагаются акции, облигации, фьючерсы, депозитарные расписки и валютные пары. Сервис позволяет торговать акциями, валютными парами, сырьевыми товарами и фьючерсами. Платформы для трейдинга передают заявки на операции от пользователей на биржу.

В клиринговую систему поступают данные о текущем состоянии сделки и об операциях, которые были произведены. Как только специалист в области трейдинга откроет сделку по актуальной стоимости, на сервера брокера отправятся соответствующие запросы. Однако, до того момента, пока данные не пройдут проверку на безопасность, они не попадут в очередь на обработку. Далее запросу присваивают идентификатор, и он будет отправлен обратно поставщику для исполнения.

В комплексе с демо роботизированная торговля в Метатрейдере позволяет безопасно создать систему пассивного дохода, отточить робота до совершенства. Естественно ситуация на рынке меняется, и роботы требуют периодических корректировок. По некоторым оценкам, до 30% торговых операций на форекс сейчас производится без непосредственного участия человека.

В программу внедрены графики TradingView со встроенными индикаторами. Пользователи могут бесплатно скачать TSLab, создать робота и протестировать его на исторических данных. Подключение к криптовалютным биржам стоит от $0 до $60, в зависимости от конкретной биржи и нужных рынков. Cryptohopper – англоязычный терминал, реализованный в веб-интерфейсе. Доступна среда разработки для создания и настройки ботов криптовалют и индикаторов, тестовая среда и маркетплейс для покупки и продажи алгоритмов. Aurora (UTEX) – торговый терминал брокера United Traders.

Наша компания, как опытный разработчик программ для трейдинга, предоставит индивидуальные решения клиентам, чья деятельность связана с финансовыми рынками. Традиционно торговый терминал представлял из себя файл, который была необходимо скачать и инсталлировать на компьютер. Сейчас возможности значительно расширились, можно запускать платформу с любого места. Для этого достаточно зайти на сайт дилера и открыть страницу с веб-версией. Если вы провели технический анализ, а затем закрыли страницу, изменения не сохранятся. Поэтому биржевики с опытом предпочитают десктопный вариант ПО.

Используя данную программу, пользователи смогут инвестировать в акции зарубежных компаний. Заявки на приобретение/продажу бумаг принимаются в телефонном режиме. Акции разделены по уровням риска, что, несомненно, является преимуществом. В зависимости от набора функций будет зависеть стоимость терминала (базовая версия — от $3600, полная – $).

Программа способна не только осуществлять анализ состояния портфеля, но и следить за котировками и рынком. Также существует классифицирование торговых терминалов в зависимости от того, на каком типе устройства будет установлена программа. В данном случае терминалы подразделяют на мобильные и десктопные. Преимуществом данного типа программы считается простота использования. Ведь трейдеру не придется тратить время на скачивание и установку приложения. Однако есть и подводные камни, которые стоит учитывать при выборе.

Важно ответственно подходить к процессу выбора и обращать внимание на особо значимые критерии, ознакомиться с которыми можно было в статье. Столь ответственный подход позволит трейдерам избежать ошибок и достичь в своей деятельности успеха. Альфабанк – торговый терминал, в котором пользователи могут самостоятельно настраивать главный экран и добавлять инструменты, которые необходимы в работе.

Торговым терминалом называют программное обеспечение, используемое для совершения сделок на фондовой бирже. Благодаря стараниям разработчиков недостатка в программном обеспечении не наблюдается. И если опытные трейдеры с легкостью найдут подходящий для себя терминал, то новички часто теряются в изобилии вариантов. WEB-терминал представляет собой абсолютно такую же программу, как и в предыдущем случае, за тем исключением, что она установлена на общедоступном сервере в сети интернет. То есть, устанавливать её на свой компьютер нет необходимости.

Предусмотрены дополнительные тарифы для фондовых трейдеров, в зависимости от торгового объема. Терминал TigerTrade разработан для внутридневного трейдинга и скальпинга. Модификации торговых терминалов предназначены как для профессиональных трейдеров, так и для пользователей с базовыми знаниями.

Ранее трейдеры для выставления ордеров использовали стационарный телефон, а информация о котировках появлялась в печатных изданиях. Благодаря развитию компьютеризации сначала стали доступны программы для трейдига, а затем появился и интернет-трейдинг. Скорость и количество поступающих данных начали стремительно расти, и люди перестали справлять с торгами на биржах вручную. Требовалось задействовать автоматизацию для того, чтобы успевать принимать решения в тот момент, когда это требуется.

Для использования HaasOnline предлагается три варианта подписки – Lite+ ($9/месяц), Standard ($49/месяц), Pro ($99/месяц). Также доступен специальный тариф для маркетмейкеров – Enterprise ($149/месяц). Доступна бесплатная семидневная версия Coinigy с ограниченными возможностями. Подписка на полнофункциональную версию – Pro Trader ($18.66/мес.) и API Developer Pro ($99.99/мес.). Биржа MEXC тоже предлагает пользователям собственное десктопное приложение.

Помимо десктопной версии для WIndows и macOS, доступно мобильное приложение Altrady на iOS и Android. Возможна настройка уведомлений по открытым позициям через десктопное или мобильное приложение, а также через e-mail. Этот тип стратегии основан на технических факторах, поэтому среднесрочная торговая платформа должна быть оснащена соответствующими аналитическими инструментами. После того, как вы выбрали торговый терминал, первым шагом является создание вашего торгового счета.

Программа CoLibri является рабочим местом риск-менеджера, которое позволяет решать комплекс задач, относящихся к маржинальному кредитованию Клиентов брокера. Обращайте внимание на надежность, функциональность и наличие реального доступа к бирже. Но для полной гарантии правильного выбора – проконсультируйтесь с нашим экспертом. Именно такие псевдо-брокеры и создают негативный образ трейдинга, показывая простоту данного процесса и всеми силами завлекая неопытного клиента на открытие депозита. Для того, что бы получить доступ на биржу, прежде всего нужно выбрать лицензированного брокера, который и будет предоставлять площадку для трейдинга. Free – бесплатный тариф с ограниченным функционалом, Starter ($4,95/месяц), Basic ($19,95/месяц), Pro ($39,95/месяц), Premium ($89,95/месяц).

Разработчики поддерживают одновременно две версии терминала – MetaTrader 4 и MetaTrader 5. Оба торговых терминала близки по функционалу, интерфейс практически идентичен. Выбор терминала для торговли акциями, облигациями и фьючерсами – далеко не самый легкий процесс.

Это настройки по умолчанию – клавиши можно настроить «под себя». Немного расстраивают периодические сбои в торговых приложениях, отсутствие доступа к фьючерсам США и отсутствие единого счета для всех рынков. Минимальная стоимость покупки американских ETF стартует от 3000$. Расстроить может не совсем понятный интерфейс и слишком дорогая стоимость. Существенным недостатком IB Trader Workstation считается зависание системы в момент, когда трейдер открывает более 5-6 графиков.

Полный обзор на платформу Cryptorg – в стать Как работает криптовалютный бот Cryptor. Подробный обзор возможностей и тарифов Cryptotrader в статье Как работает платформа для алготрейдинга Cryptotrader. При торговле криптовалютой на бирже UTEX взимается комиссия 0,2% от сделки.

Стоимость разработки бота начинается от 300 тысяч рублей. Однако на занятиях по форекс для начинающих больше внимания уделяют пользовательскому интерфейсу. Трейдеру доступна возможность покупать активы непосредственно с рынка, по текущей цене. Если рассматриваем платформу, которая является приложением брокерской компании и дает анализировать акции, то в России наиболее востребована Quik. Программу используют многие трейдеры – для анализа акций.

Для долгосрочного инвестирования разработана десктопная версия терминала, которая оснащена всем необходимым функционалом. Thinkorswim – торговая платформа, разработанная компанией TD Ameritrade, которая совмещает в себе полноценный функционал для отбора акций и анализа графиков. Wunderbit (WunderTrading) – многофункциональная платформа, сочетающая торговый терминал, копитрейдинг и инструменты для создания криптовалютных ботов. Терминал заточен под среднесрочный трейдинг и свинг-трейдинг.

Другие – предполагают широкие возможности для настройки заготовленных стратегий. Третьи предлагают готовых ботов без возможности особой настройки. Полный обзор на терминал Aurora можно прочитать Как работает торговый терминал Aurora. Также Altrady предлагает пользователям встроенный сервис для ведения торговой статистики и сигналы криптовалют.

То есть, соответствовать программному обеспечению инвестора и бесперебойно работать — от этого напрямую зависит успех торговли. Для примера можно взять торговый терминал для трейдинга Make Trades, который поддерживает любые платформы и браузеры. Эта современная разработка способна обеспечить быстрое переключение между счетами и мгновенный обмен денег.

При необходимости трейдер может работать на бирже поочередно через CScalp и MetaTrader, если это соответствует его задачам. Попробовать можно оба терминала, поскольку они распространяются бесплатно. На личном опыте уже можно будет сделать выбор в ту или иную сторону. CScalp создан для скальпинга и интрадей-трейдинга.

Этот робот разработан специально для того, чтобы вести продуктивную торговлю, что подтверждается опытом трейдеров, испытавших его на практике. В частности, именно работе с этой торговой платформой посвящено много времени на курсах трейдинга от Академии Финансовых Инвестиций. Наша академия работает в тесном сотрудничестве с ведущими форекс-дилерами России, с лицензией от Центрального банка. Даже обучение проводится на торговой платформе одного из таких дилеров. Через QUIK осуществляется прямой доступ ко всем биржам Российской Федерации, Казахстана, площадкам LSE, WSE, CME и Eurex.

Выбор платформы для торговли криптовалютой зависит от стратегии трейдера. Внутридневным трейдерам нужны скальперские терминалы. Свинг-трейдерам и среднесрочным трейдерам подойдут «универсальные» платформы. Полный обзор на платформу Hummingbot – в статье Как работает криптовалютный бот Hummingbot. У программы Hummingbot минималистичный интерфейс, разделенный на два блока. Слева размещена консоль для ввода команд, справа – логи выполненных действий, обратная связь от бота.

Если она подтверждается, можно через встроенный язык программирования написать торгового робота. Фондовые и форекс брокеры и дилеры автоматизировали процесс торговли, это позволило радикально сократить расходы. Только благодаря современным платформам для трейдинга работа на бирже стала доступна каждому. Практика говорит о том, что для конечного пользователя нет глобальной разницы между выбором терминала.

Скачивание, использование и обновление терминала полностью бесплатно. Списки наблюдения позволяют отслеживать список ценных бумаг, таких как акции, валюты или сырьевые товары, на предмет потенциальных возможностей для торговли. Создавайте списки наблюдения на основе таких критериев, как класс активов, сектор, рыночная капитализация или эффективность.

Подробный обзор на Moontrader вы найдете в нашей статье. Hummingbot распространяется бесплатно и имеет открытый исходный код. Фиксированная плата за использования RevenueBOT не установлена. Ежемесячный размер списываемой комиссии не может превышать $50.

Терминал позволяет работать с фондовым рынком, фьючерсами и криптовалютами. Терминал доступен только в десктопной версии для Windows, мобильного приложения нет. Omega TradeStation – популярный торговый терминал, предлагающий огромное количество линейных инструментов и технических индикаторов. Пользователи имеют возможность изменять свойства инструментов и настройки терминала. Omega TradeStation подойдет для работы, как опытным трейдерам, так и новичкам.

Боты входят в сделку, ориентируясь на сигналы, получаемые от индикаторов. Роботы способны работать при растущем и падающем тренде. Пользователи могут настроить отметки для SL/TP, типы ордеров, шаг открытия и закрытия позиций и другие параметры. Статистика предоставляется на сайте, доступны уведомления для Telegram. Количество одновременно запущенных ботов ограничено тарифным планом трейдера. Программа OS.Data предназначена для загрузки исторических данных и воссоздания торговых сессий.

Также реализована функция автоматического создания ордеров по сигналам TradingView. HyperTrader – англоязычная торговая платформа для свинг-трейдинга и среднесрочного трейдинга. Реализованы лестничные ордера, также возможно выставление множественных ордеров. Coinigy – англоязычный терминал для свинг-трейдинга, среднесрочного трейдинга и арбитражного трейдинга. Терминал реализован в виде веб-приложения, запускается через браузер. Также доступны мобильные приложения для iOS и Android.

Чтобы установить программное обеспечение на компьютер, необходимо позаботиться о скачивании терминала с сайта брокера, с которым есть желание работать. Открытой позиции будет присвоен ряд статичных и изменяющихся характеристик. Эти данные передаются брокерам и торговым терминалам.

Посредством выявления сигналов роботы выявляют оптимальное время для старта торгов. Роботы способны отыскать выгодную сделку даже в случае низкого уровня волатильности, когда сложно определить направление тренда. Их алгоритмы способны приносить доход от любой сделки, даже при малом их количестве. Если случается прорыв уровней, боты мгновенно пользуются создавшейся ситуацией и извлекают из неё максимум потенциала. На помощников, обладающих таким вниманием можно без опасений возложить процесс обнаружения трендов.

На сегодняшний день основная часть торговых операций осуществляется с помощью специальных терминалов. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Для комфортной торговли терминал следует выбирать под себя, а не следовать чьим то указаниям. Ведь именно от терминала будет зависеть на сколько быстро вы будете реагировать на рыноки открывать ордера. Основные минусы, это то что за профессиональную версию придется платить, хотя некоторые брокеры предоставляют бесплатный доступ.

В целом, приложение полностью дублирует опции сайта биржи. Трейдеры могут заменить веб-версию десктопным приложением без потери функционала. Используя веб терминал можно значительно увеличить шансы на прибыль. CScalp – терминал для скальпинга и интрадей-трейдинга. CScalp реализован как десктопное приложение для Windows.

Всегда есть техническая возможность отработать стратегию в ручном режиме на демоверсии. Перед тем как начать инвестировать реальными деньгами, каждый желающий может отточить свои навыки на виртуальном счете. Причем каждый из этих индикаторов и инструментов имеет очень гибкие настройки, благодаря чему каждый финансовый актив может быть спрогнозирован с максимальной точностью. Это можно сделать вручную, а можно выставить приказ на ликвидацию позиций при достижении определенной цены. В периоды повышенной волатильности лучше не пренебрегать отложенным ордером, это снизит риски проскальзывания.

Ниже можно ознакомиться с описанием наиболее популярных торговых терминалов. Анализ в десктопной версии выполняется прямо на выводимых графиках. Подобные терминалы содержат тестер стратегий, позволяющий прогонять любые заложенные алгоритмы действий. Ниже можно более подробно ознакомиться с информацией относительно особенностей выбора программного обеспечения и рейтингом лучших терминалов.

В терминале существует множество элементов системы, которые можно докупить отдельно. Thomson Reuters Eikon является профессиональной системой, предназначенной для мониторинга и анализа финансовой информации. Встроенный анализ настроений трейдеров является весьма интересной функцией. Трейдерам России и стран СНГ подойдут терминалы, перечисленные ниже.

Реализована торговля с графика (ПКМ на цене – «Торговля»). Доступны 100+ индикаторов технического и объемного анализа. Индикаторы MetaTrader качественно проработаны и не отстают от более современных программ. В МетаТрейдер обзор глубины заявок в стакане проработан хуже. Тем не менее, в MT тоже можно торговать через стакан.

Также ещё их называют ботами или торговыми роботами. Есть еще мобильная версия, которую можно установить на смартфон через Google Play или магазин приложений Apple. Но провести полноценный анализ на 5-дюймовом экране телефона сложно с технической точки зрения. Поэтому разработчики программного обеспечения вынужденно урезали функционал мобильных версий. На основе встроенных индикаторов можно создать торговых советников.

За счет разветвленной системы плагинов можно дорабатывать функционал терминала под себя. Например, загрузить заранее приготовленные заявки, автоматическое удаление ордеров по истечению заданного интервала, плагины под опционы и другие. Предназначен для торговли на российском и международных финансовых рынках.

TSLab не ограничивает количество создаваемых роботов. Модуль «Центр управления торговлей» позволяет запускать ботов на нескольких площадках с разными инструментами и отслеживать сессии в одном окне, в виде таблицы. Больше подробностей о Zenbot – в статье Как работает криптовалютный бот Zenbot.

Торговый модуль – специальное окно/виджет/панель, через которое пользователь отправляет заявки. Торговые операции – в один клик по нужной цене в стакане. Отдельных окон для создания и подачи заявок в терминале нет – это усложняет выставление сделки.

Настройте оповещения в торговом терминале, которые будут уведомлять вас о достижении определенных ценовых или объемных порогов или о важных новостных событиях. Скачать программу и получить лицензию может любой трейдер. Достаточно оставить e-mail в форме ниже – на почту придет письмо с дистрибутивом и установочным файлом.

Прописывается объем торгов по каждому ценовому уровню, который был отмечен за то время, пока формировалась свеча. Зеленым, если доминировали покупатели и красным, если доминировали продавцы. Чем больше шарик, тем больше сделок он в себя вобрал.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.

Изучите брокера, которого вы используете, прежде чем начать торговать. Эта стратегия предполагает открытие позиций валютное хеджирование это по валютным парам, которые, как известно, имеют положительную или отрицательную корреляцию. Этот метод требует глубокого понимания валютных корреляций и их динамики.

Корпоративные действия: примеры с фондового рынка и как на них реагировать

Самый же сложный метод – селективная защита, когда сделки на рынке базового актива и срочном рынке отличаются как по времени, так и по объeму. Расчетный (трансляционный, балансовый) основан на несоответствии между убытками и прибылью, выраженными в валютах различных государств. Например, у американской международной компании есть филиал в Германии. И если у нее нет сопоставимого с американскими активами пассивов, то первые подвергаются валютному риску. Снижение курса евро станет причиной уменьшения балансовой стоимости материнской компании, который выражается в американских долларах. По аналогии, значительное превышение пассивов над активами будет создавать еще большие риски в случае повышения курса евро.

Пример использования хеджирования

• Предположим, что трейдер посчитал, что тренд пойдет вниз и открыл короткую позицию.
• Благодаря большому выбору стратегий, инструментов и способов, хеджинг может применяться как мелким, частным трейдером, так и большим инвестиционным фондом или даже быть частью экономической политики целых государств.
• Для лучшего понимания приведу простой пример валютного хеджирования.
• Вся информация, предоставленная на сайте, идет под знаком «как есть» («as is») с возможными ошибками, без гарантий любого вида, прямо выраженных или подразумеваемых.
• Трейдерам следует иметь в виду, что, поскольку хеджирование снижает торговый риск, оно также снижает потенциальную прибыль.
• Применяя этот метод можно зарабатывать даже на совершенно флетовом рынке.

Например, можно использовать акции компаний, ориентированные на экспорт и на импорт товаров, или производные инструменты на такие акции. Если будет меняться динамика курса валют, один вид компаний будет проигрывать, другой — выигрывать. Поэтому его стараются использовать на коротких временных интервалах и только когда высок риск рыночной коррекции. Постоянно держать хедж в портфеле слишком накладно, это снизит его доходность. В качестве хеджирующего инструмента можно рассмотреть вложение в индекс волатильности VIX — его еще называют индексом страха, так как он отражает эмоции трейдеров. Если индекс растет, значит, участники рынка ожидают коррекции рынка или она уже происходит.

На что стоит обратить внимание при выборе брокера для хеджирования?

Хотя это исключает потенциальную прибыль в течение этого периода, это также ограничивает риск убытков. В широком смысле хеджирование представляет совокупность стратегий, которые позволят максимально защитить капитал от неблагоприятных рыночных факторов. В сути хеджирования лежит необходимость создать некий баланс между фьючерсами и условиями с обязательствами на финансовом рынке. Селективное хеджирование примечательно тем, что ордера на рынке фьючерсов и на реальном товарном рынке отличаются по времени заключения и объёму. Лучший брокер для начинающих, самые быстрые открытия ордеров и центовые счета. Человек, который импортируют валюту другого государства, заранее входит в сделку по покупке валюты.

Например, портфель состоящий из одной криптовалют будет менее сегментирован, чем портфель, в котором находятся еще и акции. А тот будет менее сегментирован, чем портфель, в котором есть еще и облигации. Про корреляцию цен было сказано и в этой и других статьях в блоге LiteFinance достаточно много. Настало время подвести небольшой промежуточный итог и коротко рассказать об основных плюсах и минусах страхования рисков. По этому параметру выделяют классическое и предвосхищающее хеджирование сделок на Форекс.

Виды хеджирования валютных рисков

Вся информация, предоставленная на сайте, идет под знаком «как есть» («as is») с возможными ошибками, без гарантий любого вида, прямо выраженных или подразумеваемых. Интерпретация и использование этой информации требует определенных знаний, опыта и критического отношения. Чтобы понять, как это работает, важно понять различные задействованные стратегии и инструменты. Они могут варьироваться от простого прямого хеджирования до более сложных методов, основанных на деривативах.

Идея минимизации рисков с помощью локирования не так распространена среди опытных трейдеров. Большинство игроков предпочитает закрыть неудачную сделку, дождаться разворота цены, после чего открыться снова. Чтобы не подвергать риску свой капитал, проще всего закрыть сделку, которая вскоре может стать убыточной.

Корреляцией называется явление, при котором графики разных валютных пар двигаются в одном (положительная корреляция) или противоположных (отрицательная корреляция) направлениях со схожей скоростью. В каждом торговом терминале есть не только фиксация прибыли с помощью take profit, но и принудительное закрытие позиции по stop loss. Тяжелее всего срабатывание стоп-лосса дается начинающим трейдерам, которые не могут смириться с потерей определенной доли капитала. Хеджирование полезно всякий раз, когда вы хотите сохранить открытую позицию по паре, компенсируя при этом часть своего риска в этой ситуации. Трейдеры могут использовать корреляционную матрицу для определения валютных пар, которые имеют сильную отрицательную корреляцию, что означает, что, когда одна пара дорожает, другая падает. На этой странице вы можете найти больше обучающих статей по торговле на финансовых рынках.

Информация и видеоролики не являются инвестиционными рекомендациями и служат для разъяснения рыночных механизмов. Использование хеджирования Forex учитывает выбранного вами форекс-брокера, поскольку все розничные брокеры не разрешают хеджирование на своих торговых платформах. Выберите брокера, который позволит вам хеджировать свою торговлю, прежде чем начать торговать.

Трейдеры должны тщательно продумывать свои стратегии хеджирования, балансируя необходимость снижения риска с потенциальной прибылью и связанными с этим затратами. Существует также значительная разница в силе и слабости основного бычьего ралли от августовского минимума до октябрьского максимума. Еще одно существенное отличие наблюдается в 4-м квартале 2021 года, когда пара AUD/USD достигает более низкого минимума, а AUD/JPY не может сформировать аналогичный более низкий минимум. Независимо от тренда, метод корреляционного хеджирования может быть очень эффективным для валютных пар с высокой положительной корреляцией. При низких потенциальных рисках движения цены в неблагоприятном направлении, можно компенсировать основную сделку лишь частично.

Теперь мы можем спокойно наблюдать за рынком, не боясь существенных убытков. Если цена всe-таки пойдет вниз, то мы закроем длинную позицию и будем получать профит от короткой. Если же появятся сигналы на продолжение бычьего тренда, то закрытию подвергнется короткая позиция, а длинная начнет приносить прибыль. Вручную рассчитывать степень корреляции валютных пар непросто, поэтому трейдеры применяют для этих целей специальные индикаторы. LiteFinance разработал удобный калькулятор корреляции, который показывает, насколько совпадают движения графиков разных торговых инструментов.

Это похоже на страхование сделок на Форексе, обеспечивая буфер от колебаний обменного курса, которые могут отрицательно повлиять на позицию трейдера. Открытие сделки в противоположном направлении — один из способов защититься от неправильного движения на валютном рынке. Вам не придется закрывать сделку и рисковать потерей денег, если цена вдруг пойдет не так, как вы планировали.

Напоминаем, что метод хеджирования применим абсолютно на всех финансовых рынках. Но стоит помнить, что в данном случае, мы перекрываем торговые риски исключительно по доллару США. Стоит брать во внимание, что ценовые изменения евро и франка могут также влиять на ход цены. Торговый риск – это определенная вероятность частичной или полной потери своих средств, в результате торговой деятельности на финансовых рынках. Не стоит забывать, что чем меньше риск, тем меньше прибыльность торговли.

Чтобы защититься от валютного риска, вы можете купить противоположный актив в той же валютной паре или опционы на обмен иностранной валюты. Этот метод управления рисками, по большому счету, не требует использования стоп-лосса. Хеджирование является фундаментальным понятием в мире финансов, особенно в условиях высокого риска. Когда речь идет о торговле на рынке Форекс, хеджирование является техникой управления рисками, которая может предоставить трейдерам чувство безопасности.

Эта стратегия предполагает вход в позиции на рынке, которые нейтрализуют существующую позицию и тем самым снижают риск. Хеджирование , это полезный метод для трейдеров, позволяющий защитить прибыль и минимизировать убытки, но важно осознавать связанные с этим затраты. Прежде чем хеджировать сделку, вам необходимо определить риск, от которого вы хотите застраховаться. Например, если у вас есть длинная позиция по валютной паре EUR/USD и вы обеспокоены риском обесценивания евро по отношению к доллару, вы можете застраховаться от этого риска.

Вторая стратегия заключается в том, чтобы инвесторы использовали такие опционы, как опционы пут, если инвестор хочет согласиться с валютной парой. Хеджирование Форекс обеспечивает краткосрочную защиту и может обеспечить только ограниченную защиту при использовании опционов. Валютный своп — это контракт, по которому две стороны обменивают основную сумму и проценты в разных валютах. Эти свопы можно использовать в качестве инструмента хеджирования для фиксации обменных курсов на время свопа, защищая от валютного риска. Стратегии хеджирования могут повлечь за собой затраты, такие как премия по опционным контрактам или спред при прямом хеджировании.

Трейдерам необходимо знать об этих правилах, чтобы обеспечить их соблюдение. Эффективные стратегии требуют сочетания технического и фундаментального анализа для прогнозирования движения валют и выявления потенциальных рисков. Трейдеры должны анализировать графики, экономические индикаторы и другие рыночные данные, чтобы принимать обоснованные решения о том, когда и как хеджировать.

Подобный метод диверсификации является наиболее актуальным для сторонников среднесрочных и долгосрочных стратегий торговли. Хеджирование – это один из способов страхования рисков на финансовых рынках. В случае если у инвестора возникают опасения относительно того, что цена приобретенного или продано актива изменится в нежелательную для него сторону, он прибегает к методу хеджирования. Торговля на бирже всегда несет определенную долю риска, однако опыт и наличие подходящих инструментов позволяет сделать его прогнозируемым и управляемым.

Внесено в реестр лицензированных форекс-дилеров в разделе профессиональных участников рынка ценных бумаг на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. То же самое можно сказать и про автотрейдинг с использованием советников для хеджа. Для получения стабильной прибыли от торговли нужно хорошо освоить теорию, которую я вам здесь даю, и научиться применять ее на практике в ручном режиме.

Также биржа берет с покупателя небольшую сумму, чтобы быть уверенным, что он выполнит обязательства, — это называется гарантийное обеспечение. В то время Голландия переживала расцвет, и люди увлеклись выращиванием красивых цветов. Например, одну луковицу сорта Semper Augustus в 1636 году продали за 3000 гульденов — за эти деньги можно было купить 100 свиней. Первые случаи хеджирования относятся еще к истории древней Месопотамии.

Даже если цена упадет, он смогут получить всю прибыль, полученную в результате этого первоначального подъёма. Многие участники рынка форекс стратегически используют доступные инструменты, чтобы компенсировать неблагоприятные движения цен. Это происходит, когда трейдер открывает позицию на покупку валютной пары и одновременно открывает позицию на продажу той же пары.

Когда мы говорим о хеджировании валютных пар таким образом, мы можем выделить две связанные стратегии. Один – хеджировать занимая разные позиции в одной и той же валютной паре, а другой – купить опционы на валюту. Этот тип стратегии хеджирования называется «идеальным хеджированием», потому что он устраняет все риски и потенциальные выгоды, связанные со сделкой, пока хеджирование активно. После определения стратегии выхода трейдеры должны закрыть хеджирующую позицию.

Этот финансовый маневр позволяет ликвидировать влияние колебания цен на рынке, сделать торговлю похожей на обмен валюты, который производится по фиксированному курсу. Программа позволяет загружать либо вручную вводить информацию о текущих торгах, анализирует рынок и запускает процедуру хеджирования валютного риска. Пользователи могут загружать как статистику по агрегированным валютным экспозициям, так и в виде отдельных сделок. Пользователь может обращаться к рынку Форекс хоть каждый день или каждый час, выгружать новые сделки и добавлять их в базу программы. Автоматизированные системы открывают дополнительные позиции на покупку или продажу на основе интеллектуального анализа рынка. Роботы оценивают вероятность развития тренда, его разворота, потенциальную силу и длительность, а также множество других факторов, чтобы обеспечить хеджирование риска с минимальными издержками.

Если доллар ослабнет, биржа может покрыть часть понесенных убытков, чтобы возместить выручку от продаж. Важно помнить, что хеджирование — это не стратегия зарабатывания денег. Хеджирование на рынке Форекс – это защита от потерь, не получая прибыли. Кроме того, большинство действий по хеджированию предназначены для устранения части риска, поскольку затраты на хеджирование могут перевесить прибыль по прошествии определенного времени.

Как правило, основной целью практически любой операции на Forex является получение прибыли. Основной целью хеджирования является снижение потенциальных убытков. Открывается одна или несколько позиций на покупку, цель которых — компенсация возможных потерь от позиции на продажу или наоборот. Тут важно отметить, что применяемые для этого финансовые инструменты должны быть однородными или с высокой корреляцией между собой. Стандартное хеджирование, которое предполагает открытие противоположных сделок на разных рынках (инструментах). Существует несколько типов хеджирования, каждому из которых следует уделить внимание.

Производные инструменты, включая опционы, форварды, фьючерсы и свопы, являются неотъемлемой частью передовых стратегий хеджирования. Эти финансовые инструменты могут быть адаптированы для удовлетворения конкретных потребностей хеджирования, позволяя трейдерам указывать сумму, продолжительность и условия, при которых будет действовать хеджирование. Это требует постоянного мониторинга и корректировок на основе движений рынка и изменений рисков трейдера.

Там есть некоторая гибкость в снижении рисков и оптимизации торговля на Форекс процесс. Также важно отметить, что хеджирование обычно подходит для долгосрочной торговли. Эта стратегия предполагает хеджирование позиции с использованием нескольких валютных пар, которые положительно или отрицательно коррелируют с начальной позицией. Идея состоит в том, чтобы распределить риск по разным валютам, которые могут по-разному реагировать на одни и те же экономические события. Чтобы настроить хеджирование на рынке Форекс, нужно немного потрудиться.

Если предположить, что размеры этих позиций одинаковы, а движения цен обратно коррелированы, изменения цен в этих позициях могут перекрыть друг друга, пока обе сделки активны. Само хеджирование это процесс снижение вашей подверженности риску покупая или продавая финансовые инструменты, чтобы компенсировать или сбалансировать вашу текущую позицию. На валютном рынке хеджирование — это стратегия снижения риска неблагоприятных колебаний обменного курса. Хеджирование на рынке Форекс — это способ свести к минимуму и уменьшить текущую подверженность различным видам риска. Ты используешь хеджирование форекс чтобы защитить свою позицию от риска потери. При хеджировании форекс-пар таким образом хорошо работают вместе два метода.

Трейдеры должны сопоставить эти затраты с потенциальными выгодами от снижения подверженности рискам, чтобы определить, является ли хеджирование жизнеспособной стратегией. Торговля на Форексе часто предполагает использование кредитного плеча, которое может увеличить как прибыль, так и убытки. При реализации стратегий трейдеры должны помнить о маржинальных требованиях и влиянии кредитного плеча на их потенциальный риск и доход. Валютные пары, такие как USD/CHF и EUR/USD, которые имеют неправильную связь, отлично подходят для торговли.

Для хеджирования вам следует открыть новую позицию в направлении, противоположном вашей текущей позиции. Например, если у вас есть длинная позиция по валютной паре EUR/USD, вы можете застраховаться, открыв позицию на продажу по той же валютной паре. Хеджирование или хеджирование риска на рынке Форекс, это торговая стратегия, включающая открытие позиции для компенсации возможных потерь от другой позиции. Этот метод помогает защитить ваши сделки от потенциальных потерь, особенно на волатильных рынках. Хеджирование позволяет ограничить риск, и это можно сделать несколькими способами. К безусловным достоинствам такого метода торговли можно отнести снижение торговых рисков и сохранение депозита.

При необходимости трейдерам может потребоваться скорректировать позиции или стратегии выхода по мере изменения рыночных условий. Хотя хеджирование может быть эффективным инструментом управления рисками, оно имеет свои преимущества и недостатки. В этом разделе мы рассмотрим преимущества и недостатки стратегий хеджирования в торговле на Форекс. Когда вы выходите из прямого или сложного хеджирования и сохраняете свою начальную позицию открытой, вам нужно закрыть только вторую позицию. Однако, когда вы закрываете обе стороны хеджирования, вам захочется закрыть эти позиции одновременно, чтобы избежать потенциальных потерь, которые могут возникнуть в случае разрыва.

Поскольку комплексное хеджирование не является прямым хеджированием, для его эффективного выполнения требуется немного больше опыта в торговле. Один из подходов — открытие позиций по двум валютным парам, движение цен которых обычно коррелирует. Нет, при торговле на форексе вы должны сначала понять, что хеджирование на форексе не предназначено для зарабатывания денег. Однако, если вы внимательно изучите позицию по доллару в приведенном выше примере, вы сможете открыть короткие позиции по фунту и длинные позиции по евро. В результате хеджирование несколькими валютами сопряжено с определенными рисками.

Их предлагают на фьючерсные контракты, позволяя купить или продать целевой актив до истечения срока действия опциона. В этом случае компания уплачивает комиссию, называемую премией, но также она полностью страхует себя от убытков, связанных с изменение курса валют. В зависимости от направления движения цены финансового инструмента различают два способа страхования рисков. При хеджировании покупкой инвестор застраховывает себя от роста цены в будущем. А если выбирает хеджирование продажей, то на рынке происходит реализация товаров для страховки от снижения их ценности.

Игнорирование одной открытой позиции в процессе может сорвать всю вашу стратегию хеджирования и потенциально нанести значительный ущерб вашему торговому счёту. Торговля форекс-опционами также создает возможности хеджирования, которые могут быть эффективными при использовании в определенных рыночных ситуацияъ. Требуется опытный трейдер, чтобы определить эти потенциальные возможностей, в которых сложные хеджи могут помочь максимизировать прибыль при минимальном риске. Интересно, что американские форекс-брокеры не разрешают такого рода хеджирование. Вместо этого торговые компании баланс две сделки и рассматривать противоположную позицию как «закрытое» положение.

Трейдеры могут защитить себя от возможного падения стоимости доллара США, открыв длинную позицию по доллару/швейцарскому франку и короткую позицию по евро/доллару. Рассмотрим хеджирование сделок на Forex, а также нюансы этой стратегии страхования в трейдинге валютами. Проанализируем способ, где выполняется арбитражное хеджирование позиций. Как и цель стоп-лосса, значение хеджирования на форексе заключается в ограничении убытков и рисков, связанных с торговлей, но оно предлагает гораздо более уникальные преимущества. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесённых денежных средств в полном объёме.

В этом случае открывается равнозначная позиция в противоположном направлении.Второй подход позволяет полностью компенсировать убытки, но требует от трейдера предельной осторожности. Суть его заключается в открытии противоположной позиции большего объема. Например, если объем убыточной длинной позиции составляет один лот, и вы практически уверены в том, что стоимость актива будет продолжать падать, то следует открыть позицию объемом в два лота.

Если вы трейдер, инвестор или бизнесмен, вы можете защитить себя от риска убытков, правильно хеджируя валютные пары. Если у вас недостаточно валютных пар, вы можете защитить себя от риска роста. Опционы на рынках Форекс — это контракты, которые предоставляют держателю право, но не обязанность купить или продать определенную валюту по заранее определенной цене в течение определенного периода времени. Трейдеры используют опционы для хеджирования валютного риска, гарантируя обменный курс на будущее, что потенциально ограничивает их подверженность неблагоприятным изменениям на рынке Форекс. Хеджирование на Форексе — это метод управления рисками, который трейдеры используют для защиты своих инвестиций от нежелательных колебаний обменного курса.

При полном хеджировании страхуются абсолютно все риски, путём открытия противоположной сделки в полном объеме от первой. Частичное хеджирование покрывает лишь часть, от первоначальной сделки, путём открытия противоположного ордера не в полный объём. Если цена базового актива поднимется выше цены исполнения колл-опциона, проданный колл-опцион приведет к убыткам, которые съедят прибыль по портфелю. Первое предполагает разовое формирование защитной позиции, второе — когда хеджирующая позиция видоизменяется в процессе.

Открытие ещё одного ордера в том же направлении увеличит объём в рынке, но не количество позиций, а открытие встречного ордера приведёт к уменьшению объёма в рынке или к полному закрытию позиции. Однако при сильном движении на рынке спред традиционно расширяется, цена ask растёт быстрее, поэтому прибыль по одной позиции в замке может не успеть компенсировать убыток по другой позиции. Конечно, на практике из-за несоответствия установленной цены и цены исполнения, спредов и комиссий брокера при одновременном заключении противоположных сделок вы будете нести небольшие убытки. Функционал программы позволяет осуществлять полное комплексное страхование баланса. Общий риск рассчитывается на основе информации о соотношении кредиторской и дебиторской задолженности, ликвидности на банковском счете, а также любых хеджинговых сделках на Форекс. Как только все позиции загружаются в базу данных, программа анализирует рынок, вычисляя необходимую хеджевую корректировку.

Кроме того, важно понимать «бету» ваших акций — на сколько они более или менее волатильны, чем индекс. Если у вас высокорисковые акции, то хедж должен быть больше, если более консервативные — меньше. Когда страхуем портфель активами из разных отраслей, которые будут уравновешивать друг друга. В итоге на падающем рынке вы получаете частичную компенсацию и сглаживаете просадку портфеля — сглаживаете его волатильность. А если вы открыли равную по размеру хеджирующую позицию, то в теории можно зафиксировать стоимость капитала инвестора — на падающем рынке вы остаетесь при своих. Но диверсификация, в отличие от хеджирования, не дает полной компенсации убытков.

Значит, возникает достаточно весомый сигнал о продолжении медвежьего тренда. Основной причиной подобных запретов считаются двойные транзакционные издержки с несущественным торговым результатом. Они приводят к тому, что брокеры получают гораздо больше прибыли, чем трейдеры. Важно учитывать возможность переноса позиции, после окончания торгового дня.

При понижении цены, актив будет куплен за актуальную цену (т. е. меньшую, чем первоначальная), плюс страховая сумма. При помощи хеджирования можно не только зафиксировать и частично покрыть убытки, но и получить дополнительную прибыль. Но не стоит забывать, что получение дополнительной прибыли не является приоритетной задачей хеджирования. Существует механизм хеджирования, заключается он в балансировании обязательств на валютном рынке Форекс и его антиподу рынку Фьючерсов. Для защиты средств от потерь по конкретному инструменту, по другому инструменту открывается ордер, который сможет компенсировать денежные потери. Идеальное время хеджировать портфель от падения — в конце бычьего рынка и начале медвежьего.

Опционы — договоры, по которым покупатель опциона получает право, но не обязательство купить или продать базовый актив по оговоренной цене. Но, в отличие от фьючерсов, обязательства есть только у одного участника сделки, у второго — право. Предположим, вы владеете акциями компании и планируете держать их дальше, но боитесь обвала. В этом случае можно «купить страховку» — поставить на то, что активы в скором времени упадут. Для этого вы открываете встречную позицию, которая на падающем рынке даст прибыль. Важно отслеживать свои хеджированные позиции, чтобы вы могли закрыть нужные позиции в нужное время и завершить работу по этой стратегии.

Этот постоянный поток создает ландшафт, полный неопределенности, подвергая трейдеров значительным рискам. Действительно, торговля на Форекс может представлять угрозы, превышающие возможности обычного розничного трейдера. Если вы не принадлежите к элитной лиге установленных учреждений, крупным игрокам на рынке Форекс, с достаточным капиталом для компенсации потенциальных убытков, навигация по этой территории может быть опасной. Операционный (иногда называют конверсионным) – риск недополучения прибыли или возникновение убытков в результате экспортных операций из-за негативных изменений обменного курса используемых валют. Однако, говоря об этом методе, как стратегии для активной торговли, понятие профита принимает более существенное значение. Хорошую возможность для этого открывают, например, разновидности Grid стратегий.

Стратегия демонстрирует лучшую результативность при краткосрочном трейдинге. Нельзя оставлять валютный рынок без внимания, так как даже подстрахованная позиция может дать убыток в обоих направлениях. Хеджирование сделок на форекс обладает очень простым смыслом и имеет технически несложное исполнение – нужно открывать встречную сделку на той же валютной паре. Здесь у защитного ордера появляется функция ограждения трейдера от убыточного исхода благодаря профиту на втором (противоположном) контракте. Методы хеджирования Форекс требуют, чтобы трейдер понимал динамику движения цены, надлежащее управление рисками, корреляцию и взаимосвязь между валютными парами, по сути, для правильной работы торговых портфелей.

Секрет правильного использования хеджирования лежит в понимании и прогнозировании вероятных убытков. Здесь важно понимать и динамику цен, и направление трендов, и уметь распоряжаться временем. Важно помнить, что если предполагаемые риски невелики, то при проведении хеджирования, издержки могут превысить выгоду от нее. Например, если была куплена страховка при сделке на покупку базового актива, то при повышении цены актива, будет потрачена ранее оговоренная цена и страховая сумма.

ЗАО «Нефтепромбанк» предоставляет своим клиентам возможность хеджирования и создания «локированных позиций» при торговле посредством торгового терминала MetaTrader4. Трейдеры должны тщательно планировать точки входа и выхода из позиций, принимая во внимание рыночные условия и будущие прогнозы валют. Поскольку сложные хеджирования более сложны, чем прямые хеджирования, они требуют более высокого уровня покупательских навыков. Один из подходов заключается в открытии транзакций в парах валют, которые движутся вместе. Сайт myrealearnings.ru (по-русски ‘Реальные доходы’) является информационным порталом финансово-экономической тематики. Материялы, представленные на сайте, не являются офертой, рекомендацией к действию, не являются инвестиционной рекомендацией.

Полное – предполагает компенсацию всего объема рисков, а частичное – лишь их части. Таким образом две сделки перекроют друг друга и защитят наш депозит. Мы заморозили уровень потенциальных потерь в 400 пунктов (спред между открытием короткой и длинной позиции) в условиях сильной неопределенности.

Прибыль или убыток по сделке могут быть реализованы только после закрытия сделки. Форекс-опционы — один из самых популярных способов валютного хеджирования. Как и опционы на другие виды ценных бумаг, обмен валюты дает покупателю право, но не обязанность покупать и продавать валютную пару по фиксированному обменному курсу в какой-то момент в будущем. Альтернативные стратегии, такие как длинные бары, длинный стрэнгл и бычьи или медвежьи линии, могут ограничить потенциальные убытки от конкретной сделки. Основная цель этой практики — снизить волатильность и защитить от потенциальных потерь из-за колебаний рынка.

Напротив, трейдер, который продает валютную пару может купить контракт колл-опцион, чтобы свести к минимуму повышательный риск. Хеджирование (от англ. hedge – защита, страховка) на рынке Форекс представляет собой инструмент минимизации рисков и является эффективным методом защиты средств от неблагоприятных изменений курсов валют. Под риском понимается вероятность потери части своих средств, недополучения дохода, в результате осуществления финансовых операций.

Для трейдеров с широкими горизонтами хеджирование позиций становится критически важным. Хеджируя свои инвестиции, инвесторы защищают себя от краткосрочной волатильности рынка, обеспечивая гибкость своих портфелей и хорошее положение для дальнейшего роста. В динамичном мире торговли на рынке Форекс волатильность – вот что играет главенствующую роль. Цены постоянно колеблются под влиянием множества экономических, политических и социальных факторов.

Однако эффект взаимозачетных операций и хеджирования практически идентичен. Когда вы торгуете опционами на форекс, вы можете использовать хеджирование как другой способ управления своим риском. Трейдер с большим опытом может предсказать короткие периоды времени, когда сложные хеджирования помогут ему заработать больше денег, рискуя при этом меньше всего. Хеджирование на Форекс означает подготовку к возможному убытку, компенсируя его прибылью в другой валютной паре.

Примером валютных пар с положительной корреляцией являются AUD/USD и AUD/JPY. Если говорить о рынке forex в целом, то корреляция инструментов — основа для формирования стратегии. Существуют инструменты, которые влияют на курс валют и которые сами формируются под его влиянием, такие как норвежская крона и нефть. Хеджирование, как и любая стратегия построения богатства, предлагает различные преимущества и недостатки в зависимости от стиля торговли, предпочтений в инвестициях и рыночных условий.

В итоге, если цена меняется, то одна из сторон избежит убытков, а другая — не получит часть прибыли. Эта часть прибыли является своего рода страховым взносом в хеджировании. При наступлении «страхового случая» обе стороны ничего не теряют, но и ничего не получают, если он не наступит. Не смотря на то, что хеджирование направленно на минимизацию рисков, оно само несет определенные риски. Для того, что бы правильно использовать хеджирование, необходимо иметь достаточный трейдерский опыт и теоретическую базу. Новичкам на рынке форекс, прежде чем практиковать хеджирование на реальных счетах, сперва стоит многократно отточить данный прием используя демо счет.

Впоследствии она полностью компенсирует убытки и начнет приносить прибыль.Главная опасность при таком подходе – вероятность скорого разворота вверх. Трейдер должен следить за рынком, чтобы вовремя заметить признаки смены тренда и успеть закрыть хедж-позицию или захеджировать ее еще одним лонгом. После закрытия хедж-позиции трейдеры должны закрыть исходную позицию. Этот шаг предполагает продажу валютной пары, которая использовалась для открытия исходной позиции. Например, если у трейдера есть длинная позиция по USD/JPY, ему следует закрыть позицию, продав валютную пару.

Краткосрочное хеджирование может быть отличным способом защиты прибыли, когда вы не уверены в определенных факторах, которые могут вызвать волатильные движения цен. Однако замок — это не всегда простой инструмент и стоит учитывать, что в случае открытия второй позиции трейдер уже платит два спреда за эти сделки. Инвесторы разного уровня и опыта используют хеджирование как стратегию для защиты одной позиции от неблагоприятных колебаний цен, ведь мы на Форекс, а движения здесь могут быть очень большими. Как правило, хеджирование включает в себя открытие второй позиции, которая, открывается против предыдущей. Это означает, что, если цена продолжит движение против трейдера, вторая позиция будет двигаться плюс, она и компенсирует убытки. Кроме того, если инвестиционные банки США вернуть часть своих доходов в Европе, они могут быть в состоянии обеспечить часть своих ожидаемых доходов в качестве опции.

К примеру, мы купили 1 лот евро доллар, цена идет против нас, мы продаем 1 лот евро доллар. Теперь при любом движении риск будет равен только разнице между этими позициями. Хеджирование на рынке Форекс используется многими участниками рынка, включая инвесторов, трейдеров и компании. Надлежащее использование валютного хеджирования может защитить любого, кто держит длинную позицию по валютной паре или планирует торговать в лонг в будущем, от риска ухудшения позиции. В качестве альтернативы трейдер или инвестор с короткой позицией по валютной паре может использовать валютное хеджирование для защиты от риска роста. Первый предполагает защиту от дополнительных убытков, но имеющиеся компенсированы не будут.

Возможно вы даже не задумывались, но о процессах хеджирования мы слышим постоянно. Просто в СМИ, вместо сложного термина, используют такие обороты, как – “бегство от рисков”, “тихая гавань”, “горящие деньги”. Всегда, когда мы слышим в новостях, что какие-то крупные инвестиционные фонды продали акции и перешли в золото и государственные облигации, мы понимаем, что они просто страхуют риски. Почему бы и нам, частным трейдерам, не применять эти стратегии страхования рисков в своей торговле на форекс. В случае же негативного сценария инвестору не удалось бы заработать на хеджировании.

В стратегии валютного хеджирования трейдер выбирает две пары положительно связанных валют, Фунт стерлингов/USD и EUR/USD, а затем открыть позицию в обеих парах но в обратном направлении. Эта стратегия хеджирования называется идеальное хеджирование потому что он устраняет все риски, связанные с торговлей при активном хеджировании. Однако хеджирование не гарантирует получение дополнительной прибыли и не дает полной защиты от рисков и убытков.

Со временем переход на крупные лоты будет обеспечивать достаточным доходом, даже если хеджировать на Форексе. В первую очередь ожидается, что доллар США будет медвежьим всякий раз, когда золото настроено бычьим, и наоборот. Так, рост цен на нефть может способствовать снижению стоимости акций авиакомпаний, у которых будут расти расходы на топливо.

Тем не менее, между обычным страхованием и хеджированием есть различия. Хеджирование (hedge — страховка) — снижение риска потери прибыли в одной торговой сделке при помощи полученной прибыли от другой сделки. Сегодня мы поговорим о таком важном вопросе, как хеджирование рисков на Форекс. По типу контрагента, то есть хедж на стороне покупателя или продавца. В первом случае покупатель страхует себя от роста цены товара и ухудшения условий сделки.

Во время кризисов и экономической нестабильности, понимание основ страхования рисков и навыки применения технологии, которую мы тут обсуждаем, становятся особенно ценными и актуальными. Многие торговые компании, финансовые организации и даже Центральные Банки имеют свою стратегию страхования рисков, чтобы обеспечить стабильную работу во времена повышенной турбулентности на рынках. Чтобы застраховаться от больших убытков, откроем противоположную позицию такого же объема на уровне 1,08166 пункта после закрытия длинной медвежьей свечи.

При небольшом депозите или большом кредитном плече даже относительно небольшие колебания на финансовых рынках могут поглотить весь доступный капитал. Другой элемент страхования рисков, который используется для заработка уже институциональными инвесторами, это Carry trade – займы под низкий процент в одной валюте и открытии более доходных депозитов в другой. Не стоит забывать и про фьючерсы с опционами, главная роль которых как раз и заключается в страховании рисков. Данные инструменты очень полюбились спекулянтами и стали популярными не в качестве инструмента хеджирования, а в качестве активного трейдинга.

Комбинация USD/CHF и EUR/USD, например, является отличным вариантом для хеджирования из-за ее сильной отрицательной корреляции. Открывая позицию на покупку по USD/CHF и короткую по EUR/USD, трейдеры могут хеджировать свои позиции по доллару США, чтобы минимизировать свой торговый риск. Часто это хеджирование используется для сохранения уже заработанных вами доходов. График EUR/USD демонстрирует ситуацию, в которой трейдер может захотеть застраховаться или встать в замок. Продажа валютной пары с длинной позицией может показаться странной, но это более распространено, чем вы думаете, потому что две противоположные сделки вознаграждают друг друга. Трейдерам нужно наилучшим образом изучать валютные пары и методы технического анализа, чтобы эффективно применять хеджирование сделок на форексе.

В общем смысле хеджированием на финансовых рынках называют открытие нескольких позиций внутри одного сегмента торгов, чтобы уравновесить риски на первом ордере. У форекс-дилера «Альфа-Форекс» можно открыть счёт с возможностью выбора хеджирования. Можно открыть одновременно две сделки или несколько сделок любого направления по одной и той же паре валют. Хеджирование позиций Форекс не зря является одним из наиболее распространенных инструментов страхования рисков. При продуманном применении оно позволяет уменьшить риски лишь незначительно жертвуя профитом. При этом единственным недостатком страхования рисков является как минимум двукратное повышение затрат на открытие сделок.

Хеджирование Форекс с помощью автоматических торговых инструментов или роботов может принести трейдеру множество преимуществ и выгоды. Роботы поддерживают внутреннее значение актива на первоначальном уровне практически без вмешательства пользователя. И тем самым освобождают его от необходимости выполнения массы рутинных операций. В большинстве случаев существуют альтернативные вложения, которые были бы способны принести больше прибыли, чем просто находиться в залоге у открытых сделок с целью избежания убытков. Под сегментированностью подразумевается принадлежность активов в портфеле к разным рынкам, отраслям и формам владения.

Поэтому единственным способом защититься от расчетных рисков является поддержание баланса между активами и пассивами. Хеджирование – это фактическая защита средств от не благоприятного изменения курса валют. Определенные суммы фиксируются по текущей цене, способом открытия ордеров на валютном рынке Форекс.

Вероятность коррекции стала выше, поэтому вы увеличиваете долю хеджа, уже отталкиваясь от новой цены. Хотя хеджирование форекс обычно используется для ограничения риска для трейдеров, неправильная работы по этой стратегии может иметь катастрофические последствия для вашего торгового счёта. Трейдер, покупающий валютную пару для создания несовершенного хеджирования, может приобрести опцион пут, чтобы свести к минимуму низкий риск.

Когда на рынке снова будет наблюдаться невысокий уровень волатильности, хедж-позицию можно будет закрыть, а после получить прибыль с основной позиции. На графике выше видно, что полное хеджирование позиций форекс-сделки было выполнено не зря. Благодарю данной стратегии, мы смогли безболезненно пересидеть движение рынка против нашей изначальной позиции.

В этом случае увеличивается потенциальная прибыль и одновременно снижаются расходы на открытие хеджирующих позиций. Однако в случае недооценки рисков трейдер может столкнуться с непредвиденными убытками. В торговле на рынке Форекс инвесторы могут использовать вторую пару в качестве хеджирования для существующей позиции, которую они не хотят закрывать. Хотя хеджирование снижает риск за счет прибыли, оно может быть ценным инструментом для защиты прибыли и предотвращения убытков при торговле на рынке Форекс. Такой способ страхования рисков как хеджирование в трейдинге пользуется большой популярностью. Опытных трейдеров привлекает тот факт, что умелое применение метода позволяет свести убытки до минимума, а некоторые сделки можно закрыть с большой прибылью.

Многие трейдеры осознают все преимущества данного способа страхования рисков только после того, как простейшие схемы защиты капитала дают сбой. Поэтому я решил доступно рассказать о стратегиях хеджирования, чтобы вы могли оценить все преимущества защиты депозита до того, как понесете значительные убытки. Первым шагом к выходу из хедж-сделки является оценка текущих рыночных условий. Когда хеджирующая позиция достигнет своей цели, вам следует ее закрыть.

Вместо того, чтобы закрыть длинную позицию с небольшой прибылью, он на закрытии второго нисходящего бара минимизирует риск обратной сделкой (красная линия). Например, если вы уверены в том, что рынок EURUSD будет расти, то открытие меньшей по объему позиции USDCHF позволит получить большую прибыль, чем в случае полного хеджирования. При этом в случае неблагоприятного исхода вы сможете компенсировать лишь часть убытков. Другой вид хеджирования – открытие позиции в лонг, на покупку по двум активам с отрицательной корреляцией друг к другу. Производится хеджирование путем открытия лонгов и шортов одной величины риска. При этом позиции могут открываться как по одному активу, так и по двум разным.

Страховка же, при аналогичных условиях, дает возможность сохранить эту часть потенциальной прибыли. Платой за погашение рисков служит определенная премия, которая вносится уже во время заключения договора с компанией страхования. Рассмотрим остальные цели, а также самые популярные стратегии хеджирования. Несомненным плюсом хеджирования на разных инструментах является разная волатильность рынка, а также разные свопы.

Они применяют сразу несколько торговых стратегий к нескольким инструментам. Торговые стратегии отличаются по степени агрессивности, подходу к анализу рынка и другими параметрами. Агрессивная стратегия может давать неплохой профит, а в случае еe провала более консервативная компенсирует убытки.

Идеальным применением этой стратегии хеджирования отрицательной корреляции является пандемия Covid-19, крупное событие, потрясшее весь финансовый рынок. Рынок испытал крайнюю волатильность в конце февраля, а также в марте 2020 года. Фактически, доллар США достиг своего 5-летнего максимума в марте 2020 года, за которым последовал устойчивый нисходящий тренд на протяжении всего 2020 года до минимума между июль и август. Это означает хеджирование против ряда валют с использованием связанных валютных пар. Позицию по EUR/USD можно захеджировать обратной операцией по USD/CHF — эти инструменты имеют почти зеркальные графики.

Хотя это может и не привести к прибыли, оно предотвращает дополнительные убытки, выступая защитной мерой от волатильности. Хеджирование в Форекс (иностранная валюта) Рынок — это сложная финансовая стратегия, используемая трейдерами и инвесторами для снижения подверженности валютному риску. Он предполагает открытие одной или нескольких позиций на рынке для компенсации потенциальных убытков в другой позиции.

При открытии по разным инструментам важно, чтобы активы как можно сильнее коррелировали друг с другом. После определения риска, от которого вы хотите застраховаться, вам необходимо выбрать стратегию хеджирования. Ранее в этой статье мы учили различным стратегиям хеджирования в торговле.

Этот метод предполагает заключение страхующей сделки на актив отличный от базового. Как я уже рассказывал выше, примером перекрестного вида может служить открытие длинных позиций по парам EURUSD и USDCHF. Если же ситуация кажется благоприятной, но возможный риск не позволяет войти в рынок полным лотом, можно уменьшить размер сделки. Различные стратегии предусматривают разные соотношения между take profit и stop loss, однако потенциальный профит должен быть выше лосса. При этом следует учитывать и размер спреда, разницы между покупкой и продажей.

Например, если у вас уже есть длинная позиция по такой валютной паре, как EUR/USD, вы можете открыть короткую позицию по той же валютной паре. Например, у трейдера длинная позиция по GBP/USD и короткая по USD/JPY. В этом случае трейдер фактически занимает длинную позицию по GBP/JPY, потому что подверженность риску по доллару США хеджируется, следовательно, хеджируемая сделка подвержена колебаниям цен в GBP и JPY. Чтобы хеджировать риск, связанный с колебаниями цен в GBP и JPY, трейдер продает GBP/JPY, тем самым совершая 3 сделки вместе, которые образуют хеджирование, т.е. Это просто означает открытие позиции на покупку и продажу по одной и той же валютной паре.

Используя стратегию хеджирования в торговле, вы можете защитить свой капитал от неожиданных колебаний рынка и потенциально минимизировать свои потери. Из-за сложности хеджирования на рынке Форекс трейдеры никогда не могут быть полностью уверены в том, что их хеджирование предотвратит любые возможные убытки. Даже при хорошо продуманном хеджировании обе стороны могут понести убытки, даже для опытных трейдеров.

При этом одинаковый объем сделок обязателен только в случае классического или полного хеджирования. Также распространено частичное перекрытие рисков, предполагающее перекрытие только основной части рисков. Оно применимо в случае, когда наблюдаются достаточно мощные сигналы формирования тенденции. Кроме пар с прямой корреляцией могут использоваться пары с обратной корреляцией, то есть пары, чьи цены двигаются также одинаково, но в противоположных направлениях.

Хотя хеджирование может предложить значительные преимущества для некоторых инвесторов, оно может быть не подходящим для других. Почувствуйте азарт торговли 16 наиболее популярными валютными парами с долларом США, включая EUR/USD, и разблокируйте свой торговый потенциал с Morpher.com! Независимо от того, являетесь ли вы опытным трейдером или только начинаете, Morpher предлагает удобную платформу и торговлю без комиссий, чтобы помочь вам добиться успеха. Кроме того, зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить эксклюзивный бонус за регистрацию и начать свой путь в торговле. Форвардные контракты – это нестандартизированный контракт на поставку актива в будущем по фиксированной цене. Рассмотрим детальнее виды валютных рисков и способы страхования от них.

Здесь нет никаких запретов на одновременную покупку и продажу одной и той же валютной пары. Брокеры активно поддерживают такую политику финансовых властей, так как хеджирование сделок приносит им в два раза больше спреда, чем обычные короткие и длинные позиции. Он начинается с существующей открытой позиции, обычно длинной позиции, в которой ваша начальная сделка предполагает движение в определенном направлении. Простая стратегия валютного хеджирования позволяет трейдеру открыть позицию, противоположную текущей сделке.

Трейдерами чаще всего задействуется стратегия хеджирования, которая называется «lock» («лок», «замок»). Это уникальная схема, применяемая исключительно в сделках на валютном рынке. Когда трейдер решает хеджировать сделку на форексе, ему следует убедиться, что основная позиция не будет случайно или внезапно закрыта. Новички иногда попадаются на попытке подстраховаться в маржинальном трейдинге, когда ордер уже зашёл в зону margin-call и вот-вот наступит stop-out. Другим примером коррелированных методов хеджирования на рынке Форекс является отрицательная корреляция между золотом и долларом США. На счёте без хеджирования позиции по одному и тому же финансовому инструменту объединяются.

Иногда все признаки говорят о близком падении рынка, а оно происходит через год. Поэтому в инвестиционных портфелях с долгим горизонтом использование хеджирования неоправданно. Такой тип хеджирования, например, использовался FinEx в фондах FXRW, FXRB, FXRD и FXMM. С целью хеджирования фонд заключал валютные своп-контракты на пару «доллар — рубль», контрагентом по которым выступали инвестиционные банки. Если рубль обесценивается, фонд платит банкам курсовую разницу, а если укрепляется — наоборот.

Но и прибыль в случае благоприятного варианта развития событий будет выше. Единственное отличие – это то, что он никак не учитывается в экономической политике компании, то есть является скрытым. К примеру, один или несколько поставщиков компании могут использовать в производстве импортные ресурсы, из-за чего цена на поставляемые компоненты в результате волатильности курса валют может резко вырасти. В подобных случаях необходимо подумать о риске и в качестве страховки от убытков заключить противоположную сделку.

Стратегии хеджирования вступают в игру как щит против рыночной нестабильности. Практикуя методы хеджирования, инвесторы могут изолировать себя от негативных последствий внезапных ценовых движений. Хеджирование действует как буфер, позволяя трейдерам минимизировать потенциальные убытки и поддерживать более стабильный уровень прибыльности среди непредсказуемых взлетов и падений на рынке. Оно действует как страховка, вдохновляя уверенность и упорство у трейдеров по мере их движения по бурным водам рынка Форекс. Некоторые трейдеры предпочитают классической фьючерсной сделке опционы.

Хеджирование используется на всех финансовых рынках и активах, неразрывно связано с понятием торгового риска. В то же время хеджирование способно не только компенсировать падение, но даже дать прибыль. Так, открыв короткую позицию к акции, мы получаем инструмент с корреляцией −1 по отношению к базовому активу.

Вы совершаете свою первую сделку, основываясь на убеждении, что цена будет двигаться определенным образом. В любой деятельности, где предусмотрены ставки (беттинг, крипторынок, валютная биржа и др.), хеджированием называют комплекс мер, призванных минимизировать риски денежных потерь. Понятно, что биржевая торговля как нельзя больше должна предусматривать страховочные шаги, чтобы трейдер не терял средства, а зарабатывал капитал. Например, если трейдер имеет длинную позицию по паре AUD/JPY, но его не останавливает важный экономический отчет, он хочет ограничить риск с помощью стратегии опциона пут. Важно, чтобы трейдеры понимали, что хотя хеджирование снижает риск в торговле, оно также уменьшает потенциальную прибыль.

Мы ответили на вопрос, что называется хеджированием, теперь рассмотрим, как это работает на фондовом рынке. Курсы валют постоянно колеблются, что приводит то к росту, то к падению цен на валюту. Как следствие, стоимость активов может изменяться не в лучшую сторону для их держателей. Чтобы обезопасить себя от потерь, они стараются защититься и застраховать риски — захеджировать их. Один из способов — фьючерсный контракт, который позволяет совершить операцию с активом по заранее оговорённой цене, независимо от его текущей рыночной стоимости. Несмотря на его огромный объем и ликвидность, активное участие на рынке Форекс предполагает навигацию в поле рисков.

По мере развития рынка хеджирование, которое было эффективным в какой-то момент, возможно, придется модифицировать или отменить, чтобы оно оставалось прибыльным. Нормативно-правовая среда может существенно повлиять на стратегии хеджирования. В разных странах действуют разные правила торговли на Форекс и использования финансовых инструментов для снижения риска.

Этот шаг предполагает продажу валютной пары, которая использовалась для защиты исходной позиции. Например, если трейдер открывает позицию на продажу в USD/JPY, чтобы защитить позицию на покупку, он должен закрыть позицию на продажу, выкупив валютную пару. Он начинается с уже открытой позиции — обычно длинной позиции — в которой ваша первоначальная сделка предполагает движение в определенном направлении.

Вы должны знать, что можете потерять значительную часть своего портфеля. Как и в случае с любой торговой стратегией, непрерывное обучение, бдительность и адаптация являются ключом к эффективному использованию хеджирования в динамичном мире торговли на Форекс. Поскольку страховочный механизм предполагает две разнонаправленные позиции, то валютный рынок является отличным местом его применения. Первостепенная функция хеджирования – делать страховку рисков посредством компенсирующих противоположной направленностью позиций.

На графике USD/JPY, показанном ниже, период консолидации создает потенциал прорыва, который может идти в любом направлении. Например, предположим, что японская компания хочет продать оборудование за Доллары США. В этом случае он может защитить часть сделки, выбрав выгодный вариант валюты, если японская иена вырастет в цене по отношению к доллару. Если сделка не хеджируется и доллар укрепляется или стабилизируется по отношению к иене, компания несет только стоимость опциона.

Путем хеджирования трейдеры стремятся защитить себя от неожиданных рыночных движений и снизить влияние потенциальных потерь. Это обеспечивает более стабильный опыт торговли, особенно в периоды высокой волатильности на рынке. На международном уровне хеджирование Форекс считается легальным инструментом страхования рисков. В частности, в ЕС, Азии и Австралии преобладает политика свободы выбора способов и стратегий торговли.

Главная трудность в том, что эффективное хеджирование на валютном рынке невозможно реализовывать без умения подбирать оптимальные контрсделки. Результат должен быть нулевым либо плюсовым, иначе теряется смысл механизма. Технология, где производится хеджирование сделок на Форексе, использует принципы, широко задействуемые во многих других отраслях. Грамотная реализация стратегии ощутимо снижает профит, однако, и вероятные потери предельно сокращаются.

При таком варианте используется сразу несколько инструментов хеджирования, и за счет их диверсификации дополнительно снижаются риски. Например, для защиты портфеля с российскими акциями используют одновременно фьючерсы на индекс Мосбиржи и валютную пару «доллар — рубль». При этом хеджирование нужно не только инвесторам и трейдерам, но и бизнесу. С помощью производных инструментов компании могут подстраховаться от риска того, что курс валюты изменится неблагоприятным образом или снизится цена добываемого сырья. Из-за сложности хеджирования на Форекс трейдеры никогда не могут быть полностью уверены в том, что их хеджирование нейтрализует любые возможные потери.

Свои пики индекс достигает как раз в момент рыночного обвала и паники. Если сценарий не реализуется, вы потеряете свою «ставку» — небольшую часть капитала, выделенную на хеджирующую позицию. Зато, если падение действительно случится, хедж компенсирует просадку по акциям. Здесь публикуется аналитика финансовых рынков с примерами Форекс прогнозов на текущий момент, что помогает начинающим трейдерам научиться самостоятельно мыслить и анализировать рынок. Хеджирование полезно всякий раз, когда вы хотите сохранить открытую позицию по паре, компенсируя при этом часть вашего риска в текущей ситуации.

Трейдерам следует учитывать толерантность к риску, области фиксации прибыли и другие соответствующие факторы при принятии решения о стратегии выхода. Хотя хеджирование форекс обычно используется для ограничения риска для трейдеров, плохое выполнение этой стратегии может привести к катастрофическим последствиям для вашего торгового счета. Открывая сделку, необходимо выбрать ту валютную пару, чье движение будет быстрее. Таким образом, вероятность покрыть убыток и получить прибыль увеличится. Первый тип – это хеджирование активов Покупателя для уменьшения риска, который может быть связан с вероятным ростом цены.

Создавая хеджирование, трейдеры стремятся зафиксировать текущие цены на валюту, чтобы избежать неопределенности в будущем. При любом движении цены потери по одной позиции будут уравновешивать прибыль по другой. Предполагает открытие одинаковых по объeму противоположных сделок на продажу или покупку одной и той же валюты или актива. Таким образом трейдер полностью защищает свой депозит от рисков движения цены в направлении, противоположном ожидаемому. Хеджирование ,это метод управления капиталом, используемый трейдерами для минимизации своего риска на рынке Форекс.

Но хеджирование может производиться и напрямую, без участия биржи, — как в случае с форвардными контрактами. Опционы в иностранной валюте — это лучший способ сделать вашу операцию хеджирования рентабельной. Если доллар США упадет, хеджирование компенсирует потерю короткой позиции.

Такие факторы, как комиссии и свопы, также должны быть тщательно рассмотрены. Трейдеры часто используют хеджирование для защиты от краткосрочной волатильности выпусков экономических новостей или рыночных разрывов в выходные дни. Трейдеры должны иметь в виду, что, поскольку хеджирование снижает торговый риск, оно также снижает потенциальную прибыль. Если вы все-таки откроете этот хедж и цена пробьет линию тренда, вы всегда сможете закрыть свою вторую позицию и продолжить получать прибыль от своей успешной короткой позиции. Но если вы ошибаетесь и тренд меняет направление, вы можете закрыть обе позиции и все равно обналичить свои доходы от предыдущего изменения цены. В хеджировании есть взаимное погашение рисков обеими сторонами, когда, например, одна сторона хеджирует риск повышения цены, а другая — понижения.

Противоположные позиции, открытые одновременно по валютной паре, приведут к нулевой чистой прибыли. Правильное понимание времени и цены с помощью этой стратегии хеджирования может быть использовано для увеличения прибыли. Приведем достаточно простой пример, как работает хеджирование валютных рисков. Трейдер открыл позицию по одной валютной паре на одном рынке, однако у него есть сомнения относительно правильности прогнозов.

Полученная прибыль позволяет более свободно управлять риском, так как она способна компенсировать убытки в случае продолжения нисходящего движения цены. Поэтому трейдер может спокойно наблюдать за рынком, рассчитывая на то, что после разворота стоимость актива начнет расти. Сегодня поговорим о хеджировании сделок при торговле на валютном рынке. При этом некоторые трейдеры смогли оптимизировать саму идею этого способа и превратить его в стратегию торговли. Рынок Форекс очень волатилен и на него могут влиять различные факторы, такие как экономические новости, политические события и настроения рынка. Эти факторы могут вызвать внезапные и значительные движения цен, которые приведут к убыткам трейдеров.

Это позволяет им ориентироваться в постоянно меняющейся природе рынка с большей уверенностью, зная, что у них есть меры для смягчения потенциальных потерь. Предположим, что трейдер посчитал, что тренд пойдет вниз и открыл короткую позицию. Однако почти сразу после входа график начал разворачиваться вверх и для защиты капитала трейдер решил применить страхование рисков. Для этого он открыл противоположную позицию такого же объема, то есть поставил замок. Как рынок всe-таки стал похож на падающий, он закрыл длинную позицию и начал получать чистую прибыль с оставшейся короткой. А уменьшить убытки можно было бы в случае бокового движения открытием двух противоположных позиций в один момент.

Такие зависимости трейдеры могут использовать для управления рисками. Важно отдавать себе отчёт в том, что хеджирование — не способ заработка, а способ контролировать риски. Замóк — это ситуация, когда трейдер открывает по одной и той же валютной паре разнонаправленные позиции одинакового объёма. В результате образовавшийся убыток фиксируется (замораживается), и количество средств на счёте не изменяется, так как одна сделка приносит прибыль, а другая — потери. Но при этом трейдер, вставший в замок, каждый день будет платить за перенос позиций через ночь, увеличивая убыток.

Торговля на рынке Форекс предполагает значительный риск, включая риск полной потери инвестированных средств. Пожалуйста, имейте в виду, что такая торговля подходит не всем инвесторам и трейдерам. Например, если было использовано хеджирование на покупку базового актива за установленную сумму, то эта сумма и будет потрачена, вне зависимости от того, повысилась ли цена на этот актив или снизилась. Довольно очевидно, что для хеджирования нужно выбирать сильные валютные пары.

Второй тип – это хеджирование активов продавца, для сокращения риска, связанного с предполагаемым снижением цены. Соответственно, мы страхуем портфель на всю сумму либо выборочно на меньшую величину. Например, если портфель на 100% состоял из акций, можно на 40% выйти в кэш, а оставшиеся 60% активов хеджировать. Когда вы выходите из прямого или сложного хеджирования и сохраняете свою первоначальную позицию открытой, вам нужно закрыть только вторую позицию.

Инструмент хеджирования очень популярен среди опытных трейдеров и инвесторов. Так, например, трейдеры торгующие многими инструментами, всегда добавляют в свой портфель такой актив, как «золото». Таким образом, при нестабильности на других рынках, золото всегда вытягивает портфель в целом, сглаживая график кривой баланса депозита.

Эта реальность подчеркивает первостепенную важность принятия здравой стратегии управления рисками, такой как хеджирование, для каждого трейдера, вступающего в этот мир Форекс. В классическом варианте открываются две одинаковые противоположные по направлению сделки. Если объeм срочной сделки меньше основной, то речь идет о частичном страховании рисков, предполагающем компенсацию только части убытков. Этот метод применяется в случае незначительных рисков.Снижать риски можно также перекрeстным методом, то есть открывая срочный ордер на активе отличным от основного.

Однако, когда вы закрываете всё, вам нужно закрыть эти позиции одновременно, чтобы избежать потенциальных убытков, которые могут возникнуть в случае колебания цен, пока вы размышляете закрывать вторую сделку или нет. Если вы становитесь в замок и цена пробивает поддержки, вы всегда можете закрыть вторую позицию и продолжить удерживать прибыль от своей успешной  позиции на продажу. Но если вы ошиблись, и тенденция изменится на противоположную, вы можете закрыть обе позиции и по-прежнему получить прибыль от предыдущего изменения цены.

Например, Австралия входит в число крупнейших добытчиков и экспортёров золота. Также они способны полностью компенсировать убытки независимо от того, насколько изменится стоимость акций, товаров или курс валют. При правильном подходе вы также сможете сыграть на волатильности, то есть получить прибыль сразу с двух позиций, как это было показано в примере выше. Про одну из таких систем, а именно хеджированную грид-торговлю по стратегиям Forex grid и Forex Double Grid Strategy, я уже рассказывал в своей статье.

Требуется немало практики, чтобы наработанные навыки позволяли быстро открывать страховочные позиции и закрывать убыточные сделки, оставляя перспективные решения. Свопы – операции по обмену ценными активами, сопровождаемые противоположной сделкой. Брокерский своп является примером защиты валютных рисков компанией от возможной волатильности валют. Полное хеджирование сделок Форекс с помощью фьючерсов обеспечивает 100% страхование от получения убытков. Если же риски хеджируются частично, инвестору удастся компенсировать лишь часть убытков.

С каждым днём выйти из локированных позиций психологически становится всё сложнее. Как коллега трейдер по Форексу, я на практике усвоил важность хеджирования в волатильном мире торговли на Форексе. В этом руководстве я разберу основы хеджирования, исследую различные стратегии, покажу вам, как применять хеджирование в ваших сделках на Форексе и проясню важную роль брокеров в этом процессе. К концу этой статьи у вас будет ясное представление о хеджировании и о том, как оно может помочь вам управлять рисками и улучшить ваше торговое исполнение. Основная сложность выхода из такой позиции заключается в выборе правильного момента. Перед закрытием позиции вы должны быть уверены в направлении движения цены, иначе все действия по защите капитала будут бесполезны.

Финансовые продукты, предлагаемые продвигаемыми компаниями, несут в себе высокий уровень риска и могут привести к потере всех ваших средств. Вы никогда не должны инвестировать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Хеджирование Forex — это сделка, заключаемая для защиты существующей или предсказуемой позиции от ненужного изменения обменных курсов. Тут нужно для большей выгоды работать с биржевым активом, в котором на национальных валютах имеется существенная разница в процентных ставках Центробанков.

Трейдеры не должны участвовать в сложных стратегиях хеджирования, пока у них нет четкого понимания колебаний рынка и того, как планировать сделки, чтобы извлечь выгоду из волатильности цен. Неправильное время и сложные решения о сопряжении могут привести к быстрым потерям в течение короткого периода времени. Обычно риск потери прибыли связывают с влиянием рыночных факторов на динамику цен. Одной из самых необходимых и полезных операций на Forex является хеджирование. В умелых руках хеджирование позволит избежать крупных потерь прибыли и научит правильно рассчитывать факторы, которые влияют на сделку и ее результат.

Когда же наступает время реальной покупки данного инструмента в банке, он закрывает открытую ранее сделку. Человек, экспортирующий определенную валюту другого государства, заранее совершает сделку по продаже этой валюты на своем торговом счете. Когда наступает время реальной продажи валюты, человек закрывает открытую сделку. Поэтому хеджирование — это всегда поиск компромисса в конкретном случае и для конкретного портфеля.

Таким простым методом хеджирование позволяет избежать риска, который может возникнуть от изменения валютного курса, что дает результат, не измененный их колебаниям. Трейдеры часто используют хеджирование для защиты от краткосрочной волатильности во время новостей или рыночных гэпов в выходные дни. Трейдерам следует иметь в виду, что, поскольку хеджирование снижает торговый риск, оно также снижает потенциальную прибыль.

Однако, если вы решите использовать хеджирование, вы можете заработать на второй сделке, поскольку движение рынка было против вашей первой сделки. Другим вариантом, где трейдер делает хеджирование сделок на форексе, является арбитраж. Эта стратегия идентична основной методике, только противоположная позиция открывается у другого брокера.

Помимо очевидных комиссий за транзакции, хеджирование может значительно сократить ваши доходы. Это уменьшает сумму, которую вы можете потерять, если рынок пойдет вниз. Но в итоге вы заработаете меньше, чем если бы не использовали хеджирование. Допустим, на восточных биржевых площадках своп (перенос на другую сессию) не снимается. Трейдеры, открывающие там хеджирующие позиции, дополнительных постоянных потерь не несут. Поэтому компенсация убытка может производиться на доходе противоположного ордера, открытого у другого брокера.

Как ни странно, но некоторые операции хеджирования запрещены даже в США. В США считается незаконным акт одновременной покупки и продажи одной и той же валютной пары по одной и той же или разным страйковым ценам. Хеджирование на Форекс предполагает открытие позиции по валютной паре, которая противодействует возможным движениям в другой валютной паре.

Как дневной трейдер на рынке Форекс, вы открыли длинную позицию в паре EUR/USD, ожидая роста евро. Чтобы защититься от потенциальных потерь, вы одновременно открываете короткую позицию в паре GBP/USD, коррелированной валютной паре. Если евро укрепляется, как ожидалось, ваша сделка по EUR/USD приносит прибыль, в то время как хеджирование GBP/USD может принести убытки. Напротив, если евро неожиданно ослабевает, прибыль от хеджирования GBP/USD помогает компенсировать убытки от сделки по EUR/USD, обеспечивая сбалансированный подход к риску в вашей стратегии дневной торговли. Хеджирование на рынке Форекс — это стратегия защиты вашей позиции по валютной паре от рискованных движений. Обычно это форма краткосрочной защиты, когда трейдеров беспокоят новости или события, вызывающие волатильность на рынке форекс.

Применяя этот метод можно зарабатывать даже на совершенно флетовом рынке. Хедж-трейдеры часто используют большинство описанных стратегий, совмещая разные инструменты и целые стратегии. Предполагает страхование активов одного сегмента, активами другого сегмента. Например, негативные ценовые движения на паре EURUSD могут компенсироваться контрактами на разницу цен каких-либо энергоресурсов. Предположим, что трейдер приобретает 1000 акций в начале года, которые планирует продать по более высокой цене в третьем квартале.

Торговля опционами форекс также создает возможности хеджирования, которые могут быть эффективными при использовании в конкретных обстоятельствах. Требуется опытный трейдер, чтобы определить эти небольшие возможности, в которых сложные хеджирования могут помочь максимизировать прибыль при минимизации риска. Если говорить, что такое хеджирование простыми словами, то это способ найти равновесие. Так, сделку, которая может оказаться убыточной, можно перекрыть сделкой, которая окажется прибыльной при тех же условиях. В умелых руках хеджирование сделок может стать уникальным финансовым инструментом, который позволят свести риск к минимуму и при этом наращивать прибыль.

Разница между двумя противоположными позициями составляет всего 0,00412 пункта. Это тот размер убытка, который мы ограничили за счет страхования рисков. Рассмотрим еще один пример полного хеджирования сделок на форекс, только в этот раз мы дополнительно рассчитаем возможные потери и полученную в результате выхода из хеджа в прибыль. Рассмотрим пример хеджирования на Форекс по классическому методу в рамках одной валютной пары EURUSD. Однако последующий разворот вниз нарушил уверенность трейдера в первоначальных прогнозах.

При этом для долгосрочных и пассивных инвесторов оптимальный путь — диверсификация портфеля, а не хеджирование. Оптимальное соотношение хеджирующих инструментов считают по формулам, отталкиваясь от волатильности и корреляции активов. Перекрестное хеджирование — это когда актив в портфеле и базовый актив хеджа разнятся. Например, в портфеле российские голубые фишки, а хеджируетесь вы фьючерсом на индекс РТС. Об этом говорит исследование, в котором проверили эффективность защиты пут-опционами с 1986 по 2016 год. Оказалось, у такой стратегии ряд проблем, и главная — невозможность предсказать обвал, тем более что зачастую он не попадает в срок жизни опциона.

Прежде чем принимать решение, мы рекомендуем дождаться нескольких согласованных сигналов. При этом если объeм основной и срочной позиций одинаков, закрывать можно любую из них в зависимости от прогнозируемого направления движения цены. При частичном хеджировании, то закрытие основной позиции, возможно потребует увеличения объема срочной. Валютное хеджирование – заключение сделок на продажу и покупку с целью снижения валютного риска.

Дело в том, что корреляция между многими инструментами положительная, в лучшем случае — околонулевая или минимально отрицательная. Это когда инвестор занимает активы у брокера и продает их по текущей рыночной цене, а в будущем, когда котировки падают, выкупает активы дешевле. Еще в случае со страховкой обычно нет посредников, тогда как хеджирование обычно — биржевая сделка.

Внедрение автоматического хеджирования сделок Форекс на базе приложения Maestro показало хорошие результаты на примере множества компаний клиентов Deutsche Bank. Однако практическая реализация автоматического хеджирования Форекс требует участия специалистов, способных настроить софт для выполнения необходимых задач. Особенно это касается хеджинга с полным покрытием, когда мы удваиваем размер своего портфеля, для открытия позиции, которая будет перекрывать предыдущую. Нужно ясно понимать, что оно не дает ни гарантий сохранения средств, ни гарантий прибылей. Это лишь подход, способствующий сокращению рисков, но ликвидировать их с помощью хеджа на 100% невозможно. Огромным заблуждением является мнение, что хеджирование – это альтернатива стопу.

Валютные трейдеры могут создавать «хеджирование», чтобы частично защитить существующие торговые позиции от нежелательного движения цен в валютных парах. Эта стратегия называется «несовершенное хеджирование» потому что обычно это устраняет только часть риска, связанного с торговлей, а также часть потенциального вознаграждения. Хеджирование на Форексе — это тонкая и технически сложная стратегия, требующая глубокого понимания валютных рынков, финансовых инструментов и принципов управления рисками. Хотя хеджирование может обеспечить значительную защиту от валютного риска, оно также создает ряд проблем и затрат.

Большинство инвесторов и трейдеров ищут стратегии для снижения потенциальных рисков, связанных с инвестированием. Форекс хеджирование — это одна из стратегий, которую вы можете использовать. Определение хеджирования на рынке Форекс — это сделка, совершаемая для защиты существующей или потенциальной позиции от нежелательных колебаний обменного курса. Первая стратегия заключается в открытии противоположных позиций по одной и той же валютной паре. Давайте рассмотрим пример с долларом США, самой популярной из приблизительно 180 валют, торгуемых в мире Форекс и хотя бы с одной стороны в 88% всех валютных операций.

Например, когда на одном из рынков открывается позиция для компенсации рисков по противоположной позиции на другом рынке. Фьючерсные контракты обеспечивают взаимное обязательство купли-продажи в заранее оговоренное время по определенной цене. Кроме валютного рынка они активно применяются на фондовых рынках, рынке акций и товарном рынке. Автоматизированное хеджирование в Форексе используют как трейдеры и биржевые спекулянты, так и крупный бизнес. Например, в системе онлайн-банкинга Deutsche Bank уже несколько лет тестируется приложение интеллектуального хеджирования рисков Maestro.

Во временной промежуток между открытием ордера на срочном рынке и открытием ордера на реальном товарном рынке фьючерсный контракт служит заменой реального договора на товарную поставку. Кроме того, предвосхищающее хеджирование может использоваться при продаже или покупке срочного поставочного товара и его последующее биржевое исполнение. Форекс — это валютный рынок, где при хеджировании важно понимать специфику валютных пар и их корреляции. Как правило, в случае хеджирования вы минимизируете риск убытков за счет отказа от возможной спекулятивной прибыли.

Тюльпаномания привела к первому задокументированному финансовому пузырю. В какой-то момент цены перестали расти, желающих купить тюльпаны стало меньше, и последовал обвал цен. Вся информация, представленная на сайте носит информационный характер и не является прямыми указаниями к торговле, вся ответственность за принятие решения остается за трейдером.

Значит, падение акции приведет к сопоставимому росту хеджирующей позиции. А если зашортить фьючерс на акцию, можно получить прибыль за счет кредитного плеча. Страхование обычно предполагает плату кому-то другому за принятие риска, в то время как хеджирование — еще одна инвестиция, которая участвует в торговле. Хотя в некоторых случаях хеджирование очень напоминает страховку, например при покупке опционов. Трейдерам не следует применять сложные стратегии хеджирования, пока они не получат четкого понимания происходящего на рынке и того, как и где выходить из сделок, чтобы получить прибыль по ним.

Например, предположим, что вы открыли короткую позицию по паре EUR/USD, но решили защитить свою позицию в долларах США, открыв длинную позицию по паре GBP/USD. Если бы евро упал по отношению к доллару, длинная позиция GBP/USD была бы потеряна. Позиция на Форекс относится к обязательству трейдера или подверженности валютной паре на валютном рынке. Сделка, приносящая в настоящее время прибыль или убыток, называется открытой сделкой, тогда как недавно прекращенная сделка называется закрытой сделкой.

Если он движется в вашу пользу, вы можете закрыть хеджирующую позицию и позволить основной позиции идти своим чередом. Если рынок движется против вашего анализа, вы можете закрыть обе позиции, чтобы ограничить свои потери. В этом случае хеджирование может быть использовано для нейтрализации потенциальных прибылей или убытков, поскольку трейдер сохраняет эту позицию и собирает больше информации. Даже если цена резко упадет, они смогут обналичить всю прибыль, полученную в результате этого первоначального роста. Если валютная пара убыточна, то для снижения риска надо найти валютную пару, движение которой соответствует первой паре, либо наоборот — полностью противоположную по движению. Такой вид хеджирования предусматривает продажу или покупку актива задолго до того, как заключиться реальная сделка на рынке.

Под этим понятием я понимаю высокие требования к аналитическим способностям и экспертным навыкам трейдера и инвестора, желающего применять хеджинг в личных целях. Несмотря на элементарную логику, понятную даже школьнику, стратегии перекрытия рисков, достаточно серьезный предмет для изучения, который в первую очередь связан с широким кругом разных способов и методов. При частом использовании хеджирования в трейдинге формируется ложное ощущение безопасности и беспроигрышности позиций. Трейдер начинает злоупотреблять локированиями позиций, наращиванием рисков и увеличением кредитного левереджа. Он отказывается от стопов, ведь зачем фиксировать убытки, когда можно просто уйти в замок и пересидеть неудачную позицию. Это сложная стратегия хеджирования, которую стоит применять только опытным трейдерам.

Хеджирование при торговле на Форекс может быть чистым или перекрестным. Чистое – предполагает заключение противоположной сделки на тот же тип актива. В случае же с перекрестным сделка заключается на отличный от базового актив. При этом новый актив должен коррелировать с базовым, то есть его цена зависит от цены базового актива. Например, при снижении цены на базовый актив, стоимость актива, который мы использовали для хеджа, также падает или, наоборот, расти в сопоставимом масштабе.

Многие новички именно так и считают и в итоге сливают свои депозиты. Благодаря большому выбору стратегий, инструментов и способов, хеджинг может применяться как мелким, частным трейдером, так и большим инвестиционным фондом или даже быть частью экономической политики целых государств. Предполагает приобретение фьючерсного контракта по фиксированной цене с расчeтом на то, что в будущем актив будет продаваться по лучшей цене. Дальше цена пошла вниз и пересекла ближайший уровень поддержки, который обозначен красной горизонтальной линией на уровне в 1,08180.

Во втором же случае, противоположная сделка заключается задолго до оформления страхуемой, как это происходит при покупке фьючерсов. В дальнейшем он ничего не делает с противоположными сделками, пока не появляется сигнал к развороту в виде креста. Как только рынком завладевают бычьи настроения, инвестор закрывает шорт на уровне фиолетовой линии.

Подход прямого хеджирования к торговле был запрещен CFTC (Комиссией по торговле товарными фьючерсами) в 2009 году. Хотя брокеры в Соединенных Штатах строго придерживаются этого правила, брокеры в других частях мира обязаны закрывать позиции прямого хеджирования. Для многих биржевиков forex является подспорьем в хеджировании позиций.

Как раз благодаря возможности получения большой прибыли при незначительных рисках опытные трейдеры отдают предпочтение хеджированию, не выходя из рынка в безубыточной зоне. Например, комбинация USD/CHF и EUR/USD является отличным вариантом для хеджирования из-за ее сильной отрицательной корреляции. Открыв позицию на покупку по паре USD/CHF и короткую позицию по паре EUR/USD, трейдеры могут хеджировать свои позиции по доллару США, чтобы минимизировать торговый риск. Хеджирование Форекс включает в себя открытие позиции по валютной паре, которая противодействует возможным движениям в другой валютной паре.

Сделку по хеджированию в кругу трейдеров часто называют замкóм (от англ. lock). Для трейдеров локирование позиций зачастую является единственным способом спасти депозит и ещё какое-то время продержаться при движении рынка не в ту сторону. В переводе с английского это «ограждение», в переносном значении слово может переводиться как «страховка» или «гарантия». В широком смысле под хеджированием можно понимать комплекс мер, которые помогают минимизировать возможные финансовые потери при заключении сделки или остановить рост уже полученного убытка. Более того, хеджирование не только помогает пережить шторм; это также означает обеспечение долгосрочных инвестиционных целей.

Если он превышает цифры, заложенные правилами риск-менеджмента, от операции стоит отказаться. Операцию хеджа не обязательно производить на том же графике, что использовался для открытия основной сделки. Ситуацию исправляет использование торговых инструментов с высоким уровнем обратной или прямой корреляции. Чаще всего данный термин употребляется как “хеджирование рисков” и во многом вам покажется схожим с понятием диверсификации рисков на Форексе. Однако делать выводы не торопитесь – цели у понятий одни, а способы достижения разные.

Сначала кажется бессмысленным дополнительно покупать или продавать, когда можно просто выйти из рынка в безубыточной зоне. Однако в некоторых случаях открытие противоположных позиций может быть более удобным, нежели обычное закрытие. Для этого трейдеры часто используют так называемые коррелирующие валютные пары, то есть пары, чьи цены двигаются почти одинаково в одном направлении. После закрытия позиций трейдеры должны продолжать следить за рынком, чтобы убедиться, что их стратегия выхода была успешной.

Обычно, трейдеры используют взаимосвязи валютных пар для подтверждения или опровержения своих прогнозов. Дождавшись момента, когда восходящее движение перешло во флет, о чем сигнализируют несколько подряд идущих баров с большими тенями, трейдер закрывает длинную позицию гораздо выше базовой цены. Предположим, что первоначально трейдер прогнозировал продолжение быстрого изменения цены пары вверх, опираясь в своих размышлениях на внутреннюю ценность доллара. С помощью сделки на покупку (зеленая линия) он решил получить прибыль с ожидаемого роста. Также финансовая комиссия применила правило FIFO, которое требует, чтобы трейдеры ликвидировали свои открытые позиции только в том порядке, в котором они были открыты.

Прежде, чем начинать торговать на реальных средствах на рынке Форекс, следует детально изучить все возможные риски, связанные с возможными потерями. Следует помнить, что при торговле на Форекс убытки неизбежны, особенно на начальных этапах. Данное понятие тесно связано с таким понятием как локирование (лок, замок), которое мы описывали в соответствующей статье.

Неудачный выбор времени и сложные решения о выходе из замка могут привести к быстрым убыткам в течение короткого периода времени. Из-за низкой доходности, создаваемой хеджированием, эта стратегия лучше всего подходит для трейдеров, которые работают на рынке Форекс на постоянной основе. Трейдеры могут использовать корреляционную матрицу для определения валютных пар, которые имеют сильную отрицательную корреляцию, что означает, что, когда цена одной пары растет, другая падает. Например, если инвестор занимает длинную позицию по EUR/USD, он или она одновременно откроет короткую позицию на ту же сумму по EUR/USD.

Статьи сайта myrealearnings.ru (‘Реальные доходы’) не являются учебными метериалами и не склоняют к выполнению каких-либо действий. Этот сайт содержит информационные материалы на тему финансов, экономики, трейдинга, криптовалют. Каждый должен самостоятельно анализировать полученную информацию и самостоятельно принимать решения. У такого биржевого механизма основная суть сводится к компенсированию убытков, если основная сделка оказывается неуспешной. Обычно применяется способ открытия разнонаправленных сделок, в которых любой исход заканчивается нулевым или немного положительным результатом.

С целью минимизирования последствий отскока цены в противоположном направлении инвесторы и трейдеры страхуют свои риски. Существует несколько способов и инструментов, которые помогают ограничить вероятность потери денег. Краткосрочное хеджирование может быть отличным способом защитить прибыль, когда вы не уверены в определенных факторах, которые могут вызвать неустойчивые движения цен против вас. При торговле на Форекс инвесторы могут использовать вторую пару в качестве хеджирования текущей позиции, которую они не хотят закрывать по разным причинам. Хотя хеджирование снижает риск за счёт прибыли, оно может быть ценным инструментом для защиты прибыли и предотвращения убытков при торговле на Форекс.

Но хеджирование на форексе собой являет более эластичную модель, обеспечения риск-менеджмента. Здесь на отрытом ордере устанавливается защита благодаря противоположной сделке на этом же инструменте. Нередко страховочная позиция открывается на другой валютной паре, но с обязательным условием возможной компенсации убытка на первой.

Важно отслеживать ваши хеджированные позиции, чтобы вы могли закрыть правильные позиции в нужное время, чтобы завершить выполнение этой стратегии. Упускание одной открытой позиции в процессе может сорвать всю вашу стратегию хеджирования – и потенциально нанести серьезный ущерб вашему торговому счету. Поскольку сложные хеджирования не являются прямыми хеджами, для их эффективного выполнения требуется немного больше опыта в торговле. Один из подходов заключается в открытии позиций по двум валютным парам, ценовые движения которых, как правило, коррелируют.

Однако сам трейд еще не завершен, так как у нас остается длинная позиция, открытая на уровне 1,08578 пункта. После того, как трейдеры оценили рыночные условия, они должны принять решение о стратегии выхода. Этот шаг включает в себя определение цены, по которой они хотят закрыть свои позиции.

До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны. Стратегия хеджирования на валютном рынке forex применяется аналогично фондовому рынку. На форексе хеджированием нередко называют локирование позиций, то есть установку замка. Хеджирование — это действия, направленные на снижение рисков неблагоприятного изменения цены на определённый актив.

Также, с помощью коррелирующих валютных пар можно хеджировать сделки. Например, можно открыть две одинаковых позиции на валютных парах с обратной корреляцией. Хеджинг рисков подразумевает заранее предусмотренную защиту от возможных перепадов в цене торговых активов. Этот способ позволяет застраховаться от неприятных неожиданностей, связанных с торговлей на рынке валют и не только.

При этом проведенные расчеты позволяют трейдеру с высокой долей вероятности надеяться на получение профита при закрытии обеих сделок в разное время. Гибкость стратегии позволяет выбирать лучшие пропорции, достигая оптимального отношения прибыльности сделок к торговым рискам. Она предполагает заключении на рынке базового актива и срочном (страховом) рынке сделок, отличающихся как по времени, так и по своему объeму.

Например, во фьючерсах зашито так называемое кредитное плечо, которое кратно увеличивает риски. Поэтому нужно активно управлять позицией, разбираться в техническом анализе, ставить ордера «стоп-лосс» и т. Форвардные контракты — это сделки, предполагающие поставку актива в определенную дату по оговоренной цене. Соответственно, нет расходов на заключение сделки и процесс менее стандартизирован, чем во фьючерсах.

Это краткосрочный способ защитить деньги, когда продавец считает, что новости или событие могут изменить валютные рынки. Важно своевременно распознать новое движение цены и оценить его силу, чтобы закрытие убыточной сделки было правильным. Для выхода в плюс трейдеру необходимо устанавливать стоп-лосс в прибыльной области.

Разберу самые распространенные инструменты хеджирования ценовых рисков. Хеджирование позволяет оградить капитал от риска сильной просадки, а именно компенсировать часть убытков при неблагоприятном сценарии. Хотя это исключает потенциальную прибыль в течение всего движения, это также ограничивает риск потерь, риск будет равен разнице между точками входа в рынок. Торговля на Форекс, CFD, опционами и другими финансовыми инструментами сопряжена с высоким риском потерь и подходит не всем инвесторам. 77-85% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с поставщиками, представленными на этом сайте.

Если предположить, что размеры этих позиций одинаковы и что движения цен обратно пропорциональны, изменения цен в этих позициях могут компенсировать друг друга, пока они оба активны. Инвесторы всех мастей используют хеджирование в качестве стратегии для защиты одной позиции от неблагоприятных изменений цен. В этом случае хеджирование можно использовать для нейтрализации потенциальных прибылей или убытков, поскольку трейдер поддерживает эту позицию и собирает больше информации о ситуации на рынке.

Как и при локировании, хеджирование подразумевает взятие своих ордеров в «замок», фиксируя и/или компенсируя свои убытки. Главным отличием от локирования является то, что хеджирование производится на разных инструментах (и даже рынках). Бывает чистое хеджирование, когда открывается зеркальная позиция по тому же активу, что и базовый. Наконец, хеджирование — это рискованный инструмент, который лучше подходит спекулянтам.

Дополнительные расходу будут, так как открывая позицию для покрытия рисков, вы платите брокерскую комиссию. То есть необходимо закладывать дополнительные расходы на покрытие спреда и свопа. Как правило, именно новички забывают учесть эти расходы в стратегиях торговли со страхованием рисков. В этом плане оно часто противопоставляется стоп-лоссу, что является огромной ошибкой.

Форвардный контракт — это нестандартизированный контракт между двумя сторонами на покупку или продажу валюты в будущем по цене (форвардному курсу), согласованной на момент заключения контракта. Этот инструмент особенно полезен для хеджирования, поскольку он позволяет трейдерам и предприятиям фиксировать курсы обмена валют, тем самым снижая риск неблагоприятных колебаний валютных курсов. Чтобы ответить на этот вопрос рассмотрим, как торгуют начинающие трейдеры, более опытные и хедж-трейдеры. Первые открывают одну позицию большим объемом по одному или нескольким несвязанным друг с другом торговым инструментам.

Слоганом хеджирования легко могло бы стать выражение – “Все что не потеряно – заработано”. Биржевые хеджи открываются на бирже с участием контрагента, которым в случае с рынком Форекс в качестве контрагента выступает брокерская компания. На участке, отмеченном синим овалом на графике выше, мы принимаем решение о том, что цена в ближайшей перспективе пойдет вверх. Поэтому сразу после закрытия свечи мы открываем длинную позицию на отметке 1,08578 пункта (зеленая линия). Для того, чтобы уменьшить риск, открываем противоположную первой позицию такого же объема, в 1 лот. На графике выше цена открытия по EURUSD отмечена зеленой горизонтальной линией, в районе 1,134.

Обязательны к изучению вспомогательные инструменты и опции в Metatrader, чтобы быстро строить ценовые каналы, определять тренды, устанавливать стоп-лоссы и проч. Здесь грамотное хеджирование на форексе будет идеальным подспорьем, улучшающим результативность работы на биржевой площадке. В нормальном исполнении стратегия хеджирования на форексе даёт небольшой профит.

Даже с хорошо спроектированной системой хеджированием обе сделки могут понести убытки даже для опытных трейдеров. Также следует тщательно учитывать такие факторы, как комиссии и свопы. Если вы сохраняете свою первоначальную рыночную позицию на случай разворота тренда, ваша чистая прибыль от прямого хеджирования равна нулю. Вы можете принять убыток, закрыв сделку, если вы не защитили свою позицию.

Например, вы опасаетесь, что рубль будет слабеть и договариваетесь с продавцом купить у него юани через год по курсу 10 ₽. То есть вы зафиксировали цену на будущее, устранив неопределенность и снизив риски. Но лишились возможности купить юань дешевле — если он, например, упадет до 8 ₽.

Неквалифицированные инвесторы могут получить доступ к производным инструментам, пройдя тестирование. Как и с другими видами хеджирования, вложение в индекс VIX — краткосрочное и тактическое решение. Своп — это соглашение об обмене платежами, которое зависит от будущих цен активов или процентных ставок. Она выступает гарантом сделки и осуществляет клиринг — ежедневные корректировки контракта.

Поскольку запланированная сделка заключается в продаже евро и покупке долларов США, инвестиционный банк купит опционы на продажу евро. Компания запирает в худшем случае цена предстоящей сделки путем покупки опциона пут. Как и в примере с японской компанией, если валюта в конечном итоге превышает цену исполнения, компания не реализует опцион, а только ведет переговоры на открытом рынке. Не все розничные брокеры разрешают хеджирование на своих платформах.

Для лучшего понимания принципа хеджирования, давайте рассмотрим наглядный пример двух графиков с идентичным таймфреймом. С другой стороны, если вы вложили все деньги всего в несколько акций, хеджировать капитал надо на большую сумму. Также имеет смысл обезопасить себя, частично выйдя в кэш или добавив облигаций и золото. В то время как индекс S&P 500 с 1986 по 2016 год дал среднегодовую доходность 5,8% сверх безрисковой ставки, рассматриваемые портфели показали лишь 2,5%. Под безрисковой ставкой обычно понимается доходность коротких казначейских облигаций. Всё, кроме открытия коротких позиций, доступно россиянам со статусом квалифицированного инвестора или через иностранного брокера.

Для лучшего понимания приведу простой пример валютного хеджирования. Предположим, вы собираетесь купить пару USDJPY в ожидании дальнейшего роста рынка. Однако вскоре должны выйти важные новости, которые могут спровоцировать кратковременную волатильность.

Трейдеры могут использовать более сложные подходы к хеджированию, которые используют известные корреляции между двумя валютными парами. Простыми словами, хеджирование на рынке Форекс означает открытие дополнительных позиций для компенсации потенциальных потерь существующей позиции. Это включает в себя принятие противоположных позиций в коррелированных валютных парах или использование деривативных инструментов, таких как опционы и фьючерсные контракты.

Торговля фьючерсами и опционами на фьючерсы сопряжена со значительным риском убытков и подходит не для всех инвесторов. Вы должны тщательно обдумать, подходит ли вам трейдинг с учетом ваших обстоятельств, знаний и финансовых ресурсов. Вы можете потерять все или большую часть своих первоначальных инвестиций. Мнения, рыночные данные и рекомендации могут быть изменены в любое время. Хеджирование форекс подходит для трейдеров, инвесторов и компаний, а также для других участников рынка. Этот риск выше при использовании криптовалют, поскольку рынки децентрализованы и нерегулируются.

В зависимости от того, ставите ли вы на повышение или на понижение цен, различают хеджированные покупки и продажи. В первом случае капитал страхуется от возможного повышения цены, а во втором – понижения. Еще больше информации о корреляции валютных пар и сам калькулятор можно найти здесь. Поэтому перед покупкой актива необходимо провести анализ рынка и определить максимальный уровень допустимой просадки.

Он может открыть сделку на другой валютной паре на другом рынке, что в итоге даст ему противоположный результат. Другими словами, если прогноз трейдера окажется неверным, минус, который принесет первая сделка, можно перекрыть прибылью со второй сделки. На национальном уровне хеджирование сделок и биржевые спекуляции не всегда считаются законными инструментами страхования валютных рисков.

Хеджирование на Форекс — это метод защиты от убыточных сделок, связанных с неблагоприятным изменением курса валют. После того как вы открыли свои основные и хеджирующие позиции, вам следует отслеживать их, чтобы убедиться, что они работают так, как ожидалось. Если рынок движется в направлении, противоположном вашей исходной позиции, хеджирующая позиция должна покрыть убыток. Продающая сторона страхуется от вероятного снижения цены, покупающая — от ее повышения.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.

Их следует использовать, в зависимости от того, куда движется цена. Самый востребованный из них — коррекция по Фибоначчи. Некоторые возможности, такие как корзина, вид курсора, скрыть или отобразить нарисованные объекты, масштаб — понятны и не требуют описания. Поэтому рассмотрим только самые полезные для трейдера средства из левого меню. Сегодня мы поговорим об основных настройках и возможностях графика «ТрейдингВью» и расскажем, какие из них являются самыми полезными для криптовалютного трейдера.

Выбор валютной пары — поле для ввода названия инструмента

• Вилы – более продвинутый график, развивающий идею линий тренда.
• Все необходимые настройки вы можете найти, нажав правую кнопку мыши в области графика и выбрав [Настройки...].
• Более подробную и актуальную информацию по этой теме вы можете найти в нашем Справочном центре.
• Очень важно изучать поведение актива при помощи технического анализа с ТФ от 1 дня.

Продолжая нашу серию постов о функциональных возможностях платформы TradingView, сегодня мы рассмотрим управление шкалой времени на графиках. В своих исследованиях мы предпочитаем делать такой анализ визуально – то есть прямо на графике, сравнивая динамику нужных инструментов. Эти точки образуют паттерн вил, причем fx trend com mmgp верхняя линия, идущая от точки 2, показывает уровень сопротивления, а нижняя линия, идущая от точки 3, – уровень поддержки. Средняя линия – предполагаемое значение, к которому будет стремиться цена. Если вы наблюдаете нисходящий тренд, одна из возможных стратегий – продавать, когда цена тестирует вашу линию.

TradingView – это социальная сеть?

Однако без достаточного понимания они могут лишь отпугнуть. Чтобы лучше узнать возможности TradingView, ознакомьтесь с нашим руководством для начинающих. Более подробную и актуальную информацию по этой теме вы можете найти в нашем Справочном центре. К сожалению, в TradingView отсутствуют данные и графики с СПБ Биржи. Не исключено, что в будущем Санкт-Петербургскую Биржу подключат к сервису.

Самые полезные настройки TradingView

В левом верхнем углу нажмите на таймфрейм (временной период, интервал графика). В выпавшем меню отметьте звёздочками все таймфреймы, которые вас интересуют, тогда они будут добавлены на главную панель, где вы сможете быстро переключаться между ними. TradingView – отличный вариант для тех, кто ищет бесплатное решение с широким набором инструментов.

ТрейдингВью официальный сайт

Можно выбрать условие «Пересечение» (сверху-вниз или снизу-вверх, при этом цена пересекает то или иное значение), вход/выход из канала, движение цены вверх/вниз, т.д. Провести линию, например, для определения тренда очень просто. Вообще весь сервис и онлайн-график TradingVeiw был создан, продуман, чтобы максимально упрости работу трейдера. Это касается также работы со средствами графического анализа. Платформа позволяет выбрать цвет, толщину линии, сохранить ее шаблон. Для включения логарифмического графика в TradingView наведите курсор мыши на шкалу цены слева графика.

Область графиков

Для этого примера мы «перевернули» пару USDJPY,  отобразив ее как JPYUSD, для удобства сравнения с EUR и GBP. На графике явно видно, что доллар заметно подорожал относительно ключевых валют с начала 2014 года. Далее мы приведем несколько примеров визуального корреляционного анализа. Зажав клавишу Ctrl, и повернув колесико мыши на себя, можно отдалить график во времени и посмотреть, как коррелировали пары на более длительном промежутке времени.

Чем больше ТФ, тем глобальнее видно изменение движения цены. Со временем вы научитесь выбирать график, ТФ под собственные нужды, определять наиболее трендовые индикаторы mt4 и mt5 удобные инструменты. Это один из самых важных инструментов для начинающего трейдера, поэтому на это меню советуем обратить особое внимание.

Пометкой FX обозначены данные от Форекс-брокеров, монетой биткоина — котировки криптовалютных бирж. Фьючерсы, акции, индексы и друге торговые инструменты отмечаются флагами стран-эмитентов. Параметр «Игнорировать шкалу индикаторов» работает только если включен параметр «Автоматический великие трейдеры масштаб». При выборе данного параметра график будет центрироваться без учета нанесенных на него индикаторов. На картинках ниже мы представили график до и после выбора параметра «Игнорировать шкалу индикаторов» (с включенным параметром «Автоматический масштаб»).

TradingView – это платформа внутри браузера для построения графиков и мониторинга криптовалют, а также других финансовых активов. Ее инструменты построения графиков также доступны для использования непосредственно в торговом интерфейсе Binance. Помимо построения графиков, вы можете делиться своими торговыми стратегиями и транслировать анализ в режиме реального времени.

Государственные облигации обеспечивают инвесторов стабильным источником дохода за счет регулярных процентных выплат. Эти выплаты могут быть отличным источником дохода, особенно для пенсионеров или лиц, стремящихся получать предсказуемый денежный поток. Фиксированные процентные выплаты помогают инвесторам выполнять свои финансовые обязательства и поддерживать стабильный уровень жизни. Государственные облигации доступны в различных номиналах, что позволяет инвесторам с различными финансовыми возможностями участвовать на этом рынке.

Именно поэтому меня подтолкнуло написать ещё одну статью на тему облигации. Если купонная ставка по облигации «плавающая», то доходность облигации, скорее всего, будет соответствовать текущим ставкам по банковским вкладам — изменения ставок не окажут значительного влияния на ее рыночную цену. Получая ваши средства в долг, эмитент обязуется вернуть их к определенному сроку, а также регулярно платить вам процент (купон) за пользование вашими деньгами. Периодичность выплаты купона — то, как часто вы будете получать купонный доход. Номинал — это сумма, которую владелец облигации получит за каждую облигацию в момент ее погашения. Рейтинг категории А присваивают самым надежным эмитентам — например, государству или крупным компаниям.

Если рыночная цена понизится и получится купить эти же облигации по 900 рублей, то доходность при погашении составит 22,22 % (доходом на 900 рублей будут 200 рублей — 100 рублей процентов и 100 рублей дисконта). Альтернативой покупке облигаций является размещение этой же суммы на банковском депозите. Вполне очевидно, что в конкурентной экономике при прочих равных условиях такие облигации будут торговаться около номинала при условии, что банковский процент будет около 10 % годовых.

Доходность

Бывают облигации, у которых купонный доход зависит от какого-то макроэкономического показателя. При покупке облигации инвестор становится заимодателем, а при покупке акций — как бы собственником rublik.com обзор сервиса части бизнеса и несет все риски вместе с ним. Сберегательные облигации могут быть погашены в любое время после начального периода удержания, обеспечивая инвесторам ликвидность и гибкость. Они доступны в различных сериях, таких как Серия EE и Серия I, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Государственные облигации играют ключевую роль в экономике, предоставляя правительствам необходимые средства для различных целей. Они часто используются для финансирования инфраструктурных проектов, поддержки социальных программ или управления бюджетными дефицитами.

Зачем выпускают государственные облигации

Если вы держали облигацию на дату, когда по ней должны были заплатить купон, но продали ее до того, как эмитент отправил деньги, то купон получит уже другой инвестор. Эмитент не обязан регулярно выплачивать купоны по субординированным облигациям и может в любой момент перестать их платить — и это не будет считаться нарушением условий договора с инвесторами. С другой стороны, инвестору не обязательно держать купленную облигацию весь срок до погашения. Любую ипотечную облигацию вне зависимости от срока можно продать в любой торговый день биржи. Всего в Т‑Инвестициях можно приобрести около облигаций в рублях и валюте. В каталоге можно настроить фильтры по виду облигаций, что такое скорость изменения (цены) валюте, доходности, отрасли, рейтингу и другим параметрам.

Как работают государственные облигации: получение дохода (почти) без риска

Важно учитывать ваши инвестиционные цели и временные горизонты при выборе облигаций. Инвестирование в сберегательные облигации не только обеспечивает безопасный и надежный способ увеличения вашего капитала, но также поддерживает заимствовательные потребности правительства. Эти облигации обеспечены полной верой и кредитом Соединенных Штатов, что делает их одним из самых надежных вложений на рынке. Сберегательные облигации, выпущенные Министерством финансов США, являются доступным и низкорискованным вариантом инвестирования для частных лиц. Эти облигации обычно продаются по номинальной стоимости и приносят фиксированную процентную ставку на протяжении определенного периода.

Почему государственные облигации считаются безопасными инвестициями?

Региональные лучшая стратегия для скальпирования на 1-минутном таймфрейме власти редко объявляют дефолт по облигациям, а правительства стран делают это еще реже. В отличие от государственных структур, частные компании чаще объявляют о банкротстве и время от времени не выполняют свои долговые обязательства. Подобная статистика означает, что гособлигации — сравнительно безопасная, стабильная инвестиция. Такие бумаги имеют кредитный рейтинг на уровень ниже, чем другие облигации этого же эмитента. В заключение, государственные облигации являются важным компонентом финансового мира, предлагая инвесторам безопасный и надежный вариант для увеличения своего богатства. Понимание основ государственных облигаций, их типов, принципов работы, предлагаемых преимуществ и связанных рисков является ключом к принятию обоснованных инвестиционных решений.

1. Компания может сократить или не платить дивиденды по своему усмотрению.
2. Акции могут лежать в инвестиционном портфеле бессрочно, а облигации всегда выпускаются на конкретный срок, а когда он заканчивается, облигации погашает эмитент — тот, кто ее выпустил.
3. Это значит, что владелец облигации получит 200 ₽ дохода за год, а в конце года ему вернут его 1000 ₽.
4. Один из основных минусов гособлигаций связан с риском дефолта — так называют ситуацию, когда эмитент не сможет вернуть вам деньги.

Представим, что облигация, выпущенная в 2000 году, со сроком погашения в 2030 году имеет процентную ставку по купону в 5%. При этом облигации, выпущенные в 2025 году, предлагают ставку купона всего в 2%. Это означает, что более старая облигация обеспечивает лучшие ежегодные выплаты.

Так может поступить не каждая организация, есть требования, например минимальные требования к объему эмиссии корпоративных облигаций на Московской фондовой бирже — 500 млн рублей. В целом, государственные облигации предоставляют частным лицам и институциям надежный вариант инвестирования. Их процесс покупки и продажи, а также влияние процентных ставок и дат погашения – важные факторы, которые следует учитывать при инвестировании в эти финансовые инструменты. Инвесторам необходимо учитывать свои инвестиционные цели и временные горизонты при выборе облигаций с соответствующими сроками погашения. Муниципальные облигации, или так называемые “муни”, выпускаются государственными и местными правительствами для финансирования общественных проектов, таких как школы, больницы или инфраструктура.

Каждый из эмитентов имеет капитализацию более 1 триллиона рублей. Несмотря на то, что термин из покера прижился и используется уже сотню лет – в том числе, профессиональными управляющими капиталом – отметим, что голубые фишки это финансовые рынки – не место для азартных игр. Если вы хотите почувствовать адреналин, лучше не стоит испытывать удачу в трейдинге.

Примеры голубых фишек на фондовом рынке России

Поэтому они подходят тем, кто инвестирует надолго и хочет стабильно получать дивидендные выплаты, при этом не стремится максимизировать прибыль на фондовом рынке за короткий срок. Это монеты с наибольшей капитализацей, широким распространением и долгой историей. Следом идут Ethereum, Ripple, Litecoin и другие топовые монеты. Компании с «голубыми фишками» демонстрируют стабильную прибыль и рост выручки даже в трудные экономические времена. Эти компании, как правило, обладают большим капиталом и обычно оцениваются в несколько миллиардов долларов.

Как инвестировать в «голубые фишки»?

Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте Биржи, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия Биржи. Инвестирование в акции третьего эшелона имеет высокий риск.

Примеры голубых фишек на Московской бирже

Важно понимать, что если компания числится среди голубых фишек, то это совсем не значит, что она останется в этом списке навсегда. Что касается российского рынка, то можно обратиться к одноименному индексу на сайте Московской биржи. Замечу, что индекс формируется из расчета ликвидности и не берет в расчет коэффициент стабильности выплат дивидендов, а также капитализацию компании.

Потребуется зарегистрировать брокерский счет и внести на него средства. Популярностью пользуются голубые фишки у инвесторов, предпочитающих получать пассивный доход. Для этого необходимо сформировать портфель, включив в него активы надежных крупных компаний.

Как найти и купить голубые фишки

Покупка ценных бумаг обойдётся намного дешевле самостоятельного приобретения. Однако есть свой нюанс — полученные дивиденды фонд не выплачивает инвесторам, а реинвестирует в акции. Высокая волатильность неликвидных бумаг составляет и плюс, и минус такого уровня. С одной стороны, при резком росте можно заработать на продаже акции. Для этого необходимо регулярно отслеживать котировки и быстро реагировать на изменение. Голубые фишки лучше покупать через ETF — готовый портфель ценных бумаг компаний, в котором уже есть акции первого и второго эшелонов.

Биржевые трейдеры позаимствовали его из мира азартных игр, где фишки именно голубого цвета играют наивысшую ценность. Так по образу и подобию инвесторы стали называть голубыми фишками самые дорогие акции, однако с течением времени это понятие начали применять к самым надежным и стабильным компаниям. Так как голубые фишки — это зачастую старые, устоявшиеся в своем сегменте компании, они уже прошли фазу роста и активной экспансии рынка. Поэтому такие компании, как правило, щедро делятся прибылью с акционерами. Таким образом, это часто дивидендные акции, а не акции роста.

• На их долю приходится более 70% веса в Индексе голубых фишек и свыше 50% в основном Индексе МосБиржи и РТС.
• Популярные американские фирмы с растущими выплатами дольше 25 лет — Colgate-Palmolive, Johnson & Johnson, Coca-Cola, McDonald’s, Intel Business Machines и др.
• В так называемый «народный портфель» вошли акции Сбербанка (30,7%), «Газпрома» (14,1%) и «Лукойла» (14,1%).
• Голубые фишки можно отличить от остальных акций по ряду ключевых характеристик, которые делают их особенно привлекательными для инвесторов.
• Голубые фишки — акции старейших и крупнейших компаний на рынке.

Например, фонд на китайские компании — FXCN от FinEx, а на европейские — AKEU от «Альфа-капитала». Голубые фишки также встречались в составе секторальных и отраслевых БПИФов. Кроме того, такие компании, как Сбербанк и «Газпром», — системообразующие для государства. Налоговые отчисления, поступающие в бюджет от крупнейших отечественных компаний, имеют огромное значение для федерального бюджета и ВВП страны.

Когда компания перестает соответствовать установленным требованиям, ее исключают из состава бенчмарка, и наоборот. После включения в состав индекса стоимость ценной бумаги, как правило, растет, после исключения — падает. Биржевые инвестиционные фонды уже предлагают собранный пакет акций из самых ликвидных и стабильных компаний. Список фондов можно посмотреть на сайте Московской биржи. Вероятность банкротства голубых фишек минимальна — такие компании прочно устоялись в своём сегменте и уже прошли фазу активной экспансии рынка.

Автозаправки и другие сбытовые сети Лукойла работают в 18 странах. На его долю приходится около 2% от мировой добычи нефти. Полюс Золото – лидер российской золотодобычи и одна из самых эффективных компаний по себестоимости производства золота. Добывает драгоценные металлы в Красноярском крае, Иркутской области, Якутии и Магаданской области. Цены фишек обычно не растут резко, а делают это на более длительном периоде.

Иначе говоря, на спекуляции в долгосрочной перспективе. Самый очевидный способ — покупать ценные бумаги по отдельности. Например, 1 лот акций Газпрома, 1 лот акций Сбербанка и далее по списку.

Этот показатель определяет надежность инвестиции – это возможность быстро продать акции по цене, близкой к рыночной. По акциям голубых фишек выплачиваются стабильные дивиденды. Причина в том, что такие компании уже пережили фазу активного роста в своем секторе и ежегодно получают регулярную прибыль, которой делятся со своими акционерами. Недооцененность определяется с помощью мультипликаторов P/E и P/S (отношение цены к прибыли и к выручке соответственно). Компании Индекса голубых фишек в той или иной степени являются недооцененными.

Список голубых фишек можно получить, заглянув в состав индекса Шанхайской биржи SSE 50. Большинство японских голубых фишек занимаются технологиями и финансами, но среди них также есть гиганты автопрома и телекома. Токийская биржа имеет свой сайт, где компании ищутся не по тикерам, а по цифровым кодам, например Softbank — 94340, а Honda Motor — 72670. Эти компании и так велики, а их продукция уже заняла свою нишу.

По данным Мосбиржи от 26 марта, free-float Сбербанка составляет 48%. У ВТБ этот показатель равен 17%, у «Тинькофф» – 58%. Для Совкомбанка free-float торговая площадка еще не утвердила. Инвестор может последовать индексу и приобрести все 15 акций, если такая стратегия соответствует поставленным задачам.

Они — лидеры в своем сегменте, и именно поэтому инвестирование в их акции считается менее рискованным. Информация, которую вы получаете на мероприятии, носит консультационный характер и не является рекомендацией или побуждением к действию. Организаторы мероприятия и лекторы не предоставляют никаких гарантий в отношении соответствия предоставляемой на мероприятии информации Вашим конкретным целям и ожиданиям.

Индикатор является историческим, то есть не включает риски будущего изменения дивидендной политики. Чтобы узнать, в каких индексах присутствует та или иная голубая фишка, можно воспользоваться сайтом «Инвестинг-ком». Для этого в профиле выбранной компании нужно перейти в «Обзор» — «Компонент индексов». Итого получается порядка 356 зарубежных компаний, которые можно считать голубыми фишками и надежными дивидендными плательщиками.

Поэтому ждать быстрого роста от них не приходится. Кроме того, крупные компании отличаются сложной организационной структурой. Поэтому они не обладают гибкостью и мобильностью при смене рыночных условий и не способны быстро адаптироваться.

На американском рынке голубыми фишками исторически считаются компании, чья капитализация превышает 10 млрд долларов. Но и компании меньшего размера, если они флагманы своей отрасли, также могут быть причислены к этому званию. Например, у компании Pan American Silver капитализация на начало февраля 2023 года составляла 3,6 млрд долларов, но это один из лидеров в сфере добычи серебра. Главный критерий, по которому можно определить голубую фишку, – это ликвидность акции, отмечает инвестиционный стратег брокера «Алор» Павел Веревкин.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.

От будущего инвестора требуется предоставить паспортные данные, а также ИНН и СНИЛС. После открытия счета для участия в торгах потребуется его пополнение. Правила осуществления этой операции устанавливаются конкретной брокерской компанией. В соответствии с его положениями, профессиональная брокерская деятельность выступает обязательным условием функционирования фондового рынка.

• В этом случае банкротство организации никак не скажется на активах.
• И именно от такого «брокера» могут зависеть исход торгов и дальнейшая судьба инвестиций.
• Согласно этим правилам, участник РТС обязан выступать поручителем за своего клиента перед контрагентом и исполнять за него все обязательства по сделке, включая поставку акций и уплату штрафных санкций.
• Если брокер действует по договору комиссии, то условиями договоренности может быть предусмотрено, что брокер имеет право хранить денежные средства клиента, предназначенные для покупки ценных бумаг или полученные от продажи ценных бумаг.
• Во многих компаниях такое поручение можно подать онлайн.

Таким образом, у брокера клиенты имеют доступ к различным финансовым инструментам, которые могут использовать для торговли. Это позволяет инвесторам разнообразить свои инвестиции и получать прибыль от различных финансовых рынков. Брокеры также предлагают возможность торговли на товарных рынках. В этом случае инвесторы имеют шанс торговать такими товарными активами, как нефть, золото, серебро и другие. Основная роль брокера заключается в выполнении заказов своих клиентов по продаже или покупке финансовых инструментов.

Виды брокерских счетов

Он помогает найти оптимальные условия и цены, защищает интересы клиента и обеспечивает выполнение операций согласно установленным правилам. Работа брокера требует высокой квалификации и специализированных знаний в области финансового рынка. Он должен владеть навыками анализа, прогнозирования и планирования, уметь оценивать риски и принимать решения в быстро меняющихся условиях. Важной особенностью работы брокера является постоянная коммуникация с клиентами и контролирующими органами. Верещак полагает, что нужно регулярно сохранять отчеты брокера, желательно с печатью и подписью ответственного лица, чтобы доказать, что вы владеете определенными ценными бумагами. В случае банкротства брокера нужно сразу обращаться с заявлением в Банк России.

Также брокер может проконсультировать своего клиента по той или иной ценной бумаге и дать рекомендации о её приобретении. Для этого брокеры анализируют рынок (ценных бумаг, товарный рынок, валютный рынок) для выявления и прогнозирования тренда цен на тот или иной актив (см. также Независимая аналитика). Если имеющихся денежных средств или акций в компании не хватает для желающих покупать с “плечом” или “шортить”, то брокер всегда может занять деньги в других инвесткомпаниях с помощью сделок РЕПО. Если клиентам необходимы деньги, а в избытке имеются акции, например РАО “ЕЭС Российской Федерации”, то брокер под них может занять деньги для своих спекулянтов. Прибыль его составит не 2%, а 1%, тем не менее и это фактически дармовой доход. Здесь следует понимать, что получить деньги можно только под относительно ликвидные акции.

И если раньше брокеры устраивали ценовые войны, стараясь переманить клиентов друг у друга, то теперь вдруг стало хватать места всем. Одновременно брокеры стараются закрепиться в регионах, предлагая всем желающим становиться их партнерами и представителями. На сайтах некоторых брокеров размещены рекламные баннеры с лозунгом “Создай с нами свой бизнес!”.

• Брокер осуществляет свою деятельность на основании соглашения поручения или комиссии.
• Содержание Ассоциации осуществляется за счет членских взносов брокерских контор, в зависимости от объема собираемой премии, и составляет от 1 до 3 тыс.
• В процессе исполнения заявки брокеру важно иметь возможность оперативной связи с клиентом для корректировки условий заявки в случае изменения рынка.
• Итак, что такое брокерская контора и чем она занимается?
• Крупные долгосрочные контракты заключаются, как правило, в результате прямых переговоров между судовладельцем и фрахтователем или международных торгов (international bid).

Страховое общество должно дать согласие или отказать нескольким брокерам, предлагающим одинаковые контракты. Приоритетное право предоставляется брокеру, который что такое брокер первым предложил контракт на размещение. Если брокер получил лицензию и приступил к деятельности, то его операции должны отвечать комплексу параметров.

Кто такой брокер простыми словами

Например, несколько торговых форумов обсуждают брокеров. Таким образом, трейдер должен ознакомиться с этими обзорами, чтобы понять, стоит ли торговать с каким-либо брокером. Чтобы стать брокером, вы можете устроиться на работу в компанию, которая продает финансовые продукты, но и продавцов недвижимости часто называют брокерами.

Онлайн-курсы

Вы всегда должны выбирать брокера, который имеет многолетний опыт торговли и инвестиций. Обязательно держитесь подальше от мошенничества и узнайте, как определить мошеннического брокера в Интернете. Вы также должны проверить комиссию, которую они взимают за сделку, и обязательно сравнить ее с другими брокерами. Если вы выбрали более одного брокерского счета и запутались, лучше всего сделать сравнить их тарифы и услуги. Каждый брокер взимает определенную сумму за депозит, комиссию за снятие средств, комиссию за депозит и другие сборы.

Виды клиентских приказов брокеру

Но при банкротстве компании вернуть активы будет сложно, поскольку закон не защищает средства, которые выведены со счета клиента на счет брокера. Как правило, еще до начала процедуры банкротства Банк России лишает брокера лицензии. По закону, когда у брокера аннулируют лицензию, он обязан сразу же остановить все операции и вернуть клиентам их деньги и ценные бумаги. В течение трех дней он должен сообщить инвесторам об аннулировании лицензии и предложить им забрать свои активы.

Брокеры могут живописать немедленное и точное исполнение ордеров, но внизу маленькими буквами припишут «при нормальном состоянии рынка». И это будет означать, что они оставляют за собой право делать то, что им заблагорассудится. Кроме того, никто не рассказывает, что международный рынок Форекс может за минуту колебаться на 2% как в одну, так и в другую сторону, срывая стоп-ордера и оставляя незадачливых трейдеров с носом. Валютный рынок не только в Российской Федерации, но и во всём мире не регулируем и не лицензирован. Это является предпосылкой к обману и обманывать просто, в отличие от, скажем фондового рынка, который даже в нашей стране зарегулирован “от и до”.

И, проиграв деньги, смущенно молчат, боясь себе самим и своим близким признаться, что они – лохи. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС. Хорошее образование и финансовая осведомленность помогут брокеру трудоустроиться в банк или на биржу. Профессия привлекательна тем, что искать себе место в офисе вовсе не обязательно.

Список 10 лучших онлайн-брокеров в сравнении

Работа брокера на фондовом рынке также включает в себя предоставление консультаций клиентам по инвестированию, анализу рынка и выбору оптимальных инвестиционных стратегий. Важной особенностью брокерского обслуживания в сфере недвижимости является компетентность брокера в области правовых и финансовых аспектов сделки. Брокер должен быть хорошо знаком с законодательством, регулирующим сферу недвижимости, и иметь понимание о финансовых вопросах, касающихся сделки с недвижимостью. Далее, брокер проводит подбор объектов недвижимости в соответствии с требованиями клиентов и организует их осмотр. Он также осуществляет переговоры между сторонами, помогает заключить договор и проводит сопровождение сделки до ее завершения. Брокер также может помочь клиенту с оформлением необходимых документов и получением справок.

Какие негативные факторы работы брокера

Фрахтователь заявляет, что продолжит переговоры с данным судовладельцем, если будет свободен, т. Не будет иметь обязательств перед другими своими партнерами. Системой предложений «subject open» следует пользоваться очень осторожно, так как большое количество предложений делает данный груз широко известным на рынке, что снижает интерес к нему со стороны судовладельцев.

Есть бесчисленное множество фондовых бирж по всему миру. Например, если вы хотите купить акции в России, не каждый биржевой маклер предлагает это. Поэтому, вы должны знать, какое предложение доступно у провайдера, прежде чем регистрироваться. Обратная ситуация возникает, когда у клиента есть договор на поставку акций другому лицу в определенный срок по фиксированной цене, например 50 дол.

И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. Обращение в брокерскую компанию, в первую очередь, оправдано стремлением работать с квалифицированными специалистами, знающими рынок. Да, за дополнительные услуги придется заплатить, но бесплатным обслуживанием сегодня мало кого убедишь. Высокий уровень качества услуг возможен лишь при наличии соразмерной оплаты. Понятие брокер используется преимущественно в качестве обозначения посредника при осуществлении торговой или страховой деятельности.

В случае заражения гепатитом B или C, современная медицина мфб предлагает ряд терапевтических подходов, направленных на подавление вирусной активности и минимизацию повреждения печени. Лечение может значительно снизить риск развития серьезных осложнений, включая рак печени. Несмотря на то, что эти методы не обеспечивают полной защиты, они значительно снижают риск передачи вируса. Кроме того, существуют вакцины против наиболее опасных онкогенных типов ВПЧ, которые ответственны за большинство случаев рака шейки матки.

Отказ от курения не снизит риск рака легкого, если стаж курения большой

1. Исключение из этого правила составляют лимфомы, рак крови и злокачественные опухоли головного мозга.
2. В частности, генетическая предрасположенность к определенным типам рака может передаваться от родителей к их детям.
3. Ежегодная флюорография действительно рекомендована россиянам, но вовсе не для выявления рака легкого, а в качестве скрининга туберкулеза.
4. Лечение гепатита C за последние годы претерпело значительные изменения благодаря введению прямодействующих антивирусных препаратов, которые демонстрируют высокую эффективность в излечении HCV.

Каждый год появляются новые препараты и методы лечения, которые улучшают показатели выживаемости. Отказ от курения — наиболее эффективный метод снижения риска рака легких среди курящих. Исследование показало, что у тех, кто бросил, риск рака легкого снижается на 40% в течение пяти лет после отказа от этой вредной привычки. Вклад генетики в развитие рака легкого установлен не до конца. Однако известно, что у людей, у которых один из родителей, братьев, сестер или детей болен раком легкого, выше риск заболевания. Стоит отметить, что семейная предрасположенность в случае с раком легкого не всегда обусловлена генетикой.

Также можно встретить обозначение Tis или «рак на месте» (in situ). В этом случае опухоль имеет очень маленький размер и находится там, где она изначально возникла, не прорастая в окружающие ткани. Позже древнеримский врач Корнелий Цельс перевел термин на латинский язык — так появилось современное название cancer. Другой римский медик и хирург Клавдий Гален описывал доброкачественные опухоли словом oncos. Сегодня онкология — наука, которая изучает механизм образования доброкачественных и злокачественных опухолей, методы их профилактики и принципы лечения.

Стратегии управления и лечения

Pylori и назначение антибиотиков людям без клинических проявлений инфекции может привести к нежелательным последствиям, включая антибиотикорезистентность и побочные эффекты от https://fxtrend.org/ лечения. Бактерия Helicobacter pylori (H. pylori) занимает первое место среди факторов риска развития рака желудка, одного из наиболее распространенных типов онкологических заболеваний в мире. Этот микроорганизм, который живет в желудке человека, способен вызывать хронические воспалительные процессы, приводящие к серьезным патологиям, включая рак.

Наши врачи

Поэтому клетки опухоли выделяют вещества, стимулирующие рост сети капилляров. Так клетки опухоли получают доступ к питательным веществам, начинают прорастать в окружающие ткани и разрушать их. Доброкачественные опухоли отличаются тем, что частично или полностью сохраняют свою функцию. Они медленно делятся, корректнее копируют ДНК и остаются похожими на клетки исходной ткани. Таргетная терапия основана на воздействии на специфические гены и белки, которые помогают раковым клеткам расти и выживать. До начала терапии врачи проводят молекулярно-генетический анализ клеток опухоли и  определяют, есть ли на них определенные белки-мишени.

Ученые предполагают, что в его развитии значимую роль играет генетическая предрасположенность. Воздействие радона — радиоактивного газа без запаха, цвета и вкуса, тоже канцерогенно. Подсчитано, что он становится причиной до 2% смертей от рака легкого в Европе. Особенно высок индикатор аллигатор риск злокачественного новообразования из-за воздействия радона у добытчиков урана. Однако радон присутствует в почве, камнях и грунтовых водах, поэтому может накапливаться в домах, представляя опасность для их жителей.

Рак легкого не лечится

К соединительной ткани относятся мышцы, связки, хрящи, суставы, кости, сухожилия, глубокие слои кожи. Такие очаги имеют низкую вероятность того, что они злокачественные. Размер обнаруженного очага не превышает 12 мм, он треугольной, чечевицеобразной формы. Например, в одном исследовании было подсчитано, что у 19% людей, прошедших КТ по поводу кашля, обнаружили подозрительные очаги, не связанные с их основным диагнозом. При этом подавляющее большинство этих случайных находок оказалось доброкачественными. Рак легкого — самый часто диагностируемый рак и основная причина смерти от онкозаболеваний.

У разных видов злокачественных опухолей есть любимые места для метастазирования. Например, рак молочной железы часто метастазирует в легкие, печень, кости и головной мозг. Но название болезни всегда связано с первичной опухолью и не зависит от мест метастазирования. Причины рака легкого у молодых людей тоже не до конца известны.

Самый низкий показатель за последние 30 лет наблюдался в 2017 году — 2,5%. В 2021 году, по данным Росстата, цены выросли на 8,39%, в 2022 — ecn счет почти на 12%, за январь—сентябрь 2023 года — на 4,6%. X5 Retail Group совместно с Росстатом рассчитывает индекс «Пятерочки», основываясь на ценах на продукты в своей торговой сети.

Как вычислить инфляцию

Статистики рассчитывают инфляцию с помощью индекса потребительских цен. Колебания курсов валют — из-за этого растут цены у производителей, закупающих сырье и оборудование за рубежом. Сырье дорожает — растут себестоимость и конечная цена товара. На коротких периодах инфляция и безработица двигаются в разные стороны, то есть чем выше инфляция, тем ниже безработица и наоборот. Эту зависимость в 1958 году выявил новозеландский экономист Олбан Филлипс. Но позже другие экономисты пришли к выводу, что в долгосрочной перспективе инфляция и безработица не связаны между собой.

Из-за увеличения себестоимости и невозможности компенсировать растущие затраты страдает качество товаров. Опросы показывают, что россияне считают инфляцию в стране очень высокой. Например, в марте 2018 года, по данным Центробанка, большинство населения считало, что инфляция в России составляет 9,2%. По официальной информации, этот показатель составлял 2,35%.

Поиск необходимой информации для вычисления инфляции

Например, если какой-то эксперт заявит на главном канале страны, что возможен резкий рост цен, то зрители купить акции макдональдс побегут в магазины скупать товары впрок. Если производители будут ждать высокой инфляции, они начнут заранее поднимать стоимость своих товаров. В итоге само ожидание роста цен станет причиной этого роста. Вы можете использовать формулу для расчета инфляции практически за любой период времени.

Виды инфляции

Среднестатистический потребитель, портрет которого рисует Росстат, собирая продуктовую корзину, — абстрактный персонаж. У каждой российской семьи своя уникальная корзина, которая не совпадает со статистической. Например, бедные люди большую часть доходов тратят на еду, в то время как продукты питания занимают всего 38,1% от официальной корзины.

1. Внутри этих трех категорий распределяются траты на отдельные товары.
2. Статистики рассчитывают инфляцию с помощью индекса потребительских цен.
3. В Центробанке считают, что так происходит из-за того, что мы просто привыкли жить в стране с высокой инфляцией.
4. Государство пытается регулировать инфляцию.
5. В 2023 году 37,6% расходов россиян приходится на продукты питания, 35% — на непродовольственные товары, 27,2% — на услуги.

Государство регулирует инфляцию, ограничивая количество денег в экономике. Если Центробанк снижает ключевую ставку, банки могут выдавать кредиты людям и предпринимателям под низкий процент, ведь им самим деньги обходятся дешево. Параллельно с этим ставки по вкладам падают — привлекать депозиты у граждан становится невыгодно, ведь проще занять у государства. Чтобы снизить инфляцию, Центробанк, наоборот, повышает ключевую ставку.

Как считается инфляция

Банки не занимают у государства, а привлекают граждан открывать вклады. Люди перестают тратить и несут деньги на депозиты. Оборот денег снижается, падают цены и спрос на товары. Государство пытается maximarkets регулировать инфляцию.

Гиперинфляция — до десятков тысяч процентов в год. Такое происходит, когда объем импорта превышает объем экспорта и государство печатает все новые деньги, пытаясь остановить отток капитала. Население и предприятия переходят к натуральному обмену, так как цены даже за один день могут вырасти в разы. Чем выше инфляция, тем меньше товаров и услуг могут купить обычные люди. На некоторые группы товаров, например на предметы роскоши, спрос может упасть очень сильно.